来源：北京商报

作者：孟凡霞

自7月1日起，央行颁发的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《办法》）正式开始实施。许多支付宝用户都发现自己的余额页面有了额度展示，其中最高的支付额度为20万元/年。在监管层对第三方支付带上“紧箍咒”的同时，在支付领域长期受到打压的商业银行趁势反击，推广二维码支付、ApplePay等产品，移动支付领域的混战更加激烈。

按照《办法》，根据外部渠道验证客户身份信息的不同，个人支付账户将被分为三类，账户实名验证等级越高，享受的服务功能就越多，余额支付的额度也越高。其中，I类账户的余额支付额度为1000元/终身；II类账户余额支付额度10万元/年；III类账户余额支付额度20万元/年。在功能上，II类、III类账户可使用余额转账、提现、消费、投资理财功能，个人所有账户通过余额支付共享此额度，提现不受此额度限制，而I类账户不能使用投资理财功能。

该政策的正式落地让网友们有了更直观的感受，一些经常使用第三方支付软件进行购物、还款、缴纳水电煤气费的用户纷纷感叹额度不够用，对此，支付宝昨日表示，《办法》中20万元/年的额度限制仅仅是针对余额支付方式，用户超出20万元之外的资金使用仍可以通过银行卡快捷、蚂蚁花呗、网银等支付方式完成，大部分用户不会受到影响。

就在监管机构对第三方支付带上“紧箍咒”之时，长期以来备受打压的商业银行正在积极反击，试图在移动支付领域收回失地。

工行本周在2016世界移动大会上展示了二维码支付产品。该产品向行内外及境外客户同时开放，覆盖线上线下和O2O全消费场景。客户只需持智能手机等移动设备，依托已有银行卡提前注册并登录工商银行融e联等App，身份信息验证无误后即可开通二维码支付，在支付过程中无需输入手机号、银行卡账户、验证码等信息。

仔细梳理不难发现，近期银行对于移动支付领域的创新和布局陡然加速。除了工行外，建行新版个人手机银行推出指纹登录与支付功能；民生银行与出门问问达成合作，共同开发“可以当卡刷的智能手表”。此外，各家银行与ApplePay、SamsungPay等手机厂商的支付合作也在积极推进中。不过，从目前的市场格局来看，支付宝、微信支付依然牢牢占据主力地位。分析人士指出，目前银行的手机银行与第三方支付机构的App常用功能基本趋同，比如生活缴费、转账、信用卡还款、手机充值、买电影票等，在同样的业务下，客户会选择最为熟悉的渠道进行办理。况且，微信除了支付外，还搭载了社交功能，用户黏性、使用频率都让银行望尘莫及。

对此，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，目前移动支付竞争激烈，银行目前的关注点应该放在提供更好的客户体验、为用户提供更多服务上，至于是否是对第三方支付机构的反击，这并非是目前首要考虑的问题。在菜市场、小卖店等微型商户的覆盖上，第三方支付的铺设力度很大，银行可以根据自身战略选择是否进入这一市场，如果银行有人力和精力进驻这类微型商户，提供普惠性服务当然会更好。

郭田勇认为，支付宝、微信支付无法撼动银行在支付领域的地位，银行也难以取代支付机构在小型、微商方面的覆盖程度。因此，未来的竞争格局应当是“多足鼎立”的状态。