金融科技的下一步发展将会是大型银行和创业公司间的合作。

正如高盛投资银行部金融科技全球负责人Jeff Gido所说，这实际上是金融科技行业的第三波发展浪潮。本月初，在纽约举办的高盛金融科技年会上，他这样形容金融科技发展的三次浪潮：

第一波浪潮中，监管制度发生变化，新科技和消费者偏好的转变主导了大笔投资。

“金融危机后颁布的新法规导致银行不再青睐某些行业，因为可盈利的空间不如以往了，这给科技支持的网络借贷行业和其他金融服务创造了填补空白的机会。同时，大数据、云计算和无线网络使用率的增长使得创业公司更容易进入这个领域，”Gido说。

另外，消费者偏好的变化也助长了这种趋势。尤其是当“千禧世代”接受了“让他们能够摆脱传统金融服务繁杂的手续、琐碎的过程及延时性”的实时移动金融服务之后。Gido认为我们目前正处于金融科技的第二波发展浪潮中，“现有企业利用品牌和基础设施与创业公司竞争”。

他还谈到一家叫Zelle的创业公司。Zelle由几家银行构成并提供P2P支付服务。高盛自家的网上银行“GS Bnak”成立于今年初，也是传统玩家为了和数字服务商竞争而进行创新的案例。

Gido指出，第三波发展浪潮将聚焦在传统玩家和金融科技创业公司的合作上。

他表示：“现在的融资环境困难了许多，单打独斗的策略会让许多创业公司举步维艰。而对传统的金融服务来说，自己研发技术的花费也很大。这就是我们开始在这个行业见到更多双向对话的原因。”

第三波浪潮实际上已经开始了。越来越多的金融科技创业公司着力发展的B2B模式，希望能将公司卖给传统玩家或与他们合作。创业公司想借用现有公司庞大、忠实的顾客基础优势提供灵活、创新的科技。

人们对金融科技最兴奋的地方是什么呢？Gido指出：是保险单。这个看似不起眼的词承载着巨大的创新可能性。

“我们看到各种各样的东西，从帮助消费者购买保险的应用，到为具有特殊、有限目的的客户提供保险的公司。”越来越多传统玩家开始设立内部风险投资部门去投资创业公司并认可他们的潜力。