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监管意见稿试行以来，很多P2P开始行动起来，力求实行银行托管，朝着细则规定的方向规范自己，但依然有不少平台被银行拒之门外。究其原因，主要是P2P行业良莠不齐，大型的、权威的第三方支付机构爱惜羽毛，不轻易与P2P合作。上海汇付天下的负责人称：银行注重名誉的维护，作为第三方托管只会选择一些经营稳健、风控良好的平台，如爱钱帮、积木盒子、妥妥当等；如果随意选择资格不够的平台，该平台一旦出现问题，将损及自身清誉。

根据零壹研究院数据中信统计，截至去年12月31日，国内P2P平台高达3657家。表面上，这些平台的扎堆出现繁荣了P2P市场、为投资者提供了更多的理财需求。但细查就会惊讶的发现：实行资金银行托管的平台仅为数十家，大多数平台都设有资金池；即使是在今年排名前10的P2P平台中，也依然有7家未采用资金托管！拍拍贷CEO张俊表示：银行托管不容小觑，它是很多P2P平台面临的最大问题；平台自身把控资金流，极易形成倒闭跑路。

监管意见稿要求，P2P应当实行自身资金与出借人、借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人、借款人的资金托管机构。目前已经实现资金由汇付托管的妥妥当表示：“现在很多银行的资金托管都对平台设立了比较严苛的条件，比如要求是国企或上市公司控股、参股，注册资本在3000万到5000万元之间，存续期不低于3年，另要支付大笔保障金。”

放眼P2P行业，目前实现资金银行托管工作的屈指可数。即使成功接入银行托管系统的平台，也需要付出一定代价：费时耗力。积木盒子联合创始人魏伟透露，平台数十人的技术团队历时大半年，呕心沥血，才实现与民生银行的系统对接。爱钱帮创始合作人赵静婷介绍：“银行不熟悉互联网金融业务，设计的系统存在漏洞，干扰用户体验，不符合P2P机构产品创新与实时交易的需求。像我们的系统，是整个技术团队和银行通力合作的，前后耗时一年才定制出比较完善的系统。”

监管提出的银行托管要求，在一定程度上推高了P2P平台运营的成本。除缴纳托管费用外，平台还必须配置相应的技术团队来维护整个系统的安全性。有些平台花几十万买个平台，平台的服务器、防火墙系统都需要提升，但缺乏人力资源和技术支撑，银行若轻易合作，会存在用户信息遭泄露等风险。妥妥当集结团队近百人，依据老系统资源打造出全面升级版的新系统，并于2016年1月31日将新老系统正式合并，与汇付系统也形成完美对接，为用户提供更加便捷、优质的体验。

在互联网渗入大众生活的“大数据时代”，信息安全、用户体验等对投资者、借款者都十分重要，这也是银行考虑是否与P2P合作的重要指标。虽然，目前银行托管对大多数P2P来说门槛较高，但离监管真正落地还有相当一段时期。在这段调整期内，广大P2P机构务必加快调整的步伐，升级线上系统、进行技术性完善，争取早日实现资金的第三方托管，凸显互联网金融的中介化本质，进而从容应对监管时代的真正到来。