来源：融360

“怎么回事，我明明足额还清了信用卡欠款，为什么银行还要额外向我收取10元的费用？”近日，市民王女士向记者反映，她在使用一家股份制银行的信用卡时，被“乱收费”。这究竟是怎么回事？

根据王女士提供的信息，记者咨询了该银行的信用卡热线，客服人员告诉记者，王女士被收取的费用叫做“超限费”。原来，王女士的信用卡可透支额度是10000元，但是由于上月春节期间王女士出去旅游 ，一不小心就“刷爆”了信用卡，超额消费了几百元钱，所以需收取“超限费。”

“超限费”也叫超额金，是指信用卡持卡人超过信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分收取的额外费用，也就是人们常说的“刷爆卡”。据了解，信用卡超限额度是部分银行为方便用户刷卡消费而设立的一个隐含的“上浮额度”，一般超限额度须小于总额度的10%。超限额度在还款时要全部还清，不能分期，也不能按最低还款额还，逾期未还款，持卡人须对超额部分按5%-10%缴纳超限费(通常最低10元，最高200元)。这个超限额度，有的银行是需要客户申请才会开通，有的则是会在办卡时默认开通。

除了不小心“刷爆卡”，临时额度也容易产生“超限费”。目前，每当到了节假日，部分银行都会对一些信用较好的持卡人提高信用卡的“临时额度”，有的需客户自己申请，有的则是银行主动提供，多数情况下，持卡人可获得的“临时提额”增幅一般在10%到50%不等。比如说你10000元额度的信用卡，可能到了节假日，额度就会临时提高到15000元，让你在节日的时候可以狂刷消费。

不过，尽管临时额度能满足持卡人短期内大额消费的需求，但临时额度的偿还时间也有讲究，一定要在当期还款日一次性将占用的临时额度还清，否则就可能产生不必要的“超限费”。一般来说，超出原先透支额度的部分必须在还款日前还清，一旦临时额度到期后，持卡人又未能付清超出原先透支额度部分的话，会产生超限费。

记者了解到，每家银行的临时额度都是有有效期的，而且有效期都不相同，建行、农行临时额度的有效期一般为3个月，中行、工行临时额度最长有效期为60天，招商银行 、中信银行临时额度有效期一般为1个月。有效期满后将自动恢复为调整前的信用额度。所以持卡人如果把握不好，也容易导致“超限费”的产生。

也就是说，其实信用卡超过额度也是可以刷的，只是要小心被收取“超限费”。记者采访发现，多数信用卡持卡人对这个超限额消费并不了解，这样，一旦在还款时少还了钱，就可能会造成逾期。多还钱事小，影响了信用记录就是后患无穷。所以，这个“超限费”，对不少消费者来说，其实是一个“陷阱”。

不过以后，持卡人掉入这种陷阱的可能性会小得多。记者了解到，近期，多家银行开始对信用卡免收超限费，比如中国银行日前就宣布暂免包括超限费、补发卡、重置卡手续费在内的多项收费项目，优惠期1年；华夏银行也宣布免收信用卡超限费，免费期同样暂定为1年。此外，记者了解到，暂不收取信用卡超限费的还有工商银行 、建设银行 、招商银行、兴业银行等。

但要注意的是，目前仍有银行会收取一定比例的超限费，一般为超出金额未还款部分的5%-10%。对此，银行人士建议，持卡人最好是主动向银行申请取消信用卡的“上浮额度”。此外，超额消费前最好了解清楚银行的政策。

为了免被银行收取超限费，一些持卡人转而向银行申请临时调高透支额度，增幅多在10%-20%，期限通常为1个月，过了规定时间，信用卡又恢复到原先的额度。因此持卡人一定要记清临时额度的期限，避免出现信用卡还款逾期现象。

此外还应注意临时调高额度的超限问题：如果是在一个月的后半月使用超额透支，很可能超额部分会产生超限费。比如A的信用卡透支额是5万元，去年12月20日时他向银行申请调高临时额度3万元，但这3万元他直到今年1月15日才使用。到1月20日，A的信用卡透支额自动降为5万元，而实际上A在1月份透支了8万元，这之间的3万元就会产生5%的超限费。因此持卡人在信用卡透支额度自动降到原来的5万元额度前，应该先把3万元还掉，把未还部分的金额控制在透支额度5万元之内，这样就能避免支付超限费。