文/盈灿咨询 方刚

P2P网贷行业发展至今已有9年的时间，截至2016年5月底，P2P网贷行业历史累计成交量已经突破了2万亿元，这体现了网贷行业飞速发展的事实。不过在这飞速发展的背后，却有不少平台由于走上了违法犯罪的道路，而被立案审理。笔者选取12家已宣判的P2P网贷平台作为研究样本，并详细介绍总体的判决情况，同时为投资者提供实用全面的维权建议。

一、已宣判P2P网贷平台情况

1、基本情况汇总

主要从P2P网贷平台的运营时间、地区、涉案金额、暴雷原因和罪名5个维度进行简要介绍。已宣判的12家P2P网贷平台中，在2014年宣判的有东方创投、淘金贷和天力贷，2015年宣判的平台有铜都贷、德赛财富、网赢天下、中宝投资、雨滴财富和家家贷，2016年宣判的平台有乐网贷、优易网、徽州贷。详情见下表1：

表1 已宣判的12家P2P网贷平台基本情况汇总

2、已宣判P2P网贷平台运营时间和涉案金额

在这12家完成宣判的P2P网贷平台中，有9家平台的运营时间介于3-6个月，分别是优易网、徽州贷、网赢天下、天力贷、家家贷、铜都贷、乐网贷、东方创投、德赛财富。剩余3家平台中，运营时间最长的是中宝投资，高达37个月；雨滴财富运营时间为14个月，淘金贷的运营时间最短，仅为一周时间。

在涉案金额方面，有5家P2P网贷平台的涉案金额在5000万元以上，分别是中宝投资、网赢天下、铜都贷、家家贷、东方创投，其中中宝投资运营时间较长，涉案金额约为4.7亿元，网赢天下涉案金额约为1.67亿元，铜都贷涉案金额为9897万，其它平台涉按金额相对较少，而淘金贷运营时间仅为一周，老板便携款跑路，涉案金额为87万。

3、已宣判P2P网贷平台定罪名称和被判刑期

12家已宣判的P2P网贷平台中，优易网、中宝投资、网赢天下、雨滴财富、家家贷5家平台实际控制人在运营过程中发布虚假借款信息，以高额回报为诱饵，吸引投资人投资，但平台实际控制人却将非法所吸收资金用于购置房产、购买高档车辆、偿还个人债务、其他经营投资以及个人生活挥霍等，被判集资诈骗罪；而淘金贷实际控制人则以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取他人钱财，数额巨大，被判为合同诈骗罪；东方创投、天力贷、德赛财富、乐网贷、徽州贷、铜都贷6家平台实际控制人被判非法吸收公众存款罪。

因集资诈骗罪和合同诈骗罪的影响较为恶劣，被判刑期较长，均在10年之上，其中家家贷、中宝投资、淘金贷实际控制人分别被判刑期为20年、15年和13.5年。而网赢天下案主犯目前仍在逃亡中，仅从犯归案并判刑5年；被判为非法吸收公共存款罪的P2P网贷平台实际控制人判刑期限均在10年之下，其中铜都贷实际控制人判刑期限为9年，徽州贷判刑期限为8年，其他平台判刑时间相对较短。

4、已宣判P2P网贷平台的审理历时

在此类案件审理过程中，由于投资人分散在全国各地，存在取证难、案件审理时间跨度长等问题，所以此类案件审理历时较长，12个平台中有10个平台审理历时均在12个月以上，其中优易网审理时间长达38个月，而东方创投因平台实际控制人自首，审理时间相对较短，历时约为9个月。（注：此处的审理时间均从平台实际控制人被刑事拘留到被判决期间的时间段）

5、已宣判P2P网贷平台的赔付比例

在此次审理结果中，仅有5家P2P网贷平台有具体的赔付方案，其中网赢天下、东方创投、中宝投资、优易网赔付比例在40%之上，网赢天下的赔付比例达到60%，铜都贷的赔付比例最低，仅为12.3%，而其他7家P2P网贷平台法院则未公布赔付的具体相关信息。

