文/郑禾 龚振岳

来源：钱江晚报

银行卡明明就在自己身边，手机却收到了刷卡短信，这样盗刷银行卡的案例，我们已经见过很多次了。

钱没了，是谁的责任？

浙江镇海的唐先生，在遇上这种情况后，只做了一件事，最终让法院判定：由银行赔偿他的全部损失。

他做了什么？

卡在身边，却被刷走19万

卡主人把银行给告了

唐先生是开厂的，平时和客户都是通过微信支付货款，微信上绑定的是某银行的一张借记卡。截至2015年11月18日上午，卡内存款余额还有19万余元。

2015年11月18日傍晚6点40分，唐先生突然收到一条转账信息：有人转走了卡里的19万元，只给留下了58元。

卡在身边，怎么会有银行转账提醒？唐先生立即意识到，自己的银行卡遭盗刷了。他赶紧给银行打电话，确认钱确实被转走后，马上电话报警，又赶紧跑到最近的派出所备案。

公安第二天就查出，钱是在河北唐山，被人用带有卡槽的固定电话机盗刷走的。

案子，公安在继续追查；唐先生先和银行打起了官司。因为与银行交涉未果，唐先生以储蓄存款合同纠纷为由提起诉讼，要求银行赔偿存款损失19万元，并赔偿相应的存款利率损失。

发现卡被盗刷后

他马上往卡里存了钱

唐先生认为，他与银行间存在储蓄存款合同关系，他将钱款放在银行处保管，银行有义务保护存款安全。现在银行卡被盗刷，是银行未尽安全保障义务使得唐先生存款被盗，负有不可推卸的责任，依法应当承担赔偿责任。

而银行方的观点则是，唐先生在银行开卡并设立密码，银行已经将包括密码保护在内及相关事项告知唐先生，尽到了义务。同时，借记卡章程约定“凡密码相符的借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易”、“对于挂失生效前发生的资金损失发卡行不承担责任”。所以银行并不存在任何过错。

双方各执一词，法院最终判决银行赔偿唐先生19万元。

法院支持唐先生的理由是什么？

发现银行卡被盗刷后，唐先生顾不上吃饭，拉上老婆跑到最近的银行ATM机，赶紧用这张卡，往里面存了100元钱。

这成了日后庭上，唐先生胜诉最有利的证据之一，他证实了银行卡发生盗刷时，真正的卡在自己身上，被盗刷的是一张伪卡。

银行未能有效识别伪卡

应该赔偿客户的损失

昨天，镇海法院的法官告诉记者，支持唐先生的诉求，是因为这样几个原因。

首先，原告唐先生在被告银行办理了具有储蓄功能的借记卡，并存入存款，储蓄合同关系合法有效。

其次，唐先生的借记卡中19万元在河北省唐山市转入案外人账户，转账在带有卡槽的固定电话机上进行刷卡并输入密码完成，而原告本人及其借记卡均位于浙江省宁波市，故可以认定涉讼的借记卡存在伪卡。

最后，本案中被告银行作为发卡行，未能对伪卡有效识别导致盗刷，应对其服务瑕疵或履约瑕疵造成的储户损失承担赔偿责任。

虽然借记卡章程约定“凡密码相符的借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易”、“对于挂失生效前发生的资金损失发卡行不承担责任”，但这些条款系银行为重复使用而预先印制，系合同法意义上的格式条款，该条款免除了被告审核银行卡真伪的义务及相应的法律责任，不能当然被认定有效，故被告不能据此免除自己的责任。

来源：钱江晚报