贸易金融有哪些增值服务？你知道吗？

来源：票据圈（微信号：piaojuquan）

伴随着贸易的发展而出现的贸易金融业务，最早可追溯到13世纪甚至最初的商品交换时期。它最初始的业务是为各国贸易商的贸易活动提供汇兑和支付，之后逐步扩展到与贸易相关的资金融通、现金流管理等。先期银行为企业提供的贸易服务主要集中在汇款、信用证和托收等传统结算方式，贸易融资的形式以最基本的押汇为主。

20世纪80年代以来，一方面，随着国际分工由企业内部向企业间转移，纵向一体化的模式转变为产业的供应链模式；另一方面，企业集团日渐成为国际贸易的主要参与者。在此趋势下，企业对银行的服务需求不仅仅局限于简单的融资和结算，将服务延伸至更广阔的增值服务领域。

信用担保是银行为贸易参与方提供以信用增强为主要目的的服务，在帮助买卖双方建立互信、促成交易方面作用明显。

目前，银行担保产品主要有银行保函和备用信用证两种形式。

银行保函又称“银行保证书”，银行作为保证人向受益人开立的保证文件。银行保证被保证人未向受益人尽到某项义务时，则由银行承担保函中所规定的付款责任。保函内容根据具体交易的不同而多种多样；在形式上无一定的格式；对有关方面的权利和义务的规定、处理手续等未形成一定的惯例。

备用信用证 简称SBLC，又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。备用信用证只适用《跟单信用证统一惯例》（500号）的部分条款，现在为UCP600部分条款。

避险保值是在商品价格、利率、汇率波动日趋频繁的市场环境下，银行帮助客户有效规避风险的专业服务。

针对贸易金融面临的三大风险——信用风险、市场风险、国家风险，银行设计的主要避险服务包括：信用风险规避产品、市场风险规避产品、国家风险规避产品。比如，资信调查、信用证保兑等都是针对信用风险设计的避险产品；远期结售汇、外汇掉期保值是针对市场风险的规避产品。

财务管理是针对产业链中一些大型企业的财务集中、资金归集、财务管理外包等需求而提供的增值服务，包括应收账款管理、财务报表优化、现金管理等众多内容。这些服务进一步丰富了贸易金融服务体系。

集团企业日渐成为国际经贸活动的主角，他们希望银行能提供基于企业交易流的金融服务，比如资金归集、现金流改善、应收账款管理等。

交易银行起源于上世纪70年代的国际大型商业银行，经过50多年的实践已经形成了围绕企业日常交易业务需求，提供交叉销售、多元化经营和一站式金融服务的银行业务逻辑。

交易银行的客户黏合度高，属于轻资产业务的运营模式，是银行获取核心存款、提升持续盈利能力的重要手段。一些业内人士认为，新形势下，银行开始了探索性变革，其中交易银行已成为商业银行经营转型的新趋势。