2017年伊始，比特币价格上演惊魂“过山车”式跌宕，1月5日突破历史新高一度逼近9000元，并迅速跳水触及6000元。比特币价格波动是多方面原因，但毋庸置疑的是新金融科技正在接受广泛关注。尤其是作为比特币底层架构技术的区块链，被行业誉为“信任的机器”，成为2016年最为炙手可热的金融科技。

区块链将把现在互联网升级为2.0版，实现“信息互联网-价值互联网-秩序互联网”三步曲中的首次升级换代；甚至将重构社会在线上和线下的价值信用体系，通过广泛共识和价值分享，推动形成人类社会在信息文明时代的价值度量衡，从而构建新的诚信体系、价值体系、秩序规则体系。

当前，对于区块链的定义，各方不尽相同。CCIDConsulting认为，区块链是一种分布式账本构造技术，可以在去中心化的系统中构建不可篡改、不可伪造的分布式账本，并保证系统中各个节点所拥有账本的动态一致性。

（CCIDConsulting：分布式账本与中心式账本对比示意图）

当前，根据区块链的性质和开放程度的不同，普遍形成的共识是：对所有开放的是“公有链”、针对单独个人和实体的是“私有链”，介于两者之间的是“联盟链”；分类的核心在于，应用系统中存在的中心节点的数量。

CCIDConsulting指出，金融区块链的应用或将以联盟链为主，原因在于公有链完全无中心，不利于政府监管和保护隐私，而联盟链能够在2者之间寻找平衡点。

（区块链的分类-根据开放程度和中心节点的数量）

在应用层面，围绕数字经济、互联网治理和大数据发展中的价值实现，区块链规划的应用场景分为政用、民用、商用3类，包括应用层、合约层、激励层、共识层、数据层、网络层6个层次。

（区块链发展总体架构）

1）在政务方面，主要应用于①政府数据共享，通过构建专属的私有链，解决数据共享监管弱、数据关联风险较大等痛点；②数据提笼监管；③互联网金融监管，如利用区块链记录网贷客户信息，保护客户隐私，通过公司算法验证交易，保证监管机构对节点的跟踪和控制。

2）在民生方面，主要应用于①精准扶贫，结合指纹识别等技术实现扶贫对象的识别和退出、以及基金管理等；②个人数据服务中心，通过用户分层、数据验证、数据获取和存储，实现数据共享；③个人医疗健康数据，解决数据分散、不完整、共享难的痛点；④智慧出行，建立引导链、停车链、充电链，以及车辆租赁链、公共交通链等，实现方便高效的出行。

3）在商业方面，主要应用于①票据，通过建立互信的票据链平台，降低交易成本，实现传统票据市场向数字票据跨越；②小微企业信用认证，利用区块链与大数据技术，还原小微企业行为特征、风险画像、信用水平，从而形成整体智慧风控解决方案；③数据教育与数据资产流通；④供应链管理与供用链金融，运用区块链技术解决供应链跨度大、缺乏透明度、违法行为调查难等痛点；⑤货运物流，解决车货数据不对称、效率低、物流纠纷多、司机征信记录缺失等痛点。

CCIDConsulting指出，区块链带来的应用分为3个阶段：数字货币-可编程金融-可编程社会；金融区块链的应用主要涉及前两个阶段；在未来一段时间，数字货币依然是金融区块链的典型应用。

（CCIDConsulting：金融区块链产业全图景）

商业和金融领域的应用方面规划方向是：①票据；②小微企业信用认证；③数据交易和数据资产流通；④供应链管理与供应链金融；⑤货运物流。在麦肯锡2016年中发布的《中国银行业白皮书》中则增加了证券发行与交易。

（亿欧：区块链应用的5大金融场景）

麦肯锡认为，证券的发行与交易的流程手续繁杂且效率低下，区块链技术使得金融交易市场的参与者享用平等的数据来源，让交易流程更加公开、透明、有效率。Chain与Nasdaq已经推出私募股权市场交易平台。

而与此相似，CCIDConsulting金融区块链的应用并未提到企业征信及反欺诈，当前征信业，尤其是互联网征信普遍正在积极探索区块链的研发和落地，它能够为征信环节带来更高效和便捷的体验。

（麦肯锡：区块链应用最可能发生在支付、交易银行、资本市场及投资银行业务）

1）数字货币。虽然数字货币的研究仍处于初期，但CCIDConsulting指出，它的到来已经势不可挡，区块链有望在数字货币领域担当重要技术保障。

2013年12月，央行等发布《关于防范比特币风险的通知》，将比特币定义为“虚拟商品”而非传统意义上的货币。但目前，中国央行正积极筹备成立数字货币研究所，并招聘专职人员对数字货币展开研究。

数字货币设计的关键在于消除单点故障、保障账本数据安全。区块链技术综合已有技术，通过分布式记账、存储有效消除网络单点故障，并通过共识机制保障账本数据一致性、安全性和可追溯性。

目前，使用区块链技术的典型数字货币包括比特币、以太坊、莱特币和瑞波币。

2）智能合约。智能合约是一套以数字形式定义的承诺，包括合约参与方可以在上面执行这些承诺的协议。智能合约的外在表现形式是程序，其内定义了合约参与方的权利和义务。区块链技术的不可篡改特性可保障智能合约的执行，可以为智能合约提供运行的平台。

然而，CCIDConsulting指出，智能合约的发展也面临重重问题：①目前的数字资产化程度不足，智能合约的应用依赖于资产数字化，资产数字化后才可通过编程的方式完成资产流动。②智能合约自身的实施方案仍不成熟，其安全性仍有待商榷。

3）跨境支付。这是当前被行业普遍认为区块链最能发挥价值的应用领域，主要原因在于传统跨境支付的多个痛点：需要经过开户行、央行、境外银行、代理行、清算行等机构，每个机构都有自己的账务系统，因此速度慢、效率低。

（麦肯锡：区块链解决方案使得B2B跨境支付中的中转银行不再需要）

区块链金融网络OKLink是OKCoin 2016年推出的区块链技术应用产品，OKLink是构建于区块链技术之上的新一代全球金融传输网络，致力于推动全球价值传输效率同时提升全球汇款用户体验。

OKLink链接全球中小型金融参与者，包括银行、汇款公司、互联网金融支付平台等等，借助区块链技术极大提高价值传输的速度、成本，透明性及安全性。

4）供应链金融。CCIDConsulting指出，在供应链金融链条中，核心企业及上下游企业的信息流、物流、资金流信息的整合至关重要。但目前各企业维护自己的数据信息，信息孤岛增大了信息整合的难度。

而区块链技术将每个交易方变成网络中的一个节点，企业的各项资产、产品以数字化的形式在网络中体现，任一节点间的交易都会被全网认定，物流信息也可通过产品地理位置信息的改变在网络中体现。同时，区块链保证交易信息不可篡改。

5）大数据交易。CCIDConsulting指出，自贵阳大数据交易所成立，全国陆续出现了15个区域性大数据交易中心。截至2016年9月1日，贵阳大数据交易所的交易额累积突破1亿元，交易框架协议接近3亿元。未来3-5年，大数据交易将呈现爆发式增长。

但数据交易双方的责任认定困难。数据具有很强的伪造性和可更改特性。而区块链的防篡改特性可明确问题责任方，溯源、加密特性可保护数据拥有方的权利。

文章摘自：亿欧网