2016年一季度银行理财能力排名

孟扬 |2016-04-25 22:31776

普益标准日前发布2016年一季度银行理财能力排名报告。报告显示，293家商业银行（不包括外资银行）季末存续共计44008款理财产品，存续规模估计为22.63万亿元，本季度日均在售产品数量为1604款。

来源：金融时报中国金融新闻网

国有行与股份行理财存续余额平分秋色
区域性银行整体风控能力较低

记者孟扬

2016年一季度，央行继续进行了一次降准，流动性持续宽松，CPI明显抬头，A股市场持续震荡，P2P等互联网金融平台风险持续暴露。资产荒的延续使得银行理财产品收益率持续下滑，一季度地方债务发行规模增长迅猛，同时在资金面的支撑下，发行价格持续保持低位徘徊，进一步拉低资管行业资产端的整体收益率。定增优先级、资产证券化产品等成为银行理财所热衷的投向，低杠杆的场外配资也再次出现。委外投资和同业理财的盛行，使得银行理财行业的规模再次出现爆发性增长，特别是规模已经较大的股份行和城商行，凭借委外投资和同业理财，实现了规模的进一步增长，成为最大赢家。

综合理财能力：

兴业银行、中国工商银行、招商银行居全国性银行前三；江苏银行、南京银行、北京银行居城市商业银行前三；广州农村商业银行、广东顺德农村商业银行、青岛农村商业银行居农村金融机构前三

据《普益标准•银行理财能力排名》，2016年一季度，全国性商业银行中，理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、中国工商银行、招商银行、中国民生银行和中信银行。

全国性银行综合排名前十强依然是股份制商业银行占据绝大多数席位，其中有7家为股份制商业银行，3家为国有银行。国有银行得益于网点数量庞大，所以在理财产品的发行规模有相对的优势，但在其它各维度的得分上处于相对劣势的位置，尤其是在收益能力得分上，股份制银行整体优势明显。

2016年一季度，城市商业银行中，理财能力综合排名前十的银行依次是江苏银行、南京银行、北京银行、珠海华润银行、包商银行、长沙银行、上海银行、锦州银行、青岛银行、东莞银行。

2016年一季度，农村金融机构中，理财能力综合排名前十的银行分别是广州农村商业银行、广东顺德农村商业银行、青岛农商银行、厦门农村商业银行、东莞农村商业银行、南海农村商业银行、瑞丰银行、上海农村商业银行、泉州农村商业银行、山西河津农村商业银行。

发行能力：

中国工商银行、招商银行、交通银行和农业银行居全国性银行前三，其中招商银行和交通银行并列第二；江苏银行、上海银行、北京银行居城市商业银行前三；广州农村商业银行、江南农村商业银行、广东顺德农村商业银行居农村金融机构前三

据《普益标准•银行理财能力排名》，全国性商业银行中，2016年一季度银行理财产品发行能力排名前五的银行依次是中国工商银行、招商银行、交通银行、农业银行和建设银行，其中招商银行和交通银行并列第二。

根据普益标准统计显示，2016年一季度末全国性商业银行存续的银行理财产品共计18600款，存续规模估测约为18.83万亿元。国有银行与股份银行存续余额平分秋色，分别为9.65万亿、9.18万亿，但股份制银行存续产品数量大于国有银行，各为12892款及5708款。在发行能力排名中主要考虑了个人、同业、机构三方面的存续规模、存续规模增长率和个人产品日均在售产品数量，其中存续规模占比相对较大，因此存续规模最大的工商银行在此项得分上排名第一，招商银行和交通银行虽然在规模略低于其他银行，但其日均在售产品数量和存续规模增长率方面较有优势，最终并列第二。

城市商业银行中，银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是江苏银行、上海银行、北京银行、南京银行、包商银行、哈尔滨银行、杭州银行、江西银行、徽商银行、浙江稠州商业银行。

农村金融机构中，银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是广州农村商业银行、江南农村商业银行、广东顺德农村商业银行、东莞农村商业银行、厦门农村商业银行、上海农村商业银行、北京农村商业银行、瑞丰银行、青岛农商银行和无锡农村商业银行。

收益能力：

渤海银行、兴业银行、招商银行居全国性银行前三；江苏银行、南京银行、北京银行位居城市商业银行前三名；广东顺德农村商业银行、广州农村商业银行、上海农村商业银行居农村金融机构前三名

据《普益标准•银行理财能力排名》，全国性商业银行发行的理财产品中，预期收益型产品的个人、机构、同业的加权平均EI值为2.06。在纳入排名的银行中，渤海银行收益能力排名第一，平均EI为2.51，仅次于兴业银行，同时，其产品星级评定和净值型产品得分十分优异，使其收益能力夺得榜首。
城市商业银行本季度发行的理财产品中，预期收益型产品的个人、机构、同业的加权平均EI值为1.92。在纳入排名的银行中，江苏银行收益能力位居首位，得益于其平均EI值为2.66，在城市商业银行中排名第六，加之其较高的产品星级评定得分、净值型产品得分，和较高的投资管理难度系数，因此收益能力排名第一。

