继花旗银行（中国）调低人民币长期定存利率之后，汇丰银行（中国）日前宣布从5月14日起下调2年期、3年期、5年期定期存款利率。据业内人士分析，流动性充裕，以及资产负债期限合理配置的需求，是这两家外资行调整人民币存款利率的主要原因。

　　长期定存利率下降

　　汇丰银行（中国）日前在网站发布告客户书称，该行决定自2009年5月14日起，调整人民币两年期以上（包括两年期）定期存款利率，调整后的2 年期、3年期、5年期定期存款利率分别为1%、1.1%、1.2%。这一利率水平已经大幅低于央行规定的人民币定存基准利率，相应的基准利率为：2年期 2.79%、3年期3.33%、5年期3.6%；甚至低于央行规定的1年期及1年期以内的短期定存基准利率，3个月、6个月、1年的定存基准利率分别为 1.71%、1.98%、2.25%。

　　此前不久，花旗银行（中国）已经调整人民币定期存款利率，调整幅度与汇丰银行基本一致。花旗银行网站显示，目前花旗银行（中国）2年期、3年期人民币定期存款利率为1%、1.1%。

　　根据相关法规，央行规定的人民币存款基准利率是一个上限，金融机构可以在不超过存款基准利率的范围内自行确定和调整人民币存款利率。不过，当前 绝大多数银行人民币定期存款利率比照央行公布的基准利率执行。渣打银行（中国）等外资行表示，目前没有打算调整人民币定期存款利率。

　　扩大存贷差

　　对于花旗银行（中国）、汇丰银行（中国）此次相继调低2年期以上定期存款利率，有外资银行人士认为，此举可能迫于盈利压力。目前国内银行普遍依 赖存贷差作为收入主要来源，外资银行母行虽然在综合化经营模式下收入结构已经多元化，但外资银行在中国同样以开展存贷业务为主，与中资银行一样依赖存贷差 作为利润主要来源，调低存款利率意味着银行负债成本减少，有利于扩大存贷差，增加盈利。

　　汇丰银行（中国）新闻发言人则表示，此次调低2年期及以上人民币定期存款利率，是根据当前市场状况并结合该行自身业务发展需要做出的决定。

　　值得留意的是，花旗银行（中国）、汇丰银行（中国）此次调整利率的范围是2年期及以上长期存款利率，1年期及以下的存款利率并未调整。有外资银 行人士告诉记者，如此调整跟外资银行的业务结构有莫大关系。与中资银行贷款结构长期多、短期少的特点不同，外资银行的贷款结构普遍为长期贷款少，短期贷款 多。按照资产负债期限匹配的原则，外资银行需要匹配更多的短期存款，长期存款以少为宜。从资金运用的角度而言，由于流动性充裕，目前同业拆借利率处于低 位，银行多余的存款用于同业拆借利润微薄。