发挥中小银行特色优势 服务实体经济创新发展 ——专访北京银行行长张东宁

2016-02-22 22:40 956

近年来,作为一家在中国金融体制改革大潮中孕育而生的中小银行,北京银行在激烈竞争中成长,在抢抓机遇中发展,在拓展蓝海中壮大,不断融入市场经济的进程中且影响力持续提升

近年来,作为一家在中国金融体制改革大潮中孕育而生的中小银行,北京银行在激烈竞争中成长,在抢抓机遇中发展,在拓展蓝海中壮大,不断融入市场经济的进程中且影响力持续提升,与祖国经济繁荣相伴成长,打造了国际化一流银行的金色招牌,成为中国金融改革的精彩缩影。


早春伊始,北京银行行长张东宁接受了《华夏时报》记者的专访,就北京银行如何服务中小企业,打破同质化竞争,发挥自身优势走差异化、特色化发展之路,如何抓住“十三五”的有力契机持续快速发展等热点问题作了逐一回答。


《华夏时报》:北京银行在成立之初就确立了“服务区域经济、服务中小企业、服务市民百姓”的鲜明市场定位,在市场夹缝中率先打破同质化竞争。目前,北京银行在差异化发展方面,打造了哪些特色品牌?


张东宁:自成立以来,北京银行坚持服务实体经济,跟随市场脉动,探索形成了鲜明的市场定位,塑造了“首都金融”、“科技金融”、“文化金融”、“惠民金融”等特色品牌,走出了一条特色化、差异化、精细化的中小银行创新发展之路。


在发展中,北京银行以“首都金融”品牌服务世界城市建设,累计为首都重点企业、重点项目投入资金3万多亿元。比如,成为北京冬奥申委唯一金融赞助企业,突出贡献获得冬奥申委领导的肯定和赞誉;成为2014年APEC会议特别赞助单位,支持首都经济繁荣发展;融资支持东直门交通枢纽、平安大街、两广路、四环路、地铁九号线及机场轻轨线、奥林匹克公园、国家网球中心等一大批项目建设,服务首都基础设施改善。


同时,以“科技金融”品牌助推万众创新潮流。不仅成立了中关村示范区第一家分行级银行机构,而且探索“信贷工厂”模式,推动了中关村国家自主创新示范区科技与金融的融合;通过创新体制机制、强化风险管理、丰富金融产品、服务创业创新、探索“互联网+”行动计划、打造专业品牌,累计为中关村示范区8000家科技型小微企业提供贷款超过1200亿元,在北京地区为90%创业板上市企业、75%中小板上市企业、55%“新三板”挂牌企业提供服务。


特别是,今年在银行业首家设立“创客中心”,探索股权投资和信贷投入联动的新模式,打造中国“硅谷银行”。


另外,北京银行以“文化金融”品牌服务文化强国战略。最早成立文化创意金融服务专营机构,创新推出“版权质押第一单”贷款,主承销国内首只文化创意中小企业集合票据,累计为2300余家文创企业提供超过800亿元资金支持,连续多年在北京市场份额位居第一位。


2014年,北京银行与北京市文资办签约,800亿元授信支持北京文创企业;2015年,与朝阳区政府签署国家文创实验区文化金融服务全面战略合作协议。未来5年,还将向实验区提供至少1000亿元意向性授信,并提出六大金融服务举措。


此外,北京银行始终以“惠民金融”品牌促进民生福祉改善,在国内率先推出首个体系完善的惠民金融服务品牌“惠民通”。独家发行1700余万张北京市社保卡、400余万张“京医通”卡,实现居民就医“一卡通”。


在首都银行业第一家成立郊区管理部、发起设立北京第一家村镇银行、率先发布“富民直通车”惠农金融整体品牌。发放惠农贷款上千亿元,惠及上千万农户和农民,得到了联合国秘书长普惠金融特别代表、荷兰王后高度评价。


《华夏时报》:2015年5月份,李克强总理亲临中关村创业大街,视察了北京银行小微服务网点,并称赞“在区域性银行中,北京银行是做得最好的一家银行”。那么,北京银行在服务小微企业方面取得了哪些成绩?对于小微企业的盈利能力,又是如何判定的?


张东宁:北京银行始终将服务小微企业作为立行之本、发展之源,倾力支持小微业务发展。近年来,北京银行小微业务贷款余额始终保持每年平均23%的增速,贷款户数也实现了3年内翻3番的高速发展。


目前,北京银行累计为超过3万户小微企业发放贷款上万亿元,北京每四家小微企业就有一家是北京银行的客户,打造了服务小微企业的亮丽品牌。


在扎实服务小微企业的过程中,北京银行形成了如下经验:通过创新理念,北京银行密切关注小微企业成长。小微企业特别是大量高成长小微企业,具有前期技术投入大、技术转化费用高、市场开拓投入高、非常规增长等特殊发展特点。


为此,北京银行通过加大与中关村管委会、科委等政府部门以及评估公司、律师事务所等第三方机构的合作,依托专业化力量判断企业技术竞争力。同时,通过市场销量、企业成长性以及VC、PE等机构的投资意向等,判断企业的市场认可度和产品竞争力。


另外,对于前台差异化准入,如针对处于成长期的高新技术类、文化创意类、节能减排类小微企业,北京银行创新推出“成长贷”,设计专属的成长贷打分卡,更关注企业的领导团队、投资机构、利润增长速度及是否有政府支持,通过这些指标的设置及加分项设定,实现小微企业准入差异化。


此外,北京银行将业务创新与风险控制并重,如创新抵质押担保方式,通过版权、专利权、商标权、未来收益权、应收账款、软件著作权、林权等创新抵质押担保方式,设计推出“创意贷”、“智权贷”、“软件贷”、“节能贷”等针对新兴产业的特色融资产品,在解决小微企业“轻资产、弱担保”难题的同时,绑定企业核心资产,增大企业违约成本,有效防控风险。


《华夏时报》:面对当前国民经济转型升级的战略机遇,您认为中小银行应该如何为实体经济提供针对性强、附加值高的金融服务?