农村金融机构本季度发行的理财产品中，预期收益型产品的个人、机构、同业的加权平均EI值为1.78。在纳入排名的银行中，广东顺德农村商业银行收益能力位居首位，其加权平均EI得分并不突出，得益于其较高的产品星级评定得分和净值型产品得分，因此最终总分第一。

风险控制能力：

中国民生银行、中信银行、中国工商银行居全国性银行前三；北京银行、江苏银行、南京银行居城市商业银行前三；广州农村商业银行、广东顺德农村商业银行、青岛农村商业银行居农村金融机构前三

据《普益标准•银行理财能力排名》，2016年一季度，全国性商业银行中，风控能力排名前五的银行依次是中国民生银行、中信银行、中国工商银行、中国光大银行和中国邮政储蓄银行。

本次排名风险控制能力得分除了考察各行预期收益类产品收益实现能力以外，还同时考察了前、中、后台岗位设置情况以及风控控制措施。新增考察内容主要通过问卷形式进行调查。另外，本次考察预期收益型产品采用了风险管理难度系数（通过存续规模划档）代替产品数量更准确的反映“量”对于风险控制的影响。这使得产品数量较多而存续规模较小的银行的风控指标得分和排名无同比和环比参考意义。整体来看，全国性银行收益实现情况较2015年第四季度有明显提升，其中，中国民生银行在收益实现能力、岗位设置、风控措施等方面均表现优异，因此风险控制能力总分第一。

城市商业银行中，绝大部分城商行收益实现得分为满分，且整体风险管理难度系数较为接近。整体来看，规模较大的银行，岗位考察与风控措施相对做的也更好。不过相对于全国性银行整体得分仍然有一定差距，所有城市商业银行总得分均为超过15分，这也反映了区域性银行整体风控能力虽然有所增长，但与全国性银行仍然有一定差距。当然，规模因素也是导致城市商业银行风控得分相对较低的重要原因。

2016年一季度，农村金融机构中，风控能力排名前十的银行为广州农村商业银行、广东顺德农村商业银行、青岛农村商业银行、厦门农村商业银行、东莞农村商业银行、山西河津农村商业银行、山东圣泰农村商业银行、泉州农村商业银行、瑞丰银行及常熟农村商业银行。

理财产品丰富性：

兴业银行、中信银行、中国工商银行居全国性银行前三；杭州银行、北京银行、齐鲁银行居城市商业银行前三；广州农村商业银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行居农村金融机构前三

据《普益标准•银行理财能力排名》，2016年一季度，全国性商业银行中，理财产品丰富性排名前五的银行依次是兴业银行、中信银行、中国工商银行、中国银行、广发银行。

城市商业银行的产品丰富程度显著低于全国性商业银行，在投资币种方面本季度只有北京银行、盛京银行与上海银行有外币产品发行，且均为美元产品；在投资对象、投资期限和开放类型方面，城市商业银行发行的产品种类也明显逊色于全国性银行。

农村金融机构在产品丰富性平均得分方面较城市商业银行有明显的劣势，发行的产品类型相对单一，主要表现在投资对象得分、收益类型得分及开放类型得分偏低。而在投资期限得分与投资起点得分方面，农村金融机构整体表现与城市商业银行差距不大。

信息披露规范性：

中国民生银行、渤海银行、华夏银行居全国性银行前三；河北银行、长沙银行、南京银行居城市商业银行前三；上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、鄞州银行居农村金融机构前三

据《普益标准•银行理财能力排名》，2016年一季度，全国性商业银行中，信息披露规范性排名前五的银行依次是中国民生银行、渤海银行、华夏银行、中国农业银行、中国银行。

2016年一季度，信息披露规范性排名位居前列的城市商业银行虽然产品整体的发行数量和到期数量均普遍低于全国性商业银行平均水平，但是这些银行不仅在产品发行信息和到期信息的透明度与完备性上表现卓越，而且在产品运行信息披露上也做到了运行公告与当期运行产品的较好匹配,因此整体分数保持较高。尤其在运行信息披露得分方面，排名前18的城市商业银行有多家银行获得满分，远高于全国性银行平均水平。

农村金融机构中，2016年一季度信息披露规范性排名前十的银行依次为上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、鄞州银行、江门融合农村商业银行、南海农商银行、厦门农村商业银行、浙江义乌农村商业银行、成都农村商业银行、青岛农村商业银行、黄河农村商业银行。

银行理财能力综合排行榜

（2016年一季度）

全国性商业银行：

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