来源：海济兰子 

 虚假客户？虚假银行流水？虚假房产证？我走过最长的路就是客户的套路……在为客户办理贷款的过程中，不少信贷伙伴表示，客户路子太深，自己还是图样图森破啊！

圈哥想说：不怕客户套路深，只怕功夫不够深啊！世界万物真真假假，假假真真，面对客户提供的那一叠厚厚的材料，信贷员如何能够一眼分辨出客户资料的真假？ 这就需要信贷员多学习一些辨别客户资料真伪的知识了，今天圈哥就来教大家如何真确识别客户常用资料的真假！

一、 为什么要辨别客户资料的真假？

有效甄别客户资料的真伪能降低风险，在源头上降低银行、金融机构等坏账、烂账的发生，同时能降低风险事件发生时造成的损失。

一、 客户常用资料的鉴别有哪些？

u 二代身份证鉴别

u 企业公章鉴别

u 银行流水鉴别

u 客户房产证鉴别

二、 具体的鉴别方法有哪些？

1. 身份证识别

查询方式：比对签约人与身份证上的照片是否为同一人；通过读卡器对二代身份证进行读卡复核或登录“全国身份证号码查询服务中心”网站核实。

网站地址为：http://www.nciic.com.cn/framework/gongzuo/index.jsp

正面识别：

u 证件尺寸：85.6mm*54mm*1mm

u 身份证号：第7~14位数字表示：出生年、月、日

u 身份证号：第17位表示性别：奇数为男，偶数为女

u 手感：真身份证手摸有前凸后平的感觉，四周压封平实，清透；假身份证手摸多有前后双凸的感觉，四周压封处多有胶熔性气泡反映

反面识别：

u 中华人民共和国居民身份证的证件名称；彩虹扭索花纹

u 红色“国徽”图案在证件左上方突出位置

u 证件名称分两行排列于“国徽”图案右侧证件上方位置

u 以点划线构成的浅蓝灰色写意“长城”图案位于国徽和证件名称下方

u 有效期限和签发机关两个项目位于证件下方

核实要点：

u 核实照片

u 核实长城图案

u “中国CHINA”字样

u “JMSFZ”字符识别

u 字体排版识别

u 数字识别

u 国徽识别

“居民身”字体识别

长城图标识别：

u 观察“长城图案”，该图案在证件正面的左上角

u 查看定向光变色“长城”团。自然光条件下，查看观察看不到图案；当垂直于光源旋转图案观察时，图案反射光颜色依次为：橘红色、绿色、蓝色。如下图

“CHINA”图标识别：

查看相片下方“中国CHINA”字符，可观察到“中国CHINA”字样，字符串周转有渐变花纹，外围图案呈椭圆形。

JMSFZ识别：

u 出生后的“日”字下面的“花”图案中间有微缩字符串“JMSFZ”

u 彩虹印刷的底纹中有微缩的字符串“JMSFZ”

数字识别：

u 1顶端有明显的弯钩

u 2的的下端较为圆滑，非明显锐角

u 3顶端齐平无弯钩

u 4顶端不封口

u 5与9的底端自然延伸，无向下弯曲

u 6顶端自然延伸，无向下弯曲

u 7的左下方斜线明显弯曲，非直线

u 0顶端和底端略平

国徽识别：

u 真身份证正面国徽中顶部，大五角星上角正指一处有麦穗相对形成的缺口

u 假身份证缺口与真身份证的缺口有所不同，即使形状相同，但两侧麦穗形状模糊不清，导致缺口不成形态

“居民身”字体识别：

“居、民、身”三个宋体字，是公安局为二代身份证专门设置的，其中“居、民”二字的横笔右边不出头，与数笔齐平；“身”字中间两横与右侧竖笔不相连。

少数民族身份证：

u 少数民族身份证采用汉字与少数民族文字，采用少数民族文章的证件有两种排版格式

u 一种是同时使用汉字和其他少数文字（如：彝、藏、壮、朝鲜文等）的排版格式，少数文字在上，汉字在下

u 另一种是同时使用汉字和蒙文的证件，蒙文在前，汉字在后

其他识别方法：

u 看身份证编号：18位身份证编号的倒数第二位应该是男单女双；18位编号的顺序从左到右依次为：6 位地址码，8位出生日期码，3位顺序码，1位效验码

u 看有效期：年满16-25周岁的公民，有效期为10年；26岁-45周岁，有效期为20年；46周岁以上长期有效

u 看申请年龄：公民必须年满16周岁方可办理

公章识别

看字体：

公司的印章，包括公章，合同章，财务章，法人章，都必须在公安局指定的刻印社制作，国家对公章的字体也有标准的要求，对于境内一般的公司企业最常见的是宋体或者仿宋体，虽然不是绝对的，但是假如使用了其他字体，请保持怀疑的态度，提高警惕。

