4月29日，江门市江海区汇通小额贷款股份有限公司宣告成立，这是我市1个月内正式挂牌成立的第2家小额贷款公司。在国际金融危机持续的背景下，民间借贷借力小额贷款试点而“拉出水面”引起社会普遍关注。小额贷款公司能不能解中小企业融资之渴呢？又将如何承载实现“服务三农”的使命？

　　采写/本报记者 李玲玲 庄英业

　　在部分省市试点后，2008年5月，银监会联合央行发布《关于小额贷款公司的指导意见》。小额贷款公司在全国开闸，广东小额贷款公司的筹备也一直备受省内各界关注。

　　去年11月26日，省政府召开常务会议，对开展小额贷款公司试点进行研究，并原则通过了五易其稿的《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》，全省21个地级市各自获得2个试点名额，首批试点广东省共有42家。据报载，省金融办将在今年9月份展开试点验收总结。如果试点很成功，将扩大整个试点范围。

　　A

　　民间资本争抢牌照

　　小额贷款公司试点，让原来游走在政策和法律外的民间借贷渐渐走出“灰色地带”，迈进阳光地带。

　　政策一出台，即刻引起了我市众多闲置资本的兴趣。市金融办的相关工作人员告诉记者，尽管国际金融危机持续，我市2个试点名额立即引发了民间资本的“争夺战”，咨询者、申请者涵盖五邑各市、区。新会知名民营企业中新家具实业发展有限公司成为竞争的赢家，于今年3月28日正式成立新会区信盈小额贷款公司，抢尝了小额贷款公司试点的“头啖汤”。

　　一直倾注于实业投资与经营的中新集团，拥有中新家具实业发展有限公司、新会玉湖御景酒店等，近年将目光投向了金融行业，于2007年8月成立了中盈投资担保有限公司，这是我市规模最大的信用担保机构。

　　但基于担保公司不能放贷，中新力争成为小额贷款公司试点。

　　“旨在通过投放信贷资金支持中小企业及‘三农’经济发展。”在信盈公司开业的当天，总经理梁锋向媒体透露，按照规划，信盈公司计划在2010年将注册资金增资到2亿人民币，以进一步增强资金实力，提高资本充足率，且计划用3年时间向村镇银行过渡。这样的目标不难看出中新集团进军金融业的雄心。

　　与信盈公司的民营家族企业背景不同，江海区汇通小额贷款公司的主发起人为江粉磁材公司，第二大股东为科恒公司，两家企业都是江门市优质的拟上市企业。对于这样两家一直从事工业生产的企业来说，金融无疑是一个全新的行业，但正如公司董事长汪南东在开业致辞中表示的，公司的成立标志着江海区有了一条为中小企业和“三农”经济“输血”的民间资本新渠道，“意义非同一般！从今天起，我们将站在一个崭新的起点，迎接崭新的挑战。通过向江海区中小企业和‘三农’发展提供小额信贷业务，推动江海区金融和经济发展。”其在金融业图谋发展的决心和信念不亚于信盈。

　　B

　　中小企业资金需求旺盛

　　在国际金融危机下，中小企业融资困境尤甚以往。此时，小额贷款公司应运而生。作为新生事物，相比大型银行，小额贷款公司定位于服务县域经济，服务“三农”，服务小型企业。这对于中小企业和“三农”企业来说，无疑是一个利好。

　　小额贷款公司放贷手续简便、放款快捷的特点可以让中小企业更快地获得贷款，解决目前贷款中普遍存在着“小、急、频”问题。

　　开业当天，信盈小额贷款公司就与新会大泽中宏家具制造厂及一位养虾专业户签订了贷款合约，分别贷出375万元和50万元人民币。一个月后，现又有3笔总额达2000万元的贷款意向正在紧张的商洽落实中。

　　“打电话咨询的每天都有十几到几十个。”信盈公司的陈小姐告诉记者。日前已经放款和正在洽谈放贷的对象涉及农户养殖业、个体工商户等。

　　与注册资本1亿元的新会区信盈小额贷款公司相比，江海区汇通小额贷款公司只有5000万的注册资金，略显微薄，但面临的业务需求却颇为旺盛。开业当日，江门市3家中小企业的负责人和一家个人养殖户总共获得来自该公司约560万元资金支持，有效缓解了他们在经营上遇到的资金短缺问题。虽经历“五一”假期，汇通公司成立的短短8天时间里，又有3家单位与之接洽，每家贷款需求都达100万元。

　　汇通公司的总经理叶卫清谈到小额贷款公司的特点和优势时说：“根据规定，贷款利率不得超过基准利率4倍，虽比银行略高，但比民间借贷低且合法合规，对很多无法从银行得到贷款的企业很有吸引力，而且小额贷款公司有‘随用随借、随贷随还’的便利性，一般贷款都在3个月内最长也就1年能还。”

　　信盈公司总经理梁峰也表示，小额贷款公司的门槛会相对较低，很多没办法达到银行要求的经营实体都有有可能达到小额贷款公司的条件，因为除了产权设备质押、抵押物外，小额贷款公司还接受本身有所有权但产权不清晰的个人资产以及流动资产、无形资产、第三方担保，一些银行不接受的机械设备也都会被小额贷款公司所接受。同时，审批流程也相对简单，因为信盈公司总部就在新会，不需再找上级部门层层审批。”

