来源： 融资易P2P

现在，市面上各种理财方法和理念大肆流行，有很多人拿来就用，但这并不代表你会理财。理财师认为，如果没有掌握理财的精髓，那些现成拿过来的理财方法是很难发挥作用的。

随着经济的发展和生活水平的提高，大家手中的闲钱也越来越多，家庭财富迅速增加，理财意识也逐渐高涨。现在市面上各种理财方法和理念大肆流行，有很多人拿来就用，但这并不代表你会理财。理财师认为，如果没有掌握理财的精髓，那些现成拿过来的理财方法是很难发挥作用的。下面，理财师就和大家分享下，做好投资理财的五大精髓。

一、了解自身的财务情况，掌握必要的理财知识

在投资理财前，你需要来一次家庭财富的体检。首先，你需要对自身的财务状况进行全面地梳理，清楚当前的收入、支出、资产、负债、现在及未来的收支情况，自己可以投资的金额、可以承担的风险等。在了解自身情况之后，你还需要了解外部理财市场、理财产品的情况。对于投资者来说，你需要掌握必要的理财知识。如果没有理财知识的储备，谈何投资和风险控制呢?

不过需要注意的是，学习理财知识也要有一定的针对性。比如你投资的是互联网理财产品，那么就需要了解相关平台的情况、投资的规则、风险收益等。

二、制定合理的目标

很多人在制定理财目标的时候，经常会定一些不符合实际的目标，比如要成为亿万富翁、1年后存款达到30万、1年后工资翻2倍。理财师也不是说这些目标一定无法实现，而是应该根据个人的实际情况而定，比如目前的工作和收入水平、已经拥有的财富数量、日常开支等。

如果指定的目标过于远大，如果1年、2年甚至好几年都达不到，反而会影响你的理财积极性。理财师建议投资人制定短期且切实可行的目标，一步步去实现。比如半年存2万，1年涨薪20%、投资5万赚到10%的收益等。

三、进行合理的记账

记账是任何人理财的基础，只有清楚了解自身的收入、支出，你才能有效了解资金的来龙去脉，清楚自己的可支配收入。

理财师认为，记账中最容易犯的错误就是不把明细写清楚，遗漏了一些数据以及不进行总结分析。不写清楚明细就不清楚自己哪方面的开支花多了?遗漏数据就容易造成账目对不上。不总结分析就无法节省开支、增加储蓄了。

那么，应该如何进行记账呢?理财师建议可以使用记账类APP，然后将自己的银行卡、信用卡消费消息、支付宝微信花销导入，然后由该软件记录分析，比较方便快捷。记账如果犯了比较严重的错误，也就失去了记账的意义了。

四、具备理性的思维

对于那些对投资理财一知半解的人来说，很容易产生别人赚了钱，我也能赚的错误思维方式，通俗的说就是“盲目跟风”。比较典型的例子就是周围某个同事炒股，投资股市赚了几十万，自己也眼红着入场了，往往最后弄得亏损累累的下场。这就属于投资理财没有理性思维的表现。

理财师建议大家需要理性对待自己的财富，选择适合自己经济实力和风险承受能力的理财产品，要有独立判断的能力，深入了解所投的产品和企业，切忌盲目跟风。

五、合理配置各类理财产品

目前市场上的理财产品很多，银行理财产品、股票、基金等，起码有几千种，而每种产品适合的投资者也不一样。收益比较稳健的理财产品有国债、银行理财、互联网理财、信托理财、保险理财等，其他收益较高的产品有股票投资、基金投资、黄金外汇投资等。

每位投资人需要根据自身的收入支出、理财目标、风险承受能力等情况，选择不同类型的产品进行合理的配置。理财师建议购买理财产品不要单纯依靠收益高低决定，要看清该产品背后隐藏的风险高低，自己是否能够承受?理财师建议大家选择收益相对平稳的理财产品，实现财富稳步增长。

以上内容就是理财师总结的五大理财诀窍。思路决定出路，如果一开始思路不对，那么后面的理财也必然容易遭遇亏损。理财师建议大家在开始理财的时候，一定要了解自身的情况，再了解外部的理财市场，知彼知己方能立于不败之地。