供应链金融作为一个金融创新业务在我国得到了迅猛发展，成为商业银行拓展业务空间、增强竞争力的一个重要领域，其服务理念从最初的线下的“1+N”发展到现在线上化的“三流合一”（信息流、物流、资金流）。许多传统企业基于各种考虑，纷纷涉足供应链金融领域，但是过程中，普遍遇到不少难题诸如资金、人才、模式等等。

供应链金融是一个专业化、标准化、资本化的领域，传统企业开展供应链金融，如果事先评估不充分，缺少“三思而后行”的过程，那么发展供应链金融的过程，也会非常艰难，而且也极易摔跟头。

传统企业开展供应链金融，有五个问题是必须要认真思考的：

Q1：为什么要做？

为什么要做？许多企业有答案但欠思考！有答案是因为答案很简单，无非就是“整合资源”、“推动传统产业转型”、“为产业提供金融服务”或者“解决中小企业融资难”等等，诸如此类。而这些答案对于一个企业来而言，是远远不够的。

企业要思考的其实很简单：供应链金融能为我带来什么价值？

评估供应链金融带来的价值有不同的角度，比较普遍的角度，是通过供应链金融，整合上下游产业资源，推动企业步入新的发展形态。但无论何种角度，最后都要落到一个实处：能否以供应链金融为杠杆，粘合上下游、建立竞争优势，最终带来较大幅度的增量业务，甚至形成新的业务和收入模式。而这些分析，需要认认真真、深入思考、深入分析，并且基于市场、客户、需求等层面拿出经得起论证的实例数据。

有些企业进入供应链金融领域，只是基于一些宏观层面的认识，甚至“跟着感觉走”，最后在实施阶段才发现各种准备不足，实际上还是之前的价值思考和分析不足，效果自然大打折扣。

Q2：看清你的“位置”！

供应链金融其实是一种从供应链环节入手的“产业链金融”。相对而言，处于产业链关键节点或是中心位置的企业，因其对上下游的影响力巨大，开展供应链金融具有先天的优势，其效应也就更大，类似海尔、苏宁、联想等企业，已经做出了很好的示范。而处于产业链末端或者弱势端的企业，发展供应链金融的难度更大、效应自然更低。因此，传统企业法开展供应链金融，必须看清楚企业自身于产业链所处位置、对上下游的影响力以及经营上是否具有独特的优势。

Q3：是否具备合适的土壤？

具备价值的同时，并不意味着就可以去做，还要看是否具备合适的土壤。如果说“价值”决定了你进入的动机，而土壤是决定能否金融的重要元素。对于行业土壤的分析，也不能笼统的去做，需要从行业上下游的贸易特征、结算特征、交货特征等关键性交易特征入手、同时辅以对行业上下游的企业特征如经营状况、经营规模、诚信状况进行整体分析，才能得出初步的结论。一般来说，商流、金流、物流三流较为完整规范的行业，具备供应链金融业务基本的土壤要求。

Q4：是否具备足够的撬动资源？

较大的价值、良好的土壤，都属于客观因素。企业主观上是否具备足够的撬动资源，也是开展供应链金融的核心因素之一，而资金又是资源中的核心因素！（有些房企本身资金处于困境，想通过供应链金融平台进行融资造血进而为主业输血这种不在讨论之列，笑笑就可以了）有些企业寄望供应链金融自身通过融资获取资金来开展业务，基本就属于“空手道”思维。供应链金融本身具备融资空间是事实，但是在业务发展初期，企业必须要有适当的投入以保障业务快速做大，以此为供应链金融业务提供发展空间。

关于资源，归根到底一句话：你要有先投入、才会有产出！

Q5：你的组织准备好了吗？

传统企业涉足供应链金融，基本上都会从外部引入专业团队或者专业岗位。但是在引入外部团队的同时，却会忽略原有组织的准备，忽略原有组织适应供应链金融所带来的变化。比较突出的一个现象，是原有的组织形态仍然按原有的方式运转，无法与专业团队形成合力，专业性无法体现，效果自然大打折扣。因此，传统企业引进专业供应链金融团队的同时，还必须知道：供应链金融会对你的组织形态、流程体系、运营管理等各个方面都带来变化，适应变化，做好组织上的准备，是供应链金融顺利开展的必备条件。

来源：万联网（ID：wanlinkcn）、开启新金融