东莞10亿元融资支持计划“后观察”
2009-04-13 14:59
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去年11月，“世界工厂”东莞正式实施了总额10亿元的重点中小工业企业和加工贸易企业融资支持计划（下称“10亿融资支持计划”），随即该计划受到企业欢迎并引起外界广泛关注。近半年过去了，东莞10亿元融资支持计划实施效果如何？在操作中哪些难题亟待破解？
政府出手后的观察
去年11月，“世界工厂”东莞正式实施了总额10亿元的重点中小工业企业和加工贸易企业融资支持计划（下称“10亿融资支持计划”），随即该计划受到企业欢迎并引起外界广泛关注。近半年过去了，东莞10亿元融资支持计划实施效果如何？在操作中哪些难题亟待破解？
难以兑现的“预期”
从去年11月至今年4月，半年之中，东莞“重点中小工业企业和加工贸易企业融资支持计划”走过了点题、破题、兴起、徘徊阶段。
去年11月20日，东莞市正式公布实施重点中小工业企业和加工贸易企业融资支持计划的操作规程，随即公布了第一批重点中小工业企业名录和重点加工贸易企业名录，共有3184家企业入选。至此，10亿元企业融资支持计划进入实际操作阶段。截至目前，东莞市已经公布5批次共4000多家企业的名录。
按东莞的设想，政府10个亿的金融支持资金，预期可撬动250亿元甚至更多的信贷资金。但实际半年过后，东莞只有少数中小企业享受到此等融资待遇。市财政局近期发布公布的数据是：截至2008年12月底，已帮助165家重点中小工业企业和加工贸易企业获得新增贷款22.49亿元，而建行东莞分行提供的数据显示，截至2009年3月底，累计为东莞市重点支持的中小企业发放贷款达27亿元，扶持客户173家。然而具体负责“金融支持计划”的东莞市金融办有关负责人则对羊城晚报记者称：还没有最新的数据，也不方便透露。但知情人士透露，东莞年后贷款企业是在增加，但与当初“支持计划”的预期相距甚远。
东莞市外经贸局副局长方见波在东莞地区出口贸易融资与风险管理研讨会上分析说，由于加工贸易企业尤其是中小企业拿不出充分的抵押物，不能很好地得到政策的支持，致使“10亿元融资支持计划”的实际效果不如预期的理想。
银企对接的困境
东莞新艺鞋业有限公司是4000家“入围”企业之一，该企业行政部钟润发称，当银行方面派人与我们接洽时，银行提出贷款需要10万块钱作抵押，然而对我们来说筹集10万元也是一件困难的事，所以没有参与到该项目中去。
入围的4000多家企业，获得贷款的企业比例不大，是什么原因使然？东莞市台商协会会长叶春荣表示，由于企业当初前来投资时，多为租用厂房或无产权，导致今天贷款无抵押物，这也是东莞中小企业和加工贸易企业的通病。“抵押物是横在企业面前的一道鸿沟，逾越过去需要政策和智慧”。
在具体操作中，对“入围”企业也另有看法。建设银行东莞分行副行长葛新华认为，部分客户由于存在不良信用记录、经营情况不稳定、资产负债率过高、财务数据不理想等原因未能通过该行贷款审批；同时建行行出于风险考虑对某些属于双高、产能过剩行业的客户也执行严格准入。
广发行东莞分行副行长曾泽夫则认为，不会因为有10亿元政府的融资担保而降低信贷门槛，只要是优质客户就不会惜贷，财务报表和管理、产品前景及现金流作为评价客户的主要条件。
记者了解到，部分中小企业的财务报告制度落后，信息不透明，缺乏审计部门确认的财务报表和良好的经营业绩，加之多数中小企业无固定资产质押担保，银行的放贷风险和放贷难度由此提高。银企对接在实际操作中不会因为政府的“金融支持”而放宽任何借贷条件。
政府的难处
东莞现有中小企业达数万之多，入围“支持计划”的当然要有准入条件，为此东莞制定了严格的条件和申请程序。如对重点中小工业企业入选条件列出了九大标准，这些企业即使经银行机构推荐或企业自主申请、镇（街）政府同意推荐，还需经东莞市经贸局复核认可。最终经过5轮筛选，4000余家企业进入“金融支持计划”名录。
