作为在中国历史最悠久、全球业务网络最广的外资银行之一，渣打银行在供应链金融方面一直持续发力，不断提升其产品服务方案，致力于通过整合融资、提升流程效率及信息透明度来帮助企业改善整个金融生态圈的运作，支持企业缔造一个健康可持续发展的金融生态圈。

“供应链金融是渣打银行的一大业务优势。近来我们升级了原有的供应链金融概念，提出了‘供应链金融生态圈2.0’，希望和各方合作，发挥各自优势，共同把供应链金融这个产业做好。”渣打中国交易银行部总经理许晟日前在接受《贸易金融》杂志记者采访时表示。

“银行的重要功能就是促进贸易、商业和投资。帮助企业营造金融生态圈，让涉及其中的成员，无论是个人、小型家庭生产商，还是中、大型企业可以更方便、更安全地获得金融支持，能够切实推动经济发展，增加就业。”许晟说。

“供应链金融生态圈2.0”是一种超越传统供应链融资的概念。即融资服务不仅仅建立在融资企业的信用记录之上，更要结合供应商或经销商与核心企业的关系，在信息搜集和专业评估的基础上提供更有效的信贷支持，通过切实可行的方法让供应链中的企业比以往更容易获得融资。

据了解，“为客户缔造金融生态圈”已列为渣打集团全球业务战略重点，该行目前在供应链金融方面的服务特色主要体现为四大灵活性。首先是渣打的方案以核心企业为根本，可以在销售端和采购端灵活地提供融资服务。“传统供应链融资以供应商融资居多，目前中国经济正从生产加工出口主导向消费主导转型，加强经销商融资，可以支持产品销售，也符合中国经济转型的需求。”许晟介绍。

二是融资对象在出货前、后都可以从渣打银行获得贸易融资，而目前市场上各家银行主要向融资对象提供出货后融资。

三是渣打银行提供的供应链融资系统非常灵活，可以结算传统意义上的银行承兑汇票，也可以通过电子交单结算。

四是发挥国际银行的优势，渣打银行既可以提供中国境内、也可以提供跨境的供应链金融服务，比如向核心企业的境内外供应商提供融资。

许晟认为未来供应链金融的发展趋势一定是以企业的“金融生态圈”为中心，银行等金融机构根据客户行业及其供应链的特点量身定制的一体化解决方案。

“金融机构必须更全面地获取企业在采购和销售方面的信息，结合最新的科技，比如大数据、区块链等，才能为供应商、销售商或分销商提供更加全面的综合性服务。”许晟说。

随着互联网金融、电子商务的发展，越来越多新兴业态进入供应链金融领域。“在这样的趋势下，银行更要积极参与，通过与其他业态的合作实现共赢。比如，现在电子商务影响了许多行业的生态圈，对快速消费品、物流、金融支付服务都有直接影响。银行利用自身在资金流和信息流方面的优势，结合电商平台的物流优势，就可以打通并整合供应链中的资金流、信息流和物流，为客户创造新的价值。”许晟说。

据渣打在东南亚、非洲等新兴市场国家所做的调研，当地拥有手机的人比拥有银行账户的更多。移动支付的年交易额占GDP的比重不断增加，在某些国家，例如肯尼亚、坦桑尼亚甚至接近或超过50%。

“就电商平台而言，渣打银行有很多合作切入点。我们看到中国的电商企业，正在为全球其他国家的移动金融服务塑造蓝图。当这些企业进入渣打网点所在的市场，我们可以提供流动性管理、供应链融资等服务，还可以通过网上银行，特别是移动钱包来帮助其拓展当地业务，实现线上收付款等。”许晟说。

据悉，渣打银行目前已近15个国家和地区与移动支付和手机运营商合作，推出了移动钱包服务Straight2Bank Wallet，拥有从保险、农业、快速消费品、非政府组织到石油公司和汽车制造商等诸多行业的客户。

在国内，渣打银行最近宣布与腾讯支付基础平台与金融应用线合作，成为了国内首家结合微信支付提供一站式线上收款服务的外资银行。许晟介绍，双方合作推出的企业电子商务解决方案为客户提供一站式线上服务，企业客户通过单个微信端口可以连接到多种线上支付渠道，减少了需要管理的账户，简化了财务人员的工作，改善了企业现金流和营运资本。并且，利用渣打银行在数据保护方面丰富的专业知识，企业客户通过不同线上渠道收款的风险也得到了有效管理。

许晟还和记者分享了渣打在供应链金融风控的独特做法。渣打银行在风控部门设有专业的贸易融资审批团队，所有的结构性贸易融资产品如供应链融资、保理等，都必须由该团队对整个贸易融资结构预先审核，再由负责客户整体信用风险的审批官复核。审批团队各有专业领域，分工更更明确，提升了审批质量和效率。

此外，除了使用传统的企业风险评估手段外，渣打银行还结合核心企业“金融生态圈”建立了新型信贷评估模式，并与市场上的风险参与者进行充分合作，比如保险公司、保理商、第三方银行等，共担风险，有效控制了银行的风险敞口。在过去五年内，通过新风险评估模式的客户发生违约或坏帐的比率远低于单纯使用传统风险评估模式的其他同类企业。

对于未来渣打在供应链金融方面的规划蓝图，许晟表示，目前新模式新技术不断涌现，渣打非常关注前沿技术和及其运用。“比如为了推进便利的实时跨境付款，渣打银行加入了区块链瑞波(Ripple)平台的全球支付指导委员会。该平台通过减少跨境付款中间机构，支持银行间直接、实时的交易，降低支付清算成本并增加交易透明度。渣打银行已经与瑞波合作，对其企业级区块链平台进行了概念验证，首笔交易由渣打银行与某大型代理银行相连，仅在10秒内就完成了交易。”

在供应链金融中，不论是传统信用证项下的贸易还是赊账贸易，贸易伙伴都需要银行提供融资、风险缓解、数据传送以及匹配的服务，银行则要充分了解买卖双方企业的整个交易背景及货流。Smart Contract（暂译为“智能合同”）是基于分布式账本技术平台(DLT,即Distributed Ledger Technology)的服务方案，具有“实时数据更新”及“透明”的特性，帮助进口商和出口商降低付款和违约风险，而通过文件数字化及流程自动化又减少了成本。货运代理、银行、监管机构及政府等相关方均可从共享平台上获取信息，不仅提高了操作效率，还可以通过监测防范重复融资、虚假融资的风险。

“分布式账本技术平台是打造开放的贸易融资生态圈的基础。渣打银行是香港分布式账本技术平台贸易融资工作组的牵头行,正与香港金管局、德勤会计师事务所及另四家香港银行共同合作推进其运用。该技术平台全面商业化之后，企业将获得更为及时的融资款项，交易流程也更加透明，客户体验将得到进一步提升。”许晟说。

许晟认为，银行不应该只重视处于核心的大企业，必须要把核心企业及其上下游企业的需求和风险作为一个整体评估。供应链金融生态圈2.0，就是一种超越传统供应链融资的概念，通过更全面地获取企业在采购和销售方面的信息，结合最新的科技，为供应商、销售商或分销商提供更好的融资服务。而支持企业营造健康的金融生态圈，也有助于银行本身防范风险，最终实现银企共赢。