一直以来民间金融十分活跃，尤其是从去年开始， 为缓解中小企业融资难，增加就业机会等方面，本地政府各个部门采取多种措施，一方面规范民间金融市场，通过鼓励民间资本参与组建小额信贷公司；另一方面也 纷纷组建政府主导的担保公司，落实小企业担保能力不足、贷款申请不达标等难题。在实际调查中，还是从多种渠道反映出，这些办法并不能有效地解决好小企业、 个体工商户、私营个体遇到的融资难的问题。

　　4月15日，在民生银行题为“你有梦想，我有行动”的“商贷通”产品推介会现场，中国民生银行零售银行部相关负责人就上述中小企业融资难的破解 接受了记者采访。该负责人表示，银行作为经济运行中的主体，如不主动地参与，其他部门和机构的努力，也是杯水车薪，远水解不了近渴。而银行是否能做好这一 功课，关键有两点：一是业务定位；二是方法上的突破。

　　中国民生银行“商贷通”是面向小企业、工商户、私营个体经济的最新金融产品，其面世与商户融资业务的全面启动，是继该行去年公司业务实施事业部 改革基础上，围绕零售银行进行整合创新的重要举措，是2009年全行业务战略转型的重要组成部分。用民生银行董事长董文标先生的话讲，就是要实现商户进支 行、商户进柜台，并以此为业务突破口，做大做强支行零售业务；

　　其次，董文标先生反复要求民生银行上上下下要开动脑筋办银行。他要求对商户融资业务发展要“在实现银行内部各种资源整合基础上，充分与政府扶 持、工商、税务、海关相关外部信息资源上，实现两大资源的有效整合。要用规范化、标准化的产品去开拓市场”。并指出：不能就银行谈银行，脱离市场需求、脱 离客户经营实际，要放下架子和客户做生意，谈生意，而不是简简单单地批贷款。

　　就民生银行董事长董文标先生提出的业务发展方向，以及提出的“两个整合、一个原则”的要求，负责人进一步阐述了民生银行针对这一特殊群体即将开展工作的一些新做法和新思路。

　　一是转变经营思路，主动贴进市场。要帮助小企业、工商户、私营个体这样一个群体打消贷款申请难的顾虑。他们在向银行提出融资需求时最担心三个事 情。一怕，不认识银行的朋友，求贷无门；二怕，手续烦琐、银行对申贷资料要求高，自己无法提供；三怕，等待时间长，审批效率慢而影响生意。针对这“三怕 ”，民生银行提出“只要有需求、一切好商量”的新经营理念，开放营销渠道，全面受理这样的申请，并通过标准化的设计，帮助客户了解银行、了解银行信贷产品 的流程，力争“化繁为简”；

　　二是民生银行针对过去业内存在“一单一单做，始终做不大”的通病，以提高审批效率为核心，推出不少新做法。民生银行商户融资业务明确提出“规划 先行、批量营销、规范操作”的新思路。规划先行，就是他们在进行认真的市场调研的基础上，今年明确提出了支持以内贸为主，与消费者密切相关的主要行业均是 他们重点支持的对象。2009年民生银行将重点支持服装零售批发商、家装建材供应商、超市行业供应商等8大行业客户，针对每类行业不同客户，制定客户准入 标准，从而大大提高了对客户信息传递的效率；

　　批量营销是指民生银行在规划的基础上，对商业区、各类商贸集中地、批发市场制定一整套标准化的产品组合和明确的贷款条件，诸如：最高贷款金额，什么期限、什么样的担保方式等等，并将在商户最集中的地方，进行统一营销、达到批量营销的目的；

　　三是针对商户非常关注的审批效率问题，民生银行“商贷通”产品按照不同的担保方式、贷款金额和期限要求，将产品操作环节进行最大限度地简化，保证客户可以在第一时间，了解做与不做；能贷多少以及期限等最关心的问题。

　　记者在采访中，一个比较深的感触，就是该负责人反复提到的特色，效率以及综合服务。就这些感兴趣的问题，记者再次请民生银行做了一个简要介绍。 该负责人讲：做生意，就是“一回生、二回熟、三回、四回要成好朋友”。因此他们的产品设计中，依据客户不同情况，进行产品与服务的整合。如：通过为其量身 定制的“商户卡”，帮助他们合理地利用银行结算管理工具，并提供多种优惠结算服务，进行一体化帐户管理，并将客户的结算帐户与今后贷款申请、融资利率进行 挂钩，就显得非常具有“生意”味道；如：在担保方式上，民生银行提出，并不是一味地只做房产抵押类的产品，将视客户情况，增加互保、联保、应收帐款质押等 多种方式的担保组合，最大限度地帮助客户满足融资需求；在贷款的使用上，提供的自助循环方式，就非常贴近商户资金使用的特点，可以做到随借随还，帮助客户 节省财务成本。

　　谈及后续推广，该负责人表示，面向广大商户的“你有梦想、我有行动”这一活动，及深入市场、商圈、行业协会的“百个市场、百场营销”的商户融资产品推介活动，近期将在北京、上海、广州、深圳、武汉、杭州、南京、重庆、成都等城市陆续启动，并将持续开展。