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圆桌论坛之“金融科技对供应链金融的变革与启示

2017-05-08 22:079574

渣打银行比较关注三个大市场,亚洲、非洲、中东。渣打已经有150年的历史在贸易融资

“2017中国供应链金融年会暨中国供应链金融产业生态联盟成立仪式”

圆桌论坛之“金融科技对供应链金融的变革与启示”

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嘉宾:

万世宏 大大买钢联合创始人

Maxim Rokhline Tradeshift金融服务高级副总裁

何斯明 渣打银行大中华及北亚区域数字化主管

丁笑瑾 武汉众邦银行筹备组大客户服务中心总经理

主持人:

宜信翼启云服供应链金融总经理 刘舒予


刘舒予:请大家先做自我介绍。


万世宏:我是国有企业工作四年开始创业进入钢铁贸易流通领域,前期主要以交易为主,后期主要以传统供应链金融为主。在这期间我投资过交易所,做过产业并购,2014年之后开始进入电商产业,与湖南大汉集团一起创办了大大买钢。


Maxim Rokhline:谢谢。我是Maxim,我在这个行业已经工作了18年,我之前在Pipo(音)工作过,负责Pipo的移动支付,我还在Intod(音)工作过,还有包括信用卡的发行还有风险控制等等,我在CL其他公司也有一些经验,去年我去Tradeshift工作。


何斯明:我是何斯明,目前渣打银行我负责大中华区北亚区的数字贸易平台,贸易融资管理大概有10年的工作经验,之前是在政府机构是在科技公司工作,是有浓厚的兴趣对于未来怎么样数字化供应链融资这块。多多请教,谢谢。


丁笑瑾:大家好!我叫丁笑瑾,我之前大部分时间在金融行业工作,包括渣打银行等之后加入过科技公司,主要做线上交易平台,包括线上电子合同、线上电子发票,以及买家线上确权,从而把标准化资产转让给银行。今年我加入武汉众邦银行,去年12月6日银监会成立湖北省第一家民营银行,主要推广定位是科技金融以及互联网金融。谢谢。


刘舒予:谢谢各位嘉宾,大家可以听出来今天嘉宾都是业内的大咖,现在等于是金融科技的组成部分和参与者,现在想请问一下各位目前的着力点是什么?希望各位可以结合具体的案例或业务来说。


万世宏:大的方向我们是做产业互联网化,我们有三个着力点,第一通过B2B交易建立大数据平台,第二利用数据实现供应链金融在这个产业中间的发展和应用,第三是用区块链技术理念打造去中心化的供应链生态系统。区块链技术在产业链最上游的区块链数据挖掘这块做一些基础性的,基础设施方面的创新,给实体经济找到一条比较好的出路,在这个功能基础上,我们和宜信运用区块链技术做了合作,供应链金融怎么导入实体经济怎么做实体经济,这是我们目前比较大的尝试。谢谢!


Maxim Rokhline:我也想讲几点,在几周之前我们也是收购了另外一家公司IBX,跟我们公司比较像,两家公司连手就可以成为全球这类公司中最大的一家。我们现在也可以整合这两家的平台,我们还和很多的大公司合作过,今年我们推出了一个新的产品,这样就能够让客户、大公司和员工还有网络有更好的互动。这样这些大的买家就能够和平台有更好的互动给他们提供一些建议,同时给他们进行一些预警。之前他们不太容易能够得到这些信息,我们是利用很短的时间就开发出这款产品,还有供应的角度,供应的层面也是更重要的一点。我们也和很多供应商有着非常好的合作,建立这种关系是比较困难的也是很重要的。所以我们给经营者提供更多服务提供更多的产品。


何斯明:渣打银行比较关注三个大市场,亚洲、非洲、中东。渣打已经有150年的历史在贸易融资,我们的强项是比较偏向跨境贸易这块,在跨境贸易这块我们也是使用比较传统的贸易融资的方案,像发票融资、订单融资等等。未来的方向刚才我有跟大家分享如何去数字化整个贸易融资的方案?如何允许客户通过网银通过最快的方式提交相关的文件、发票等等,以争取到融资。而且以最低的成本得到这些融资,这是我们最大的方向。谢谢。


