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本文编辑：钟艳蓉

好戏不怕多看一遍。

前日晚间，来自财新的消息称，银监会主席助理杨家才在本周一之后不再分管银监会的任何工作。此消息一经发布，立刻引起多方的关注！

疑点一：消息发布时间为4月13日周四，但消息所指的本周一却是4月10日，这四天的时间，到底发生了什么？

疑点二，只说“不再监管银监会的任何工作”，却没有说出何去何从？

从银监会官网上可以找到，杨家才自2003年调任银监会湖北监管局开始，至今已15个年头。

（图片来源：银监会网站）

在银监会网站右上角的领导目录上，还能看到杨家才的名字与职务。似乎，这一工作调整，来的尤为突兀！

此时，对于杨家才的去处，就连银监会内部自己都难以形成统一口径。“杨助理去参加中央专项工作了”、“去中央学习了”、“处理公务了”。

在此之前，杨家才还不时在公开场合露面。比如，在4月7日举办的银监会新闻通气会上，杨家才还表示，“今年是强监管的一年，也是监管问责的一年。”

但，现在杨家才却“失踪”了，有接近银监会人士向记者表示，杨家才从4月10日以来，就再未出现北京金融街银监会办公楼，外界也无法联系上他。此后不久，即传出他被带走协助调查的传闻，截止4月13日，外界亦难以联系上他。

多方信源向《财经》记者表示，杨家才很有可能已被带走协助调查。但其被带走协助调查的具体原因尚不可知。

目前，银监会尚未对此正面回应，相关纪律检查部门亦未正式披露。

某银行高管对《财经》记者评价杨家才时称，“杨家才业务能力极强，为人锋芒毕露，很难处理的事都能处理，手段强硬，因此也得罪了很多人。”

消息人士分析，杨家才此次被查可能系受项俊波落马牵扯。

资料显示，杨家才1961年出生于湖北，现年56岁，尚未到达正常退休年龄：他此前是经济学硕士，高级经济师。

在进入银监会之前，杨家才在湖北地方和中国人民银行系统磨练十余年，从中国人民银行钟祥县支行总稽核一路升任武汉市分行副行长。

杨家才2003年7月离任人民银行武汉分行副行长，当月调任银监会系统，时任湖北监管局筹备组成员，副局长、党委委员；杨家才于2005年调任银监会安徽监管局局长、党委书记。

2007年1月杨家才调任银监会银行监管一部主任，分管四大银行监管业务。

消息人士透露，杨家才被带走极可能系受项俊波落马牵扯。因为在杨家才任银监会监管一部主任期间，分管四大行，而彼时项俊波正在农行担任行长职务，是杨家才的监管对象，两人正面接触机会较多。

舆论多猜测项俊波落马或与农行旧案有关，而业内人士猜测杨家才与项俊波农行旧案或有关联。

2013年以来，杨家才担任银监会主席助理期间，分管银监会非银司业务，其工作内容与信托公司、资产管理公司接触较多。

上述银行高管猜测，近年来，大资管业务蓬勃发展的同时乱象丛生，高层震怒，杨家才亦有可能牵扯资管利益输送。

还有业内人士评价，杨家才出身湖北农村，家境贫寒，被带走原因可能牵涉贪腐行为。某地方银监局负责人向《财经》记者评价道，“可惜，可叹，君子爱财，取之有道。”

农行旧案连连

又是农行！项俊波落马时，有爆料称，项俊波任职农行期间，一些违规违法案件或许牵连到他，成为问责的重要原因。

据财新报道，2010年下半年，项俊波任职中国农业银行董事长期间，曾违规为G姓商人提供了高达32亿的贷款。

当时G姓商人所有账户上的流动资金加起来只有1000万元。通过采用伪造印章、伪造合同、购买假发票等方式，骗取的这笔32亿元贷款，有16亿元用于他在北京产权交易所购买首都机场所挂民族证券的股份，数亿元通过地下钱庄转到香港支付在南湾道购买豪宅。

