近两年，多家银行都将目光瞄准了基于互联网金融的“线上快贷”产品。资料图片

    近日，民生银行石家庄分行在省内首推在线房屋抵押个人信贷类金融产品。通过这款名为“优房闪贷”的产品，客户可随时通过微信免费预估房屋价值，并在线申请抵押贷款，从在线申请到获得贷款一般只需3—5天。据记者调查，不仅民生银行，近两年，多家银行都将目光瞄准了基于互联网金融的“线上快贷”产品。互联网贷款正实现着“岂止于快、立点可贷”的梦想。业内人士认为，我国正在大力倡导发展普惠金融，消费金融是普惠金融的一部分，银行顺势推出快速贷款产品，意在分争消费金融这块大蛋糕。

    银行“线上快贷”产品成时下金融热点

    吴太超是省会某医药销售公司的高管，7月初他通过微信的朋友圈发现民生银行新推出了一款名为“优房闪贷”的互联网抵押贷款产品，只要用手机登录该产品的网页，填写自己要抵押房屋的信息，马上就可以知道自己可以贷到多少钱。吴先生想到自己即将要装修新房又要买家具，于是试着将自己的一套位于省会万达商圈附近的房子进行了在线抵押。“这个系统马上按照当前房屋的市价对我的房屋进行了估值。只经过了5个工作日，我就拿到了100万元的贷款。一直想在新家买一套红木家具，这次终于可以圆梦了。”吴先生兴奋地说。

    民生银行石家庄联盟路支行的王宝森是吴太超的客户经理，他告诉记者，今年以来省会房价涨了不少，因为通过专业的评估公司在线对房产进行评估，并且可以按照市价7成进行贷款，所以“优房闪贷”推出不到一个月就受到了客户的青睐。仅联盟路支行就有3位客户已经拿到了贷款，另外有两位客户的贷款这两天也可以到账。有像吴先生这样的个人消费贷款，也有急等用钱的小微企业主。

    据王宝森介绍，“优房闪贷”利用O2O（线上线下结合）的模式解决传统操作流程中的一些弊端，极大改善用户体验。这款产品接受我省范围内的房屋抵押，客户可办理用于企业经营或个人消费的贷款，办理条件与传统抵押贷款完全一致。

    王宝森说，与以往的贷款申请流程相比，“优房闪贷”的客户通过微信手机在线申请，银行快速受理。“优房闪贷”的最大优势在于帮助客户节省时间成本。客户关注“民生银行石家庄分行”微信公众号后，通过“优房闪贷”填写房屋和申请信息、拍照上传资料，五分钟内即可完成申请。客户提交申请后，我们将做初步审查并电话访谈客户，对于符合条件的客户开展进一步现场调查，最终完成全部贷款审批流程。

    记者发现，只要在“优房闪贷”页面输入房屋地址，可以贷到多少钱立即就可以显示。据了解，目前该行已收录省内近3000个楼盘评估信息。与传统抵押贷款相比，客户能够在第一时间预知房屋价格，方便结合资金需求确定贷款金额，省去了传统评估方式的等待时间。

    据了解，不仅民生银行推出的“优房闪贷”可以通过线上快速贷款，事实上，由于互联网金融的发展，各大银行都开始重视线上产品的开发，以达到让客户拥有更好借贷体验的目的。例如招商银行的“闪电贷”，是招商银行推出的一款网上自助贷款产品，从申请、审批、签约到放款全流程在线自动化处理，最快甚至60秒就能“钱入口袋”，不用像传统贷款要“把银行跑成家”，贷款效率大大提高。建设银行的快贷产品同样也是无需银行网点提交材料和签字，通过网银平台上申请，基本5分钟内办完全部手续，最高可贷30万元。业内人士认为，银行提供的线上信用自助贷款服务，大都是主打“低门槛、无担保、纯线上、省时省力”的宣传标语。

    依托互联网大数据，“线上快贷”产品个人消费需求占比大

    一些业内人士认为，银行的互联网贷款产品能快速崛起，主要是因为以各大电商为代表的互联网信贷产品蜂拥而至。为了扩大消费，京东白条、蚂蚁花呗、唯品花等互联网消费贷款产品纷纷依附于自身电商平台上线，除此之外，各类互联网借贷产品也是层出不穷。互联网信贷产品因其简便、快捷、亲民的贷款方式备受各年龄阶层的青睐，冲击了银行的传统信贷业务。

    相关调研数据显示，大部分网民贷款是出于个人消费需求，其次占比例相对高的是买房、买车和经营所需的贷款。超八成网民表示消费贷款偏好在线贷款。

    业内人士认为，传统银行在此趋势下，在线贷款业务系统应运而生。一位股份制银行的负责人说，银行已经步入“无卡化时代”，不论是查询、转账、支付还是贷款，银行零售业务未来必将都布局移动互联网，而且这块业务市场潜力巨大，很有可能成为银行的另一个利润来源。

    其实，无论是民生银行的“优房闪贷”，还是招商银行的“闪电贷”，银行能够如此高效便捷让客户实现快速贷款，还是得依托于互联网的“数据思维”。

    “有了大数据的支持，我们可以让客户省去繁琐的资料提交环节，通过后台运算为其推送一个授信额度。”民生银行石家庄分行一位负责人表示，通过数据的运算能力，不仅能够准确判断客户的风险等级，还能够根据客户各类交易和行为数据的变化按月动态调整可贷额度。

    当然，银行的快速贷款更多面向的是“小额贷款”，而额度较高的大型贷款银行也在不断简化手续，达到快速审批，让广大客户不再“疲于奔命”。

    金融人士也提醒，虽然快贷业务很便捷，贷款客户也要考虑自身的还款能力，量力而行。银行的信用记录需要保持良好，不要因为没有及时还款，让自己背上信用不良记录，给自己未来的贷款带来麻烦。