来源：金陵晚报

零利率、零首付、零月供，越来越多样的汽车金融产品逐渐成为各大车企占领市场的“利器”，也逐渐改变着人们购车的消费习惯。目前，银行、金融机构、厂商、经销商对于汽车金融市场的参与度越来越高，确实，相较于美国90%以上的汽车金融渗透率，中国市场的渗透率只有将近20%，在中国市场上汽车金融这块蛋糕还很大。

　　消费者对于贷款买车的接受度有什么变化？消费者是否真的需要汽车贷款来帮助自己提升汽车消费的门槛？针对汽车金融，金陵晚报联合汽车之家网站，开展了一系列调查研究发现，目前中国贷款购车比例提升显著，而年轻人正在成为贷款买车的主力军。

　　 年轻人成贷款购车主力

　　从我们对中国贷款购车的监测数据来看，2010年至2013年，中国消费者贷款购车占比由9.3%提升至17.4%，份额提升了8.1%。而在这其中，贷款购车消费者中，80后和90后占比达五成。

　　2010年至2013年，中国贷款购车消费者呈现出了显著的年轻化趋势，其中80后消费者占比由2010年的23.5%提升至2013年的43.9%，份额占比提升20.4%，取代70后成为当前贷款购车主力军。而90后消费者占比由2010年的0.4%提升至2013年的4.5%，随着越来越多的90后走入社会，这个份额必将不断提升。

　　记者在东麒路的几家4S店内了解到，大约四成左右的年轻消费者，在买车时表示会考虑贷款。“现在上班比较远，看中的车还是先用起来。”一位正在看车的孙小姐告诉金陵晚报记者，“与其凑足了钱再买，不如先贷款，再慢慢地还。”一位销售顾问也告诉金陵晚报记者，随着年轻人对贷款的逐步接受，贷款买车的人在逐步提升。

　　如果说中国汽车消费者近几年呈现出了惊人的年轻化趋势，那么汽车贷款就是加速年轻化趋势的助推剂，因为汽车金融工具以其自身的特点弥补了年轻人购车款不足的劣势，使他们能够更加快速地迈过汽车消费者的门槛。

　　厂商金融贷款有待发展

　　同时，从我们的调查数据来看，消费者选择银行汽车贷款占比为56.5%，而选择厂商汽车贷款的消费者占比为35.2%，所占份额低于银行汽车贷款。目前消费者对于汽车贷款的选择上仍然集中在银行汽车贷款。

　　消费者对于银行汽车贷款的选择偏好受贷款覆盖度影响较大，消费者如果选择一家银行就可以有多品牌的车型贷款供其挑选，而厂商的汽车贷款的选择面则较小。而且从网点数量来看，银行汽车贷款网点数量也要多于厂商汽车贷款网点。以上两点是消费者对于银行汽车贷款选择倾向较高的主要原因。
 
　　但厂商汽车贷款也有着自身的优势，比如相较于银行汽车贷款来说，厂商汽车贷款更加专业化，对于渠道的控制力较强，而且选择余地也在越来越大。例如上汽通用汽车金融，目前已经提供包括旗下品牌在内的55款汽车的金融服务。

　　此外，厂商的金融服务在审批和放款速度上也要快于商业银行，而且所提供的消费金融产品也更加丰富。所以消费者对于汽车贷款渠道的选择上也要多多思考，要权衡贷款渠道的利弊后再去选择。

　　低利率贷款最吸引消费者

　　根据汽车之家的调查，汽车贷款促销方式中对消费者吸引最大的是“低利率”，54.3%的消费者表示对低利率贷款方式十分认可。其次，21.2%的消费者喜欢超长还款期限的贷款方式。而仅有15.2%的消费者会更加偏好低手续费的贷款方式。对比这三种汽车贷款促销方式来看，低利率甚至是零利率对于消费者的吸引力最大，如果贷款提供方推出超长还款期限加低利率的汽车消费金融产品，这肯定会引发很多消费者的隐性购车需求，也可谓是一种十分有效的汽车促销手段。

　　目前，主打年轻化的众多豪华车品牌，纷纷推出“低利率”，甚至是“零利率”的金融方案，着实吸引了不少消费者提前消费。一位选择贷款购入某豪华车的消费者告诉金陵晚报记者，他心仪该款车已经很长时间了，正好4S店在做低息贷款购车的活动，他就贷款买了下来。

　　汽车消费金融产品对于中国的汽车消费者来说仍旧是十分陌生的，这也意味着未来中国的汽车消费金融有着很大的发展空间。而且，汽车消费金融的发展也是中国成为汽车消费强国的必要条件之一，这也意味着未来中国的汽车消费金融还有很长的路要走。