丁笑瑾:从银行角度来看刚才演讲中也有提到,以传统银行来说,由于考虑信贷资金安全的考量,所以大部分授信需要抵押或担保。这对于广大的中小企业一直是无法解决的融资难以及融资贵的问题。科技金融可以改变这一状况,科技金融对信息流、资金流、商流、物流等信息的整合,同时对大数据的分析使得我们信贷资金可以精准地落入到真正有订单、有生产、有销售的实体经济当中去,银行是依托我们的科技金融,同供应链上每一个参与方一起共建健康成长的供应链生态圈。谢谢。


刘舒予:非常感谢,我简单总结一下同时是翼启云服的着力点和愿景,首先是我们金融场景的落地化,这个落地化也是我之前主持时已经提过的两大爆款产品,首先是跟大大买钢合作的区块链平台,再一个是跟Tradeshift合作的跨境供应链融资的产品,这两个都是我们在企业场景落地的尝试。


另外一块我们的着力点是共建一个金融生态圈,也是想跟更多的金融机构、企业包括物流商合作,包括在座的渣打银行还有众邦银行的同事,将来可能都是生态圈里最重要的合作伙伴。


接下来我们一直在聊金融科技这个大的事情,今天论坛主题是供应链金融。我想问各位嘉宾觉得金融科技在推动供应链发展方面主要产生哪些影响呢?


万世宏:供应链金融核心是风控的问题,风控核心是资产征信问题。区块链技术用数据不可被篡改防假冒,不可更改,从这块来讲供应链金融就是区块链技术天然的应用场景,同时区块链技术解决供应链核心的供应问题,供应链金融过程中解决了核心问题。


Maxim Rokhline:对我来说回答这个问题给大家举一个例子,你考虑在B2B市场当中你可以看到像UBER这样的公司,他的金融服务是完全不同的,如果你坐出租车通过手机可以直接支付,比如看一下亚马逊,亚马逊的店面分布在各个不同的地方,你可以通过网上访问亚马逊的这些店面,然后进行付款。所有的这些东西都是自动的,通过后台处理来进行付款的。通过综合现有的这些技术,比如大数据、云计算、人工智能、机器学习等等尖端的技术,可以保证我们金融的在线服务会变得更加强大,而且正在发生当中,这是金融科技真正能够起到的作用。


何斯明:对传统银行对我们来说最大的帮助是在风险管控。贸易融资是非常单纯的一块,我们客户也做中小型企业,很多时候这些信息对于中小型企业不够透明,很多时候我们发现渣打银行不愿意融资中小企业,因为我们没有足够信息帮我们算风险有多大。通过科技金融最大的好处是,他可以通过一个平台,通过数字化,可以抓取这些信息,可以分析这些信息,以确保我们可以做适当的决定,然后来给这些中小型企业在生态圈里面的上游供应商和下游供应商来做适当的融资。谢谢。


丁笑瑾:非常同意其他几位嘉宾,科技金融对于供应链金融的影响主要是在时效性上可以得到大大的提高。第二是在风险管控方面,可以有效地防止我们的贸易欺诈行为的发生。因为从传统审单以及分析的方式来看,只是从授信企业单方面提交的信息及数据进行分析,从利用我们的科技金融使得我们信息不单单来自于企业,而是来自于企业包括上下游,包括合作各个第三方物流、第三方仓储,以及海关银行征信各方面的信息,进行数据信息的匹配数据的分析,从而使得我们对企业是一个动态的了解,从企业采购生产仓储到销售,整个是完全的透明化,从而降低银行的风险。谢谢。


刘舒予:谢谢各位嘉宾。我简单总结一下,听完各位嘉宾的意见我们会觉得区块链对供应链金融作用主要体现在几大块:一块是会提高供应链金融整体效率降低资本成本,提高整体效率刚才万总刚才分享过了五分钟拿到融资。降低资本成本Tradeshift比较典型,Tradeshift平台上小的出口商他自己的力量没办法跟银行拿钱,通过平台电子发票可以提供跟Buyer低成本相当的融资,这是我们科技金融的促进。第二块是降低交易风险,这块主要是渣打银行何总提到的,因为有了这些金融科技可以看到原来看不到的风险,从而可以给原来不碰的中小企业更多地支持他们给到他们融资。


另外一块还是我们要讲的最终我们想形成的业态是稳定的金融生态圈,就是像何斯明刚才提到的将来在这个平台上会把买方、卖方、交易企业、物流、仓储、金融机构都会放在这上面,所有交易确权都会在平台上进行,这样进一步实现供应链金融最大化的统一。谢谢各位嘉宾,刚才也聊了爆款,爆款就再细聊一下,问题是问大大买钢的万总的,现在在区块链这么大火的情况下,您认为区块链怎么帮助企业解决底层资产的信任问题,在供应链金融中应该怎么落地呢?