二、赔付比例差异化原因

目前立案的12家P2P网贷平台宣判后的赔付比例相差较大，笔者通过对比上述立案P2P网贷平台资金的实际用途，总结了如下两点原因：

1、名下账户资金和资产未来得及转移和变卖

平台实际控制人将非法吸收资金用于经营投资、购置房产、银行理财产品等情况导致平台资金流断裂，出现提现困难，遭到投资人第一时间举报，警方短时间内立案调查，控制平台主要负责人，或平台未出现提现困难问题而是因经侦介入调查，发现平台非法运营而将实际控制人抓获，并冻结其账户资金和名下资产，此两种情况下平台实际控制人没有来得及变卖名下资产和转移银行资金，而在此情形下，投资人所获得的赔付比例相对较高。

2、资金无法回笼或被挥霍亏空

平台实际控制人将非法吸收资金用于为关联企业融资、民间放贷、偿还个人债务、生活挥霍等情况，使得资金短时间内无法回笼导致资金流断裂，或者建立平台的实质目的是纯诈骗，在这些情况下，由于资金被实际控制人用于其他用途、资金去向较为复杂或者被挥霍亏空，即便被立案调查，投资人所能得到的赔付金额也相对较少，甚至无法获得赔付。

三、维权建议

当投资者在踩雷时，难免会产生惊慌和焦虑的情况，但此时为了维护自身的合法权益，应当在第一时间内收集证据、保存证据。下面笔者为大家归纳了一些在维权过程中所需要的证据材料清单：

（1）借贷协议、担保协议、注册P2P网贷平台时的用户协议、P2P网贷平台操作指南等约定权利义务内容的文件；

（2）P2P网贷平台的广告、声明等以明示或默示所作的承诺性文件；

（3）P2P网贷平台上公示及向投资者单方发出的融资者信息、借款标信息；

（4）P2P网贷平台审核时保管的融资者信息、借款信息；

（5）P2P网贷平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地；

（6）银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、P2P网贷平台记载的交易信息。

在收集好证据后，我们还要针对不同的踩雷情况采取不同的维权方法，选对合适的维权方法不仅能加快解决问题的进度，还能更好的维护投资人自身的合法权益，针对这些问题，笔者为大家分析目前常见的两种情况：

（1）平台发生提现困难，但老板还没跑路

在此种情况下，投资者应当在第一时间内去现场核实情况，或者联系当地的亲友前去现场，而不是听客服人员的忽悠或者等平台发布所谓的公告。在到达现场后，首先要核实平台是否属于自融，若平台为自融，或者老板将资金用于自己的其它投资项目导致资金无法回笼，同时不排除其将一部分资金挥霍掉的可能。在此时，投资者应该及时向公安机关报案，并向有关部门申请冻结平台资金和老板名下资产和资金，以防止其将资金和资产转移，将损失降低最小。

若平台是因为借款人逾期导致的提现困难，投资者可以先督促平台向借款人催收或者让平台将债权转移到自己名下，委托律师发函催告借款人偿还债务，决定以民事诉讼维权的，投资者可委托律师起诉借款人。但需要注意的是债权请求权有两年的诉讼时效限制。

（2）平台老板跑路

在这种情况下，投资者首先应当选出一位身在案发地、稍有专业知识的人作为主要联络人，并由其牵头联络当地或附近的投资人一起维权，并立即向公安机关报案，为了提高成功立案的可能性，投资者可委托律师整理已有证据及撰写报案文件材料。由于投资人遍及全国各地，大家的配合程度也决定了取证的速度。在这一步完成后，警方内部再把所有的资料汇总，然后还要审计平台内部账款，审查平台内部人员。待案件脉络清晰后，再去走起诉流程、排期开庭、清算资产等流程，进入刑事程序。

在维权过程中，投资者还应谨防诈骗分子，许多骗子驻扎在各种维权群中，声称掌握了平台高管的相关信息，或者是伪装成司法系统人员，打着“维权捐款”之名义进行诈骗。

随着P2P网贷行业监管力度的不断加大，整个行业也在不断朝着规范、自律方向发展，P2P网贷行业最终会回归信息中介和普惠金融的道路上，但投资人在投资之路上仍需谨慎。