10亿元融资支持计划从出台到执行，政府部门起着关键的指导和引导作用。但在具体操作中，却出现了重重困难。东莞市财政局局长詹文光表示，银行发放贷款需要考虑风险，政府在融资政策中是起鼓励作用，一些条件临界的企业享受不了该政策，有风险和市场因素，政府不可能包办帮其贷款。
东莞市外经贸局副局长蔡康坦言，部分加工贸易企业在具体享受10亿元融资支持计划政策过程遇到困难，其核心在历史遗留，厂房的产权是关键，证件不齐，这引起了市委市政府高度重视，相关职能部门已经加紧制订解决的政策。
破解之道
事实上，企业厂房产权是银企能否“联姻”的关键点。在去年12月份召开的东莞市全市中小企业工作会议上，市委书记刘志庚就透露市里面正在酝酿“三旧”改造新政策，“是非常解放思想的，可以把东莞几千亿元资金解套出来”。
他说，企业没有办法获得银行贷款，主要原因还是缺乏有效抵押物，企业买了地，和村里合作投资盖了厂房，却没钱交给国土部门办土地证，所以银行、企业、国土部门就形成了博弈。刘志庚表示，由政府协调，三方坐在一起，银行贷钱给企业，企业马上交钱到国土部门办证，企业拿到证后，又把它抵押给银行，“这样一来，这个结就解开了”。
记者了解到，“三旧”改造有了实质性突破，《东莞市推动产业结构调整和转型升级实施“三旧”改造土地管理暂行办法》今年3月23日起正式实施，将有效解决中小企业拿不到房产证、“融资难”的问题，有望盘活数十万亩的土地和数千亿元的资金。
3月25日，东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司挂牌成立，这是东莞首家也是省内首批挂牌营业的小额贷款公司。根据试点工作实施方案，公司将主要服务“三农”和中小企业。据东莞市金融办主任叶浩鹏透露，东莞获省金融办首批批准开业的试点公司有两家，今年内计划将增加到五六家。他在接受媒体采访时表示，东莞今后首先要抓好10亿元融资支持计划的贯彻落实，同时根据实际执行效果，适时对《重点中小工业企业和加工贸易企业融资支持计划》及其操作规程予以必要的修订和完善，力争2009年全年，全市重点中小工业企业和加工贸易企业贷款累加放额超400亿元，新增贷款额超120亿元。
去年11月，“世界工厂”东莞正式实施了总额10亿元的重点中小工业企业和加工贸易企业融资支持计划（下称“10亿融资支持计划”），随即该计划受到企业欢迎并引起外界广泛关注。近半年过去了，东莞10亿元融资支持计划实施效果如何？在操作中哪些难题亟待破解？
难以兑现的“预期”
从去年11月至今年4月，半年之中，东莞“重点中小工业企业和加工贸易企业融资支持计划”走过了点题、破题、兴起、徘徊阶段。
去年11月20日，东莞市正式公布实施重点中小工业企业和加工贸易企业融资支持计划的操作规程，随即公布了第一批重点中小工业企业名录和重点加工贸易企业名录，共有3184家企业入选。至此，10亿元企业融资支持计划进入实际操作阶段。截至目前，东莞市已经公布5批次共4000多家企业的名录。
按东莞的设想，政府10个亿的金融支持资金，预期可撬动250亿元甚至更多的信贷资金。但实际半年过后，东莞只有少数中小企业享受到此等融资待遇。市财政局近期发布公布的数据是：截至2008年12月底，已帮助165家重点中小工业企业和加工贸易企业获得新增贷款22.49亿元，而建行东莞分行提供的数据显示，截至2009年3月底，累计为东莞市重点支持的中小企业发放贷款达27亿元，扶持客户173家。然而具体负责“金融支持计划”的东莞市金融办有关负责人则对羊城晚报记者称：还没有最新的数据，也不方便透露。但知情人士透露，东莞年后贷款企业是在增加，但与当初“支持计划”的预期相距甚远。
东莞市外经贸局副局长方见波在东莞地区出口贸易融资与风险管理研讨会上分析说，由于加工贸易企业尤其是中小企业拿不出充分的抵押物，不能很好地得到政策的支持，致使“10亿元融资支持计划”的实际效果不如预期的理想。
银企对接的困境