万世宏:现有目前主流的数据架构上面,基本都是私密的且中心化的,所以它无法解决信任问题。当我们用区块链技术形成数据之后,它就可以解决价值转移以及腹心问题。区块链技术也是特定的技术架构,如果用区块链技术成为数据架构之后,我们就进入强数据背书的大数据时代,这里面所有的大数据将会拥有坚不可摧的质量,这时解决了信任问题。


第二应用,一般供应链金融互联网化主要一点是减少中间环节降低交易成本,扩大金融服务的范围,提高交易的规模,包括服务的质量。但是我们用区块链数据做了之后,这个时候他用数据形成信用,他形成信用的过程和我们用传统的互联网金融方式形成信用的过程,这中间省去了大量的人力成本和中间成本,并且提高效率,大幅度地降低了所谓的交易成本。他这个主要体现于数据形成的方式中间成本上面的,包括效率上、路径上这样的方式,通过这个去落地。


第三未来应该这块。区块链出现之后,将会应用到任何领域会颠覆我们的生活。率先颠覆金融领域,因为它在金融交易过程中间,提供了高透明性、高安全性,降低了风险,同时提高了效率和成本上面有突出之处。这块包括实体企业应该积极拥抱技术变革。目前这种变革会成为难以改变的趋势,从这个影响上面相对比较激进一点。


刘舒予:谢谢万总,从翼启云服角度,我们觉得区块链到底能对我们有什么帮助,或者我们能帮助生态圈里做什么呢?我个人理解两个方向:一块是技术上的输出,我们现在宜信成立了区块链实验室有区块链的底层叫BLOCWOM(音)从技术和数据上帮企业把有价值的信用数据放在区块链上面,这样未来可以形成供应链数据的信任平台。


另外是流程角度,我们可以帮助特别像大大买钢这样的B2B企业,把每一步技术结点都写到里面,可以看到每一个单据流转货物转移,对金融机构给到贷款包括审核降低操作风险提高操作效率都是有很大帮助的。


接下来回到Tradeshift这边,Maxim您觉得对Tradeshift这样的平台对供应链金融有什么比较深远的意义吗?


Maxim Rokhline:现在要说一下区块链,我们业务开始于2009年,我记得是这个样子的,我们经历很多学习建立这样一个平台,我们需要这样一个过程。特别是在过去的8年当中,有很多区块链技术的进步,在我们的案例当中,我们帮助很多公司,有时问题比较敏感:我们如何完成这些交易的?有些时候我们需要考虑到这些大的客户的意见,然后现在都数字化了,所以它整个过程都变得更加便捷。现在我们已经准备好来向技术的方向变革,能够捕捉到每一个事件、每一个数据。我们也和产业还有银行还有不同方来建立这种信任关系,然后在某些规则下来分享信息。


在Tradeshift之外,我们技术的应用也是非常有潜力的。未来还是关于怎么做而不是是什么,因为我们需要在整个未来供应链来提供融资,我们注意力应该放到如何做到这样的侧重点。谢谢。


刘舒予:我们跟Tradeshift供应链金融领域的应用,我们研发基于按Tradeshift开放式平台跨境的针对出口商的APP之外,之后还会致力于跟Tradeshift大买家一起研发一款针对们买家AP流程的自动化,帮助小的买家供应商及分销商取得比较低廉的融资。


下面是微信上传的环节,请看一下现场观众对台上嘉宾有什么想问的问题吗?请问丁总众邦银行筹备进展什么时候开业?定位以及未来发展?


丁笑瑾:我们目前金融许可证已经拿到了,现在计划是在下个月5月18日正式开业,我们方向是以科技金融以及互联网金融作为我们的双核,致力于服务中小企业,为中小企业提供特色化以及差异化的服务。谢谢。


刘舒予:谢谢丁总。这个问题应该是问Maxim,您认为电子发票在中国全面落地还需要多长时间?


