一季度我国贸易融资大规模收缩银行谨慎前行

2009-04-21 15:36 872

  上海证券报4月20日刊登分析文章指出,外需不振,贸易融资需求减少。“市场环境太差,一季度进出口同比下降超过20%,我们再怎么努力也很难

  上海证券报4月20日刊登分析文章指出,外需不振,贸易融资需求减少。“市场环境太差,一季度进出口同比下降超过20%,我们再怎么努力也很难把贸易融资量做上去”,中国银行一位高层人士表示。

  银行对进出口商提供的与进出口贸易结算相关的融资或信用便利是为贸易融资,这也是进出口商融资的主要渠道,其中包括授信开证、进口押汇、打包放款、出口买方信贷等业务。由于资金用途及还款来源、期限明确,贸易融资相比一般性贷款风险相对可控。

  不难理解,在银行风险控制意识逐渐增强的今天,贸易融资会成为各大银行竞争的重点之一,但也正是这样一项备受推崇的业务,在金融机构信贷投放高歌猛进的同时,同比则呈下降,环比也不容乐观。

  近期中国进出口银行就贸易融资所进行的调研显示,贸易融资下降是因进出口订单下降,与此同时,因为境外买方银行缩减了对买方的授信额度,原来用信用证的方式结算,现在都改成赊销等方式来结算,增加了卖方的风险,导致卖方有单也不敢接;另外信用保险公司也调低了相关国别和客户的额度。原来在买方赊销项下,还可通过信用保险增加企业从银行获得融资的便利,而当前信用保险调低额度也导致企业获得贸易融资的难度加大,且需求减少。

  世行预计09年全球贸易活动将下滑6.1%,为80年来最大降幅,贸易额下滑的主要原因是全球需求不足,贸易下降额中不到10%与融资问题有关。但对贸易融资仍有较大需求的企业而言,则又有另一番感触。北方国际集团总裁助理孙占军说,由于金融危机导致风险加大,目前公司申请贸易融资的难度加大,获批的比例下降了20%-30%。

  如果说,贸易融资需求是源自客观的外部需求环境,对于北方国际集团而言,融资难度的加大则源于银行的谨慎。实际上,各银行在表示无意收紧贸易融资的同时,也毫不掩饰在商业风险、金融风险加大之时,对贸易融资的谨慎态度。

  民生银行贸易金融部总经理林志洪表示,由于国外形势不好,银行对客户的选择和市场定位都会相对谨慎,也因此,当前银行对待贸易融资的积极性不高。尽管该行一季度贸易融资整体比08年年底仍有超过30%的增长,但他仍然表示,会把有限的资源更多的留给风险充分释放后的几个季度。他认为二季度经济会回暖,三季度经济会有好的发展,相应,贸易融资业务拓展力度也会随之加大。

  而另一银行人士则毫不讳言,目前该行接到很多贸易融资业务的申请,但其中很大部分他们并不准备给予融资,因为买方风险太大。

  风险加大,银行慎对贸易融资。银行的审慎态度可见一斑,但似乎也无可厚非。日前,国际信用保险及信用管理服务机构——科法斯发布的《2008年中国企业信用风险管理状况调查》显示,在全球金融危机的影响下,超过90%的中国企业在08年遭遇了买家拖欠付款,而且被拖欠货款的时间更有延长趋势。

  商务部国际贸易经济合作研究院研究员梅新育说,实际上在G20峰会召开前,中国相关部门便接受了有关贸易融资的咨询,对贸易融资给予了较大的关注。并认为,G20计划投入2,500亿美元支持贸易融资,对中资行开拓海外市场是一个很好的机会,但显然,金融危机导致境外买方及买方银行信用风险加大,“风险控制第一”对很多商业银行来说都是必然遵循的一条基本准则,对外方的授信额度缩减也在必然。

  政策性金融机构 支持力度有待加强。商业银行的谨慎被视为理所当然,也因此,业界均认为,政策性金融机构应该发挥更大的作用。

  但企业对信保的需求则在增加,孙占军说,因金融危机导致银行开具信用证风险加大,因此目前银行在提供融资前,希望企业获得中信保的支持。企业需求的增加加之中信保的谨慎,无疑进一步加大了企业融资支持的难度。

  国家发改委宏观经济研究院对外经济所所长张燕生则明确认为,政府对贸易融资的专项支持力度不够,这其中包括政策性保险公司,还有政策性银行的支持。与此同时,银行贸易融资产品与外资行比较仍有很大的改进空间,这也制约了贸易融资对企业的支持力度。

  对贸易融资尤其中长期贸易融资颇有专长的中国进出口银行无疑也被寄予了更多期望,但据相关人士称,尽管该行属于政策性银行,但贸易融资则属于自营业务,风险自担,财政部并不会给相应的风险予以补偿,因此,对待信用风险加大时的贸易融资,进出口银行同样多了一些谨慎。

  与此同时,进出口银行与中信保同样面临资本金不足的问题。上述人士说,进出口银行接到很多该项业务,其中有些业务想做且风险可控,但却受制于资本金不足以及人员配备欠缺,与此同时,员工薪酬相比商业银行的较大差距也影响了其积极性。

 

     
 

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