从整冶重点来看，央行将开展支付机构备付金风险和跨机构清算业务整治和无证经营支付业务整治。此外，央行将推动请算机构按照市场化原则共同建设网络支付清算平台，网络支付清算平合应向人民银行申请清算业务牌照。
从整冶重点来看，央行将开展支付机构备付金风险和跨机构清算业务整治和无证经营支付业务整治。此外，央行将推动请算机构按照市场化原则共同建设网络支付清算平台，网络支付清算平合应向人民银行申请清算业务牌照。
日前，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，央行与中宣部、中央维稳办等14部委，联合发布了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》（下称《整治方案》）。
从整冶重点来看，央行将开展支付机构备付金风险和跨机构清算业务整治和无证经营支付业务整治。
此外，央行将推动请算机构按照市场化原则共同建设网络支付清算平台，网络支付清算平合应向人民银行申请清算业务牌照。平台建立后，支付机构与银行多头连进开展的业务应全部迁移到平台处理，逐步取缔支付机构与银行直接连接处理业务的模式。对此，重庆好乐视网络科技有限公司总经理陈小辉对互金咖表示，央行取消支付机构直连银行，中小支付机构跟支付宝和微信等大机构终于可以一起公平竞争了。“取消直连银行以后，包括‘支付宝们’在内的大型支付机构也不能例外。‘支付宝们’也得接入网联的平台。” 陈小辉认为。对此，中国支付网总编辑刘刚也称，之前热传的“网联”确实正在推动中，但需要申请清算牌照，支付机构和银行直连的模式将会被取缔，以后只能连各家清算平台了，譬如“银联”、“网联”等。“取消直连银行以后，‘支付宝们’强势的话语权无疑将被削弱，其受到的冲击显面易见。”有资深业内人士如是说。“之前，规模靠前的支付机构凭借自己的议价能力，往往选择以直连银行模式完成线上支付，因为直连银行的费率要比通过银联低。”但对“支付宝们”而言，除了与银行对话的话语权被削弱以外，还要受到备付金集中存管之后收入或大幅下降的利空影响。备付金是支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。简单来讲，客户在淘宝等电商平台上购物时需要先将货款预先支付到支付宝，等收到货物后再由支付宝打给商家，而短暂预付到支付宝的这笔资金就属于客户备付金。此前，虽然央行明确规定一家支付机构只能选择一家银行作为备付金存管银行，但备付金合作银行并不受限制。因此，包括“支付宝们”在内的大型支付机构凭借手里几百亿的支付沉淀资金就有了可以与各家银行、甚至是同一家银行的不同分支机构进行讨价还价的资本。如今，对于“支付宝们”来说，央行的另一记“杀手锏”就是，根据《整治方案》，央行将建立支付机构客户备付金集中存管制度。以保障客户备付金安全为基本目标，制定客户备付金集中存管方案。《整治方案》要求，支付机构将客户备付金统一缴存人民银行或符合合要求的商业银行，加强账户资金监测，防范资金风险。研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测。不仅如此，央行还将逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出，降低客户备付金账户资金沉淀，引导支付机构回归支付本源、创新支付服务，不以变相吸收存款赚取利息收入。“原来可以坐收渔利，今朝一瞬改变。眼看在手的白花花的银子就要流走了，能不心如刀割吗? ”有业内人士戏言。此外，央行将采取三大措施开展支付机构备付金风险和跨机构清算业务整治。一是强化客户备付金监测管理，及时预警客户备付金安全风险，加大执法检查中发现问题的整改力度。二是定期、不定期对支付机构的客户备付金安全性、完整性、合规性开展抽检、核查、整治，重点抽查业务不规范、风险问题较多且经营亏损较为严重的支付机构。三是因地制宜采取监管措施，增强支付机构的“红线”意识和备付金存管银行的责任意识，对备付金管理薄弱、存在挪用备付金行为的支付机构依法从严、从重处理。对未尽职履责甚至与支付机构合谋的备付金存管银行，采取限期改正、警告、罚款、通报批评、暂停或终止备付金存管业务等措施进行处罚。强化备付金存管银行关于客户备付金损失的责任，必要时提供流动性支持。刘刚表示，备付金管理薄弱和存在挪用行为的一定会被从严从重处理，失职或者合谋的备付金存管银行也会被连累，直至取消存管业务资格。“备付金利息支出将被逐步取消，引导支付机构回归支付本质，支付机构靠变相吸收存款来赚取利息的可以歇歇了。” 刘刚如是说。相比之下，对规范经营的中小支付机构来说，则是喜大普奔。 “取消直连银行，价格上有利于中小支付机构。同时，支付机构统一接入支付协会网联，支付机构亦可以摆脱银行的限制。支付机构在支付业务方面，可以与银行平起平坐了。” 陈小辉直言。“再加上备付金存入央行的话，支付机构可以进一步摆脱银行的限制。”陈小辉毫不讳言，由于监管趋严，备付金收入降低，或导致支付机构面临新一轮洗牌。现有支付行业的利益格局将面临大冲击。《整治方案》提出，央行将严格支付机构市场准入和监管，加大违规处罚。按照总量控制、结构优化、提高质量、有序发展的原则，一般不再受理新机构设立申请，重点做好对己获牌机构的监督引导和整改规范。对于业务许可存续期间未实质开展过支付业务、长期连续停止开展支付业务、客户备付金管理存在较大风险隐患的机构，不予续展《支付业务许可证》。央行将加大监督力度，严肃处理各种违法违规行为，坚决撤销严重违法违规机构的支付牌照，维护市场秩序，保护消费者合法权益。此外，央行将排查梳理无证机构名单及相关信息，包括但不限于机构工商注册信息、客户或商户数量及分布、交易规模、业务模式，结算方式、资金规模、存放情况，与商业银行、支付机构合作情况，是否存在跨地区开展业务、层层转包业务、与其他无证机构合作情况，是否存在挪用、占用资金的可能，相关机构董事、监事、高级管理人员是否存在违法犯罪记录或其他异常情况。此前，自从央行颁发支付牌照以后，一大批没有获得支付牌照但是通过支付公司进行业务拓展的二清公司纷纷涌现。据不完全统计，目前，市场上约有近2000家左右二清公司在变相从事支付业务。“我们得到的可靠消息是，大多获牌机构仍有很高的操作和法律风险（挪用客户资金、欺诈等）和市场风险（基本无业务、没有盈利模式），故需要将之前的已经发牌照而又存在上述问题的进行淘汰和消化，希望以兼并和重组的方式进行市场化淘汰。” 刘刚如是说。“而且，整治无证机构采用追溯方式，一旦发现向无证公司提供通道的银行和支付机构都将会被处罚， 跨地区、层层转包、挪用占用资金的都在查处之列。无证机构一旦被央行认定不合规之后，将会被吊销工商营业执照。”此外，陈小辉认为，支付机构进行分类管理之后，支付机构风控人员的重要性将得到正面提升。“为了更高的级别，支付机构务必重视风控和合规。” 陈小辉称。陈小辉还预计，一旦网联正式上线之后，银联的地位将相对下降。“支付协会主导的网联统一了线上支付，银联偏线下。更何况微信和支付宝还在线下抢银联的地盘。” 陈小辉表示。“特别是在微信、支付宝接入网联之后，按他们的交易量，第二个‘银联’很快就诞生了。届时，网联的市场份额将呈暴涨趋势，银联就难讲了。这样也会倒逼银联必须改进其服务，比如现在银联只做一次清算，以后可能得一天做多次清算了。”
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