2011年项俊波离开农行升任保监会主席，2012年审计部门对农行进行审计时，G姓商人的这笔骗贷被发现，经过运作，此案以G姓商人在2014年提前四年还清贷款而得以掩盖。

2014年项俊波在农行期间的得力助手、副行长杨琨3000万余元受贿案开庭审理。据当时媒体报道，杨琨案与项俊波不无关系，而这亦是项俊波离开农行、“转行”保险业的一个重要原因。

另一方面，项俊波执掌农行期间的秘书、办公室主任余明，后任职农行纽约分行总经理。

该分行于2016年11月被美国纽约州金融监管机构裁决为违反纽约州反洗钱法规，以及隐瞒涉及俄罗斯及中国的金融交易，被罚款2.15亿美元，创下中国驻外金融机构被罚之最。事发后，余明被开除党籍和公职。

这一次，杨家才落马，又被认为与项俊波农行旧案有关，看来农行是事故多发区啊。

其实，杨家才并非无可圈可点之处。

2005年，他将安徽境内6家城市商业银行和7家城市信用社整合成为“徽商银行”。

徽商银行成立后，各项业务跳跃发展，原来城商行和城信社的经营风险也得到化解。作为徽商银行的创始人，杨家才被评为2005年全国城商行年度人物。

在研究领域，杨家才也有颇多著作，如：《银行监管通论》、《中小企业融资之道》、《信贷管理新论》等。

他在银监会工作期间主管信托，资管公司，曾多次参加历年信托业界年会。在2014年信托业年会上，杨家才曾鼓励信托公司上市做大资本金并引进外资。

媒体对杨家才也颇为熟悉。杨家才在每次信托、财务公司的年会前都会请熟悉的媒体记者吃早餐，回答媒体问题，对于部分熟悉的记者能够直呼其名。

有业内资深记者评价称，杨家才起步于基层，精明强干，是当代金融技术官僚的杰出代表，其语言和监管艺术都充满智慧。

此外，杨家才在银监会分管办公厅，有接触过的媒体记者称其既懂业务，还非常幽默风趣。

在2017年“两会”新闻发布会上，媒体提出了非法集资有关的问题，杨家才在回答提问时将非法集资比喻成了一个“由爱生恨”的过程：“非法集资是一个‘由爱生恨，始乱终弃’的过程，在前期大家都是利益共同体，所以很少有人举报，尽管鼓励大家举报，各地政府都制定了举报奖励办法，但是举报的不多。”此比喻在网上曾掀起一轮热潮，成为了多篇关于此话题的新闻标题关键词。

杨家才还表示，近两年非法集资形势很严峻，危害很大。但是，早期识别的问题也确实是难题，打早打小怎么做正是研究重点。

还有一个小插曲佐证杨家才应变能力超群。在国新办发布会上，杨家才在回答提问时充分肯定山东省的金融工作，随后新任银监会主席郭树清插话表示，“我没当主席的时候你也没表扬过我啊”，杨家才则回答：“我是苦于没有机会”。

金融反腐进入“深水区”

银监会盯上了官太太俱乐部

在郭树清调任银监会一个月后，这位曾经以“7天一新政”成名的“郭旋风”马上烧起了上任的“7把火”。据《中国经济周刊》获悉，自从新领导班子开始运行以来，银监会的大部分同仁们就没有逃过加班的命运。一个月以来，银监会把成立以来发布的几百项监管文件系统全部梳理了一遍，目标只有一个：全力弥补监管短板。

果不其然，现在这位“看门人”开始行动了。出台的7份监管文件，内容涵盖提升银行业服务实体经济质效、银行业市场乱象整治、银行业风险防控、弥补监管短板、开展“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理等方方面面。

4月7日发布的《关于集中开展银行业市场乱象整治工作通知》（以下称为5号文）表示，将重点对股权和对外投资、机构及高管等十大方面进行整治。此外，5号文还指出，在上一轮金融反腐巡视中，银行违规用人问题凸显，例如“近亲繁殖”、违规提拔、带病提拔等。针对“吃空额”和“吃空饷”等问题，更是一针见血。

