在中国汽车市场销量增幅收窄的背景下，不少汽车金融公司却实现了逆势而上。一些汽车消费金融公司通过积极创新服务方式，促使着消费者贷款购车比例逐年增长。有分析预测，到2020年，中国汽车金融市场规模或可达2万亿元。与此同时，汽车金融市场正迎来越来越多的竞争者，专业汽车金融企业如何突出重围成为摆在面前的问题。

“首付1.5万，汽车开回家……”在如今的中国汽车市场，类似的宣传广告比比皆是，吸引了不少消费者的目光。对那些急需用车，却不想一次性付款的消费者来说，汽车信贷的确是一个不错的选择。市民王先生说：“因为上班离家比较远，但低档车开起来比较不舒服，高档车价格上会比较贵一些，所以说，还是要考虑到贷款。”

而说起贷款，人们首先想到的是到银行贷款。建设银行北京分行住房金融与个人信贷部经理石永进介绍说：“建行现在向客户提供的这种汽车贷款服务呢，客户在提出申请的时候，一般是要提供四样东西，身份证、户口本、收入证明和居住证明等。这四样东西是我们说的围绕一个人的基本要素。因为有了担保公司提供了担保，所以银行可以实现先放款，客户可以去买车，然后把车辆办抵押。”

相比之下，汽车金融公司不需要任何公司提供任何担保，手续更加简化。北京百得利之达汽车销售公司信贷专员杨杰斌表示：“重要的是有固定的工作，稳定收入，在北京有房产就可以。外地的话有暂住证就行，然后收入证明和房产证。如果没有房产证，很多不是贷款的么，出具购房合同和购房发票也可以。”

尽管去年，中国汽车市场销售增速有所放缓，同比增长仅为4.7%，个别月份甚至出现负增长。在各大车厂纷纷调低当年计划的背景下，不少汽车金融公司却实现逆势而上。尤其是互联网汽车金融依托线上和线下双向渠道，打破制度上的障碍，大大缩短贷款申请以及放款的周期，受到消费者的青睐。

从2004年首家汽车金融公司成立以来，十多年间，中国汽车金融行业已发展到25家公司，而且外资、合资、独立自主品牌皆有布局。比如，外商独资的福特汽车金融，中外合资的上汽通用汽车金融，还有本土品牌奇瑞徽银汽车金融等。

与此同时，理财范、人人贷、陆金所等多家网贷平台也将汽车金融列为战略级发展产品。谈到汽车金融领域竞争加剧的原因，青岛鲁金所股权投资基金有限公司董事长董明亮分析说：“如果说一个借款客户被很多债主逼债的时候，房子会被放弃掉，明确的法律和债券关系，想把不良处置也是很困难的，需要两年时间，拿回资金。如果我们有预期，下个月就可以把车拿回来，根据在行驶轨迹判断，家庭住址门牌号等，可以保障债券是安全的。汽车金融作为细分领域是很好的，更靠谱一些，汽车变现也很快。”

一家专注于汽车金融领域的服务平台启利网副总经理边屹认为，除了变现能力，汽车金融更容易被投资人接纳，“首先针对我们的业务端，汽车的变现能力是非常快的，同时在做具体的抵质押服务，包括库存融资服务的时候，我们会有比较相似的服务，对于投资人来说也可以对我们的标的物一目了然。”

数据显示，目前中国汽车行业的金融渗透率为20%，参照发达国家50%以上的占比，汽车金融将大有可为。汽车行业分析师贾新光说：“现在我们汽车金融规模不是很大，国外最多有到60——70%的（消费者）买车用汽车金融，我们现在应该不超过20%，这两年进展还算大一些，还有进一步发展的空间。汽车金融现在实际上它的范围比过去要宽，过去只是分期付款，现在把租赁都加进来了，规模会很大。原来主要是银行来做，现在汽车金融主要主体还是汽车金融公司，将来会不会出现大的经销商集团来做，这些都是需要认真研究的。”

有行业分析预测，到2020年，中国汽车金融市场规模或可达2万亿元，消费金融渗透率将提高至50%。在激烈的竞争中，专业汽车金融公司有着独特优势，它与汽车厂商是利益共同体，可以与厂商协同运作，推出更灵活的汽车促销方案，简化手续，使产品更具针对性。

作者：肖中仁

来源：国际在线