张东宁:作为中小银行,应当始终围绕服务实体经济这条主线,深入推进业务模式、服务模式、管理模式全方位转型,不断提高服务实体经济的能力和水平。


首先,要主动作为,以创新驱动经济转型升级。特别是从经营理念、业务模式、资金运营等多个角度创新,持续提升发展的质量和效益,走出一条资产与资本相平衡、质量与效益相兼顾、成本与效率相统筹的可持续发展道路,为我国经济转型升级贡献力量。


其次,立足小微,以“精专特深”增强服务效能。小微企业是实体经济的动力之源,也是中小银行的发展之源。中小银行要做“精”品牌、做“专”业务、做“特”产品、做“深”服务;重点支持符合产业政策的小微企业和民生工程,坚持“草根”筑特色,专注“小微”谋发展,为“两小”和谐发展、合作共赢不断作出新的贡献。


再次,中小银行应强化创新意识,摒弃“跟随”和“模仿”思维,针对客户类型、需求特点、成长阶段等推出“量体裁衣”式的金融产品和服务,通过差异竞争,以特色品牌打造核心优势,进一步满足实体经济多元化、全方位的金融需求。


另外,互联网与实体经济的深度融合,成为中小银行实现内生化、可持续发展的重大契机。中小银行应加快搭建涵盖银行柜台、自助机具、网上银行、手机银行、智能银行等在内的多元化、全方位金融服务网络,加快社区银行和微网点建设,解决好“最后一公里”的金融服务问题,为小微企业和市民百姓提供随时、随地、随心的金融服务,不断为实体经济发展注入生机活力。


最后,要夯实基础,以深度变革营造良好生态。未来,中小银行将加强顶层设计,按照金融支持实体经济的本质要求,更好地发挥市场在资源配置中的决定性作用,从资产定价、流程再造、科技支撑、人才储备等各个层面,夯实发展基础,以高质量的金融产品、技术、网络、团队,为客户提供综合、优质、高效的金融服务,培育核心竞争能力。


《华夏时报》:进入2016年,北京银行迎来了发展的第五个“五年规划”,在时间坐标上正与我国“十三五”规划相重合。北京银行将如何借此契机进一步发展?未来的战略规划怎样?


张东宁:2016年,是北京银行成立20周年,同时也是国家“十三五”规划的开局之年,北京银行“五五”规划的肇始之年。


在闫冰竹董事长的带领下,北京银行将把五大理念贯穿于未来发展全过程和各领域,坚定不移地以差异化、多元化、国际化、轻资本、智慧型为发展方向,走出一条更高质量、更有效率、更加公平、更可持续的发展新路,着力为国家、社会、股东、客户、员工创造更大价值,为实现“中国梦”贡献应有金融力量。


首先,北京银行将以革故鼎新的勇气抓住新一轮改革发展的机遇,顺应市场化改革潮流,继续打造创新驱动的北京银行。把创新摆在发展全局核心位置,贯穿于经营发展全过程、各领域,让创新在全行蔚然成风,真正实现由规模驱动向创新驱动转型。


其次,北京银行将顺应可持续发展趋势,打造协调均衡的北京银行。加快向多元化价值增值型的内涵式发展方式转变、向集约型经营模式转变,促进商业银行经济效益和社会价值的包容性、可持续发展,实现股东投资回报、客户满意度与银行价值互相增进;抢抓“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、自贸区建设等国家级战略机遇,持续完善经营网络布局,着力打造区域发展特色,进一步提高资源配置的水平。


再次,北京银行将顺应高端化升级态势,打造轻型绿色的北京银行。北京银行将通过客户结构、渠道结构、业务结构的持续优化来提升经营效率,打造一张“低杠杆、轻资本、快周转、高回报”精致生动的资产负债表,探索并建立资本占用少、经济效益好、发展质量高、可持续增长的绿色发展模式。


同时,进一步顺应全方位开放格局,打造面向全球的北京银行。北京银行将积极融入全球化时代洪流,通过自设机构、收购兼并等方式积极搭建跨境金融服务网络,完善战略合作双方高层沟通机制、业务合作机制,加强资源共享,深化重点领域合作,持续拓展业务发展空间。


此外,北京银行还将顺应包容性发展理念,打造和谐共享的北京银行。以迎接成立20周年为契机,大力弘扬“战舰理论”、“惩恶扬善”、“以业绩论英雄”三大核心理念,努力构建文化自觉驱动机制,将核心文化要素融入发展全过程,让文化真正产生竞争力和影响力。


文章来源:华夏时报



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