这些指责并非空穴来风。《中国经济周刊》早前曾经报道过，就在国内第一家民营资本设立的商业银行民生银行中，曾经设有“太太俱乐部”。其中，令计划妻子谷丽萍就在令计划下属、原民生银行行长毛晓峰安排下在民生租赁任职3年。

苏荣夫人于丽芳也是其中的成员，退休后被聘为民生银行董事会审计委员会主任。同样存在官太太“吃空饷”的还有银河证券，原河北省委书记周本顺的妻子段雁秋曾担任银河证券投行部董事，国家统计局原局长王保安的妻子霍肖宇则成为了银河证券的副总裁。

在内外勾结违法方面的违法事件也并不鲜见，此前银行爆出的连串风险事件，大部分都与员工内外勾结、“萝卜章”频现有所关联。广发银行就曾因为侨兴私募债的风险问题陷入“萝卜章”事件，农行也出现过内部员工伪造公章、凭证诈骗数亿资金的风险漏洞。

坚决杜绝“牛栏关猫”

4月10日、12日，银监会连续下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》（以下称6号文）和《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》（以下称7号文）。如果把5号文比喻成“反腐指南”，那么6号文和7号文无疑就是一份“扎笼指南”，目的在于弥补监管短板，扎紧制度笼子，坚决杜绝“牛栏关猫”的现象。

不仅如此，就在“扎笼指南”出台之前，银监会还下发了三份通知，列举出了目前银行业存在的种种违规操作。45号文、46号文和53号文表明，银监会专门开展了“三套利”、“三违反”、“四不当”的专项工作整治，直接指向2015年以来盛行的同业套利和同业扩张。重点来了，这次整治工作涉及银行、理财、存单和委外，如果严格实行，将对银行，特别是中小银行、理财和非银机构造成较大影响。

在这三份通知中，银监会在“三违反”“三套利”中均要求检查，是否发放虚假用途的贷款用于股票投资；是否存在利用“卖断+买入返售+到期买断”、“假买断、假卖断”、附加回购承诺等交易模式，调节信贷指标；是否存在利用第三方机构，将票据资产转为资管计划，以投资替代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提等行为。这是否表明，贷款挪用、票据虚胖已经成为银行业最常见的违规操作之一？

不仅如此，拉长链条、层层嵌套，是近年来诸多金融产品“创新”惯用的手法，因此，“香肠式”和“套娃式”产品成为严查的重点。形象如其名，“香肠式”产品将传统金融产品如香肠般拉长；而“套娃式”产品，则形容资产产品层层叠加，从而无法识别底层资产，无法判断最终债务人的偿债能力等。

还记得达康书记的妻子欧阳菁么？因为涉嫌接受贷款“返点”而被带走调查，现实中，银行业获取贷款回报的方式更为嚣张。2014年，天津银行成都分行青羊支行的一二把手被相继带走，就是源于将回报资金私用放高利贷，这一贷款回报利益链就是“香肠式”套利的典型案例。

抓猫

对于银监会来说，猫不仅要关，对于溜出来的猫更要狠抓。

早前，银监会公布了今年一季度的处罚情况。一季度银监会共计作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。

值得注意的是，仅2017年3月29日一日，银监会机关作出了25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元。 4月10日，银监会再下捕手“抓猫”，平安银行和华夏银行“光荣上榜”，巨额罚单再现。其中，因涉及非真实转让信贷资产等五项违法违规事实，银监会对平安银行处以罚款1670万元；而华夏银行则因24项违规违规事实，被处以罚款共计1190万元。

银监会方面还表示，目前又一批违法违规行为已经立案，正处于行政处罚调查审理程序中。针对屡查屡犯、案件频发、严重扰乱市场秩序的各类乱象，银监会将继续加大监管处罚力度，进一步严厉打击、严肃处理。

即证监会、保监会之后，银监会终于出手。金融反腐的轮廓愈来愈清晰，山雨欲来风满楼啊！