Maxim Rokhline:我们现在所有的能力都准备好了,所有的功能都已经做好了,现在需要把每一个买家卖家融入进来。同时还要提到我们的合资公司,还有数据库,这样就能够建立在线电子发票。考虑到最近中国业务的发展,中国业务发展是非常快的,以后中国业务可能占到整个Tradeshift业务的1/3以上,可能在未来两年之内就能够实现这样的目标。但是我没有办法完全地给你一个具体的时间。谢谢。


刘舒予:金融科技发展对传统银行有哪些发展机遇和挑战?


何斯明:技术不是一个问题,最主要的问题在于法规上,通过我们的经验打比方区块链做跨境支付,我们面对的是当地的法规,允不允许这种方式做跨境支付?同样在跨境贸易融资这块,使用智能和约也会牵涉到,最大方面是来自这边。


刘舒予:有人说未来企业要做到一切业务数据化,对于这个钢铁电商行业如何处理好数据业务化?


万世宏:第一要把供应链条转起来,不是一个企业在玩,而是整个链条上企业大家一起在做,第一要形成链条。第二在链条上来讲,大家一定要把真实的数据做出来。因为在这个链条上面,如果你不愿意贡献真实的数据,最后结果是链条上所有的企业或者小微企业很难拿到授信,这是一个因果的关系。在这个过程中间,第一我们要去拥抱整个链条互联网化,第二在链条上面大家一起扶正真伪而不是质证真伪,我们目前在供应链互联网化遇到的难点和痛点,我们自己尽力做这种尝试,希望通过这种方式能恢复整个产业的信用水平。大家知道在供应链钢铁行业中间,不管从金融机构从银行是受限制的,但是我们这个10万亿的产业需要这个,所以我们通过这种新的方式,大家一定用新的方式才能够共生,这个共生需要大家一起来做,形成这样产业化的链条。谢谢大家。


刘舒予:谢谢万总,时间关系微信上墙的环节告一段落。之后是最后一个问题,请各位大咖都畅想一下金融科技的未来,每一个人给出三个关键词加一句话总结一下。谢谢。


万世宏:第一服务实体经济,科技要解决场景问题;第二技术实现解决技术路径问题;第三是创造价值解决产融结合的问题。金融科技解决这三个问题就能更好地服务整个供应链、服务整个供应链金融。谢谢。


Maxim Rokhline:我觉得未来都已经在我们眼前了,根据我们目前已经存在的一些情况,比如说物联网还有人工智能,所有的这些我们可以在不久的未来能够实现供应链、融资、金融服务,它会在商业层面完全消失。我们完全不会意识到它的存在,这些都得益于我们技术的发展。最后的结果就是商业内部的一个消失,这是我认为未来的途径。


何斯明:第一是生态化生态圈,我知道这个已经重复了好多次,可这也是我们比较关注的一块,如何帮助融资整个生态圈;第二数字处理技术,如何使用大量的数据做分析、做判断、管控风险?第三是实时性,因为我们现在有这些平台、数据、信息,如何结合起来以便实行起来实时性的供应链融资。谢谢。


丁笑瑾:我给出三个关键词是信息共享、数据驱动以及可视化。我们现在正处于信息共享的时代,我们不论是个人的消费行为还是企业的经营行为,全部以数据的形态存在于我们的互联网中,而这些数据也构成了虽然是虚拟化,但却是比我们企业或个人本身更真实的形象展现在大家的面前。谢谢。


刘舒予:谢谢。我简单用翼启云服三个关键词总结一下:第一是技术落地,技术落地包括刚才万总提到的场景和产品的问题,然后也包括刚才渣打何总提到数字技术实时性的问题,包括实时共享技术驱动都是技术落地的部分;第二是开放生态包括刚才大大买钢提到场景的问题,全程可视、生态化等这都是最终开放生态的一部分。最终翼启云服认为关键词是产融升级,金融科技最终都是为了服务实体经济的,我们为了把实体经济建设得更好,达到产融升级的愿景。


以上内容依据嘉宾现场速记综合整理,内容有删减,未经演讲嘉宾本人确认,仅供业内人士参考学习。

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标签:金融 圆桌 供应链 
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