来源：《证券日报》

导读

如果抛开披露口径的细微差别，商业银行的违规套路也不外乎信贷业务违规、票据违规、违反审慎经营违规销售、违规流入股市、资金被挪用、违规收费存贷挂钩、违反国家宏观调控、违规保管、信披违规等几个大的类型。

其中，信贷业务违规所受处罚的数量最多。票据违规行为则是近几年监管处罚的重点；排名第三的案由是“违反审慎经营原则”；而违规销售和乱收费等违规行为通常涉案金额较小，但是对于银行商誉的影响较大。

你走过最长的路，可能就是商业银行的套路！

据记者统计，今年二季度，银监会系统向商业银行开出的罚单已经超过500张，其中，陕西、江西、安徽监管系统开具的罚单最多。再加上一季度银行业金融机构已经收到的485张罚单，上半年银行业合计收到的罚单正在向千张关口迈近，甚至可能超出。之所以用“正在”来形容上半年数据，是因为鉴于罚单披露必然的“滞后性”，估计6月下旬的监管处罚目前并没有充分披露，按已经公布的日均罚单数额估算，可能有近百张罚单依旧在途。

“从商业银行被监管处罚的案由来看，违规手法确实有套路可循，主要包括票据违规操作、掩盖不良资产、乱收费用、违背国家宏观调控政策、以贷转存、资金挪用等方面”，资深法律界人士对记者表示。

半年千张罚单或超过去年全年

今年3月下旬，银监会密集下发监管文件，并要求银行启动“三三四”自查。4月7日，银监会有关人士表示，2017年将是“强监管”的一年，也是“监管问责”的一年，银监会2017年上半年将组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作。此后的4月10日，银监会一口气披露25单行政处罚（3月29日做出的处罚），而在此之前，银监会披露出来的最近一张罚单要追溯到2014年4月份。

数据显示，仅仅在2017年一季度，银监会系统就作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。

另据记者粗略统计，今年二季度，银监会系统向商业银行开出的罚单已经超过500条。此外，由于监管部门从作出行政处罚到披露行政处罚还需要合理时间，预计还有上百张罚单尚未进行披露。也就是说，从罚单数量指标来看，二季度的处罚力度很可能是远远高于一季度的，这也从侧面印证了“强监管”的监管态度。

从今年上半年整体数据来看，目前罚单数量很可能已经超过2016年全年。2016年，银监会共处罚银行业机构631家，罚没金额2.7亿元，处罚422名金融从业者，取消88名高管任职资格，42名从业者终身禁止从事银行业务。责令机构内部问责的人员达到9万人。

案由大多相似 违规行为套路深

半年“收获”近千张罚单，商业银行的“年中盘点”显然有些不可描述。

由于不同区域监管机构对于行政处罚案由披露的详细程度不尽相同，因此，乍看之下，罚单涉及的违规手法可谓五花八门。

不过，如果抛开披露口径的细微差别，商业银行的违规套路也不外乎信贷业务违规、票据违规、违反审慎经营违规销售、违规流入股市、资金被挪用、违规收费存贷挂钩、违反国家宏观调控、违规保管、信披违规等几个大的类型。

其中，信贷业务违规所受处罚的数量最多，该种行为也包括部分罚单中的以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规等案由。票据违规行为则是近几年监管处罚的重点，该类违规的涉案金额通常较大，罚单数量仅次于信贷违规；排名第三的案由是“违反审慎经营原则”，该种违规行为也与其余一些违规行为存在案由交叉；而违规销售和乱收费等违规行为通常涉案金额较小，但是违规行为针对的客户群体可能比较广，对于银行商誉的影响也较大。