来源：松鼠福袋

当前，消费对经济增长的贡献度稳步上升，成为支撑国民经济中高速增长的主要力量。全国金融工作会议明确提出服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，消费金融作为促进金融服务实体经济的重要切入点，被赋予了新的使命。

我国现代消费金融市场经历三十多年的发展后趋于成熟，研究报告显示，截止2016年末，居民消费信贷总量估计约6万亿元，占消费支出的19%。如果按照此前业内20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。从中不难看出我国消费金融行业呈现快速发展的态势，面临着广阔的发展前景。

在大数据、云计算等金融科技手段的支持下，消费金融产业总体呈现百花齐放、百家争鸣的发展态势，给消费者带来了丰富的金融产品，受到大众的认可与好评。

值得注意的是，当前消费金融正处在业绩爆发期，一些消费金融机构已经开始盈利，持牌机构中招银金融、马上消费等均在2016年实现扭亏，中银、捷信等已经步入增长快车道。在互联网消费金融领域，PPmoney万惠集团旗下的PPmoney理财、及贷等业务平台均实现了跨越式发展，PPmoney理财消费金融业务持续放量，公司在去年扭亏的同时，今年一季度营收1.35亿元 盈利5482.7万元，在业内表现抢眼，及贷目前累计放款额已突破十亿元关口。

毋庸讳言，行业快速发展过程中出现的一些问题引人深思。由于相关法律制度尚不完善、征信体系存在不足、持牌机构数量少门槛高等原因长期存在，消费金融公司风险管控难度加大，个别企业甚至会出现过度借贷、非法催收等事件，这些问题在一定程度上制约着消费金融的发展，甚至背离了消费金融服务实体经济的天然使命。

笔者认为，为此消费金融公司应当做好以下几点：

首先，需要回归金融本质，坚守行业发展底线原则。为此从业机构需要把服务实体经济、促进普惠金融繁荣发展作为行业发展的使命，牢固树立正确的发展理念，服从国民经济发展全局。

其次，应当注重发展质量，促进规模效益协同有序。应当吸取过去的经验教训，避免盲目扎堆、解决商业模式和产品同质化问题、摆正一味贪多求快的不良心态、制定中长期发展战略，进而有效提升企业自身的核心竞争力，夯实自身发展基础。

再次，亟需积极拥抱监管，实现合规与创新的统一。无论是持牌机构还是其他从业机构，都应当坚持合规运营、稳健发展，在业务拓展过程中坚持严格自律互律，营造良好的行业发展大环境。

最后，借力金融科技手段，大力度寻求新的增长点。尽管消费金融目前仍处在窗口期，但部分细分领域由于扎堆密集已经由蓝海趋向红海，金融科技将帮助一部分从业机构提升核心竞争力，实现差异化竞争。可以说，未来消费金融以技术驱动的特征将会愈发明显，而这对大数据、人工智能、人脸识别、智能设备等新技术的应用将更加成熟且普遍。