东莞新艺鞋业有限公司是4000家“入围”企业之一，该企业行政部钟润发称，当银行方面派人与我们接洽时，银行提出贷款需要10万块钱作抵押，然而对我们来说筹集10万元也是一件困难的事，所以没有参与到该项目中去。
入围的4000多家企业，获得贷款的企业比例不大，是什么原因使然？东莞市台商协会会长叶春荣表示，由于企业当初前来投资时，多为租用厂房或无产权，导致今天贷款无抵押物，这也是东莞中小企业和加工贸易企业的通病。“抵押物是横在企业面前的一道鸿沟，逾越过去需要政策和智慧”。
在具体操作中，对“入围”企业也另有看法。建设银行东莞分行副行长葛新华认为，部分客户由于存在不良信用记录、经营情况不稳定、资产负债率过高、财务数据不理想等原因未能通过该行贷款审批；同时建行行出于风险考虑对某些属于双高、产能过剩行业的客户也执行严格准入。
广发行东莞分行副行长曾泽夫则认为，不会因为有10亿元政府的融资担保而降低信贷门槛，只要是优质客户就不会惜贷，财务报表和管理、产品前景及现金流作为评价客户的主要条件。
记者了解到，部分中小企业的财务报告制度落后，信息不透明，缺乏审计部门确认的财务报表和良好的经营业绩，加之多数中小企业无固定资产质押担保，银行的放贷风险和放贷难度由此提高。银企对接在实际操作中不会因为政府的“金融支持”而放宽任何借贷条件。
政府的难处
东莞现有中小企业达数万之多，入围“支持计划”的当然要有准入条件，为此东莞制定了严格的条件和申请程序。如对重点中小工业企业入选条件列出了九大标准，这些企业即使经银行机构推荐或企业自主申请、镇（街）政府同意推荐，还需经东莞市经贸局复核认可。最终经过5轮筛选，4000余家企业进入“金融支持计划”名录。
10亿元融资支持计划从出台到执行，政府部门起着关键的指导和引导作用。但在具体操作中，却出现了重重困难。东莞市财政局局长詹文光表示，银行发放贷款需要考虑风险，政府在融资政策中是起鼓励作用，一些条件临界的企业享受不了该政策，有风险和市场因素，政府不可能包办帮其贷款。
东莞市外经贸局副局长蔡康坦言，部分加工贸易企业在具体享受10亿元融资支持计划政策过程遇到困难，其核心在历史遗留，厂房的产权是关键，证件不齐，这引起了市委市政府高度重视，相关职能部门已经加紧制订解决的政策。
破解之道
事实上，企业厂房产权是银企能否“联姻”的关键点。在去年12月份召开的东莞市全市中小企业工作会议上，市委书记刘志庚就透露市里面正在酝酿“三旧”改造新政策，“是非常解放思想的，可以把东莞几千亿元资金解套出来”。
他说，企业没有办法获得银行贷款，主要原因还是缺乏有效抵押物，企业买了地，和村里合作投资盖了厂房，却没钱交给国土部门办土地证，所以银行、企业、国土部门就形成了博弈。刘志庚表示，由政府协调，三方坐在一起，银行贷钱给企业，企业马上交钱到国土部门办证，企业拿到证后，又把它抵押给银行，“这样一来，这个结就解开了”。
记者了解到，“三旧”改造有了实质性突破，《东莞市推动产业结构调整和转型升级实施“三旧”改造土地管理暂行办法》今年3月23日起正式实施，将有效解决中小企业拿不到房产证、“融资难”的问题，有望盘活数十万亩的土地和数千亿元的资金。
3月25日，东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司挂牌成立，这是东莞首家也是省内首批挂牌营业的小额贷款公司。根据试点工作实施方案，公司将主要服务“三农”和中小企业。据东莞市金融办主任叶浩鹏透露，东莞获省金融办首批批准开业的试点公司有两家，今年内计划将增加到五六家。他在接受媒体采访时表示，东莞今后首先要抓好10亿元融资支持计划的贯彻落实，同时根据实际执行效果，适时对《重点中小工业企业和加工贸易企业融资支持计划》及其操作规程予以必要的修订和完善，力争2009年全年，全市重点中小工业企业和加工贸易企业贷款累加放额超400亿元，新增贷款额超120亿元。
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