银行业布局交易银行，就连金融基础设施也会面临挑战？
2016-11-04 22:271297
有分析人士认为，随着互联网金融的发展，对商业银行的冲击是多个方面的，不仅包含支付、贷款的冲击，甚至还包含了市场营销、风控等价值环节的冲击。无疑商业银行正面临着不小的压力，而这将促使行业迎来新旧模式转折点。
来源：维金
有分析人士认为，随着互联网金融的发展，对商业银行的冲击是多个方面的，不仅包含支付、贷款的冲击，甚至还包含了市场营销、风控等价值环节的冲击。无疑商业银行正面临着不小的压力，而这将促使行业迎来新旧模式转折点。
在国内随着供应链金融的兴起，供给侧结构性改革背景下，交易银行日益受到业界关注，已有多家银行相继发力交易银行业务，开始以客户需求为导向，整合现有产品，朝着一站式的交易银行服务进行转型。消息显示，早在2013年的时候，交行、浦发、民生等股份制商业银行就开始逐渐提出向交易型银行转型的策略，同时作为交易银行主要业务的供应链金融、贸易融资和现金管理业务也普遍在大中型商业银行开展。而到了2015年，招商银行和中信银行也先后布局交易银行。虽然已有多家银行涉足，但总体而言交易银行在国内仍属于新兴事物，因此，有必要先讨论一下，交易银行的理念和发展方向。然而对于交易银行的定义现在还没有非常准确的定论，但从众多业内人士对其理解来看，交易银行的核心理念是以客户为中心，主要整合现金管理、供应链金融、跨境金融、贸易融资及互联网金融等优势业务，满足企业客户财资管理需求。其实交易银行不仅针对大型企业，中小型企业发展到一定阶段也会产生对交易银行产品服务的需求。有业内人士认为：交易银行这一新的理念和业务模式，能让银行能围绕企业交易活动开展服务，改善企业交易生态，重塑良好的银企关系。同时，通过提供与企业交易行为紧密相关的产品和服务，银行也能沿企业的交易链条沉淀低成本的存款，利用大数据来降低风险、提升盈利能力。另外，也有业内人士在提及交易银行时表示：一定规模的企业，除了自身之外，会更多考虑如何帮助优化整个供应链的融资，这就需要银行把现金管理以及信用证、保函、保理等贸易融资产品，整合到财资管理这个大的范畴中；随着业务发展国际化、多元化和市场化的日益深入，一些企业也开始持有证券、基金、外汇、贵金属、保险等产品，此时，银行的托管业务、证券保管业务、外汇业务等，就成为交易银行更加综合化的一个业务外延。如果追根溯源，我们可以发现交易银行并非国内首创，最早起源于欧美的发达国家，已经成为国际化大型银行重要业务和收入来源。奥纬咨询在《交易银行：中国银行业的新机遇》报告中曾指出，在危机最严重的2008年，全球投资银行业务几乎减半，从2007年的3070亿美元骤降到2008年的1720亿美元，与之形成鲜明对比的是，全球交易银行的收入却在同期增长了17%，从3040亿美元提高到3540亿美元。如今经济危机所产生的影响逐渐消去，尽管许多银行的盈利能力开始恢复，但不少银行仍需寻找新的收入来源。由于交易银行是一项服务型业务，银行直接承担的风险较少，同时需要的资本也相对较少，可在扩大银行稳定公司存款来源的同时带来新的利润增长点，这些特点无疑让交易银行成为了重要的发展方向。具体分析其中的原因，一方面是因为交易银行服务于实体经济，其服务的各个方面，比如业务的综合性、服务的定制化、资金流动的自偿性等的高附加值决定了其较小的业务风险；另一方面，交易银行中的结算业务能够形成大量具有稳定、持续、低成本的结算性存款，对银行来说能提升利润空间和业务基础。如果国内的银行想要打造交易银行业务，不仅是组织结构、商业模式以及风险管理等方面的优化，还将面临着产品和服务能力的提升。与此同时，IT平台和基础设施也不可忽视，具有战略意义的IT平台，是决定能否为企业提供交易银行服务的一个硬指标。据了解，全球领先的银行，交易银行的系统需求主要有三项：报表和其他增值服务；前端客户服务平台，包括现金管理、贸易融资、供应链金融、托管、票据等系统；以及作为支撑平台的统一支付清算系统和报文处理系统。同时还需要将实体的和财务的供应链信息及基础设施一体化，以便第一时间发现客户的需求，并提供服务和产品。
国内一些银行虽然已经初步推出了一体化的信息平台，实现了账户管理、系统直联、支付结算、内部计价、资金预算、报表管理等。但是与领先的外资银行相比，国内银行还需要将业务流程、IT平台、服务策略及组织结构进行一体化，需要在多个方面改进技术来满足客户的需求。就目前的情况而言，基础设施以及技术支持方面，主要有自主研发、采购以及平台模式这几种。其中自主研发需要自身强大的实力和人员，对于不少银行而言，显然采购成熟、可靠的IT基础设施是更有价值的做法。与此同时，目前互联网金融发展迅速，银行在发力交易银行时，势必会面临来自互联网的种种挑战。因此，银行需要转变其IT、数据架构等，满足互联网以及移动支付等的需求，而且更是要面对来自网络的运营风险和安全问题。维金认为，互联网势必会融入到交易银行之中。在互联网时代必须采用新的运营思路和运营环境，具有互联网基因的运营才是互联网业务成功的必要条件。而在基础系统方面，相比传统金融，互联网金融的运营具有7*24小时的特性，还需应对随时可能会发生的业务突发性、高并发性以及互联网安全问题。另一方面，交易银行和互联网思维类似，都是以用户为中心，面对各行各业不同使用习惯的用户、不同的网络环境，一样需要系统的支持，这同样是一种挑战。为了让系统可以稳定的应对互联网常出现的高并发和突发性业务，维金采用了具有前瞻性的架构设计、自动化回扫测试和完善的系统检测方案。同时，通过细化的架构、数百个可配置项，灵活支持各种复杂业务变化和场景。
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