　　C

　　“服务三农”的有益尝试

　　新会区信盈小额贷款公司放贷的第一笔50万元的对象是一位对虾养殖户。

　　据公司总经理梁锋介绍，公司的市场定位是农村和乡镇，第一笔农业贷款投给对虾养殖户，体现了支持“三农”的思路。

　　水产养殖已经成为新会当地大力扶持的农业项目，其中效益显著的对虾养殖面积超过6万亩，养殖户流动资金需求非常大，而这一庞大的借贷市场却是银行不愿也不敢顾及的。信盈公司成立伊始，把目光锁定在这块被商业银行遗弃的借贷市场，可谓用心良苦且不失远见。同样，汇通公司也不相当重视“三农”这块特殊的市场，已签约的4个贷款对象中也有一个是养殖业农户。

　　信盈和汇通两家公司开业时都明确表示，与网点不能延伸到乡镇地区的大多数银行相比，小额贷款公司的主要市场就是定位于区域内的农村与乡镇，服务“三农”与中小企业。

　　2009年1月，广东省出台的《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》明确，小额贷款公司试点要遵循“服务三农和小型企业原则”，坚持支持“三农”和小型企业方向，引导资金流向农村和小型企业,所以，为区域内的中小企业、个体工商户、农户提供方便、快捷的小额信贷服务，是小额贷款公司应有的要义和宗旨。

　　正如有言论评说的那样，小额贷款公司试点如何实现服务三农的宗旨，这个问题并非发放一笔农户贷款那么简单，它将始终困扰着小额贷款公司试点的实践者和推进者。所以，小额贷款公司是否能实现服务三农的初衷,还有待时间检验。

　　D

　　提升实力须政策扶持

　　有关数据表明，广东中小企业潜在资金需求高达2万多亿元。我市有1.9万户民企，许多融资现状都不乐观。一些资金短缺的企业不得不饮鸩止渴，通过不正规的民间金融获取资金。而更为虚弱的农村金融则使“三农”融资更是难上加难。

　　新会区信盈和江海区汇通两家小额贷款公司的开张放贷，为两区的中小企业和“三农”发展提供了解决融资问题的新途径。

　　不过，无论是小额贷款公司还是相关管理部门都清楚地知道，仅仅两家小额贷款公司，在面对江门1.9万家民企和众多的农户时，难免会陷入捉襟见肘的尴尬境地.

　　所以，作为主管金融的江门市常务副聂党权一再强调，小额贷款公司的成立是江门市农村金融发展的有益尝试，确保其又好又快发展意义重大。市有关职能部门和新会区、江海区政府等要积极支持小额贷款公司稳健经营，全力推进小额贷款公司健康持续经营。

　　据透露,广东省的目标是在未来的3到5年内,使小额贷款公司的总数达到100家左右。所以，有关方面的专家认为，试点完成后,相关政策和管理部门在扶持试点企业提高总资本金和实力的同时，要努力争取江门五邑每个市、区都有小额贷款公司。

　　○相关链接

　　一、小额贷款公司是什么样的公司？

　　小额贷款公司的性质是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。它是一种新的融资渠道，主要支持农民、农业和农村经济的三农和中小型企业，引导资金流向农村和中小型企业。

　　二、小额贷款公司与现行的放贷机构银行有何区别?

　　作为一个不吸收公众存款，只能放贷的小额贷款公司，它和现行的放贷机构银行有何区别?它的风险又是如何控制的呢?

　　1、放贷手续简便

　　与商业银行放贷程序相比，汇通公司的总经理叶卫清认为，小额贷款公司在程序上要简化很多。在行业偏好上，更加注重这个企业的“小”气候，而不像大型商业银行那样，在内控机制上严格控制贷款资金在行业上的分布。

　　而且，汇通背后的12个自然人股东都是来自江门市各行业中的优秀企业，股东实力雄厚，因此，股东们对其所在行业的实际状况、前景了如指掌。在面对新客户登门时，公司往往也会主动咨询股东“高参”。这在一定程度上弥补了小额贷款公司对放贷资金实际用途的监管难题，进行了相关的风险控制。

　　2、政策允许有利息浮动优势

　　按照政策，小额贷款公司的贷款利息介于央行基准贷款利息的0.9-4倍之间。据介绍，按照贷款人的信用资质不同，信盈和汇通两家公司给出的利率等级也不同，而民间高利贷的行情一般为3分到5分利息。显然，小额贷款公司通常的贷款利息要略高于银行贷款，却明显低于民间地下贷款资本利息。

　　3、可以通过金融机构融资提高放贷能力

　　如汇通小额贷款公司注册资本为人民币5000万元，按照规定，它可向银行融资5000万元，即是汇通的放贷能力可以达到1亿元。

　　但注册资本5000万元的公司也顶多能向银行拆借资金5000万元，以严格格控制风险，而且“贷款公司不能为银行业金融机构业务提供担保，只允许在江海区范围内经营。同时，小额贷款公司对资产损失准备充足率必须确保不低于100%。