在金融危机的冲击下，部分中小企业的经营面临严峻的挑战。为渡过难关，中小企业往往需要通过外部融资等方式获得充足的流动资金，但经济环境的恶化又大大降低了中小企业的融资能力。面对市场环境的变化，工商银行积极探索新的融资担保方式，制定更切合企业经营实际的金融产品，推出了“财智融通”产品组合，为身处经济“寒冬”的中小企业量身定制“御寒棉衣”。

    工行广东省分行营业部向笔者介绍，针对中小企业缺乏抵押物的难题，“财智融通”突出以应收账款、仓单质押等灵活的担保方式以及注重交易对手、交易记 录等特点，主推“资产便利通”和“交易便利通”两个产品系列。其中“资产便利通”可凭借企业所拥有的应收账款、商用物业、商品存货或金融票证等优质资产在 工行获得贷款；“交易便利通”则可凭借客户自身及交易对手的信用，或依托所购商品的内在价值，以交易对应的未来现金收入为还款来源，获得融资和结算服务， 从而解决客户订货、付款和收款等环节的资金困难。

    例如，A公司是一家小型生产公司，为某国内知名企业B的上游供应商。受金融经济危机的影响，B公司对A公司的资金结算周期有所延长，最长180天， 造成A公司后续资金严重不足，日常经营陷入困境。工行“财智融通”品牌下的“应收账款贷”产品正好能满足客户融资需求，鉴于B公司综合实力强，长期以来信 誉良好，A公司将贸易项下的应收账款转让给工行，由工行为其提供应收账款融资、商业资信调查及应收账款管理等一揽子的金融服务，缓解了A公司的资金压力。