看颜色：

公章加盖印泥的颜色经过扫描后从电脑上看一般来说呈现出深红色的颜色。最重要的是颜色看起来有密密麻麻的不规则杂点。印章胚子的表面是不可能做到绝对光滑的，沾印泥盖印的过程中由于油墨不均匀，力度不一致，所以盖出来的印总是有颜色不均匀的地方。

而电脑制作的假印章一般是非常均匀的红色。整个印章没有一点色差，也没有一点杂质和空白。

看形状：

包括字的形状和周围圆圈的形状。无论是圆形还是椭圆形的印章，虽然字都不是横平竖直的，但是每个字单独看都是规规矩矩的长方形，不可能扭曲。其次是看印章周围圆圈的形状。

它是有一定宽度的，并且仔细看边缘（包括印章上字的边缘），不可能非常平滑，这也是由于沾油墨不均和盖章力度不一样造成的，电脑直接制作的印章就没有这些问题。完美的只能是假的了。

看角度：

指的是盖章的角度，虽然绝大多数人盖章的时候都希望把章盖的很正，但是总会出现一点点偏差，特别是圆形的印章更不好把握。但是电脑制作印章时默认情况下肯定100%是正的，虽然印章盖的正与不正并不能判断印章的真假，但是作为一条判别假印章的线索，请大家综合运用。

看方位：

看看公章是盖在协议的空白处，还是盖在文字上。一般而言，真印章都盖在公司名称上，而制作粗劣的假印章都喜欢盖在空白处，因为假印章是电脑做的，如果盖在文字上就会挡住后面的文字。但是制作水平高一些的假印章为了看起来更真，也会盖在文字上，这个时候你需要仔细看一下，印章上的字和纸上印刷的字重合的地方，如果是真印章即使重合了，后面的文字还是可以透过油墨显示出来；而电脑制作的假印章，就会完全挡住下面的文字。

1. 银行流水识别

流水复核方式：

u 电话：直接电话银行进行流水复核

u 网络：需显示银行网址，客户姓名或身份证号码，银行账号，交易明细（近3~6个月的明细）

u 网店：陪同客户到银行网点打印流水，陪同人必须为经办客户或门店有复核权限的人

复核流水的内容：

u 户名：流水户名：必须确保所有个人常用流水、工资流水户名为客户本人，对公流水户名为客户公司，按揭流水为客户本人或房产共有人或按揭合同上所示的借款人

u 明细：流水明细：必须确保所有流水明细进出账均真实无误

1. 房产证识别

核实要点：

u 看封皮

u 看团花

u 看建房注册号

u 看防伪底页

u 看内页用纸

u 看缩略文字

u 看印章

其他方法

看封皮：

真房产证封皮为深红色，上部印有国徽，下面印有“中华人民共和国房屋所有权证”，这些字分两行，上面一行“中华人民共和国”，下面一行是“房屋所有权证”，上下两行字是完全对齐的，但字号的大小不一样，上面的字小，下面的字大。

真的产权证封面硬实有纹理，摸起来有凹凸感，颜色鲜艳（深红色），字体文理清晰醒目，假产权证则封面光滑，颜色暗淡（暗红色）封皮较软。

看团花：

真房屋所有权证有一团花（不同版本，花样不同），真团花立体感强，在花芯中藏有一个双线小花；假房产证的制作过程由于没有专业线纹技术，这部分会模糊不清。

看建房注册号：

团花下面是建房注册号，真证号码是机器印制的，呈线状，数字清晰，手摸起来有凹凸感。建房注册号上面团花下面印有“中华人民共和国建设部监制”；假证的注册号是手工雕刻的，章是盖上去的，手摸起来没有凹凸感。

看防伪底页：

真房屋所有权证除封面及封底外，内页所有的底纹均为“房屋所有权证”六字，字迹清晰，2000年后印制的权证，采用了专业浮雕底纹，浮雕字体感强；假房屋所有权证很难做到颜色深浅、色彩的统一。

看内页用纸：

真房屋所有权证的内页所用纸张采用专业水印纸，类似人民币的水印制作，图案为别墅、大厦两种，其识别方法类似人民币的水印头像，只有在灯光下才能看出来，是由北京印钞厂证券分厂印制的；而假房屋所有权证的水印模糊不清。

真房屋所有权证纸张光洁、硬实，用手轻抖有哗哗响声；假房屋所有权证纸张则手感稀松、柔软。

看缩略文字：

2000年以后印制的房屋所有权证发证机关一页最定行花边最下面一行里藏着微缩文字，用肉眼看为一道虚线，在放大镜下清晰可辨“FWSYQZ”（“房屋所有权证”汉语拼音第一个字母的大写）；假房屋所有权证字迹模糊，不易辨认。

辨别客户提交的资料需要特别细心的观察，与耐心的检查，这就需要信贷员在工作中慢慢积累经验，学会对“望、闻、问、切”。