———— 访京东供应链金融事业部总经理王琳

对许多电商企业来说，供应链金融或许还是新鲜事，但对京东来说却不一样。

“一文钱难倒大网店”的事情并非孤例。向工厂下单需要定金，日常运营需要费用，遇到像‘双11’这样的大型促销活动，商家更要提前大量备货，靠自己的营运资金短期内根本不够应对。京东为了缓解自身平台上电商企业这一困境，早从2012年就开始做供应链金业务。”京东供应链金融事业部总经理王琳对《现代物流报·供应链金融专刊》全媒体记者说，这两年多一路走来，京东供应链金融虽说是一路畅通但也不乏险阻。“我们始终认为，只有抓住客户的‘惑’和‘痛’才能真正打动客户，赢得市场，因为，如今早已不是跟风走就能成功的时代了，只有基于平台自身特色、不断探索，才能走出一条‘有钱途’的道路！”

回首京东供应链金融的发展轨迹，或许可以看到中国供应链金融服务，从传统行业企业操盘到新兴电商巨头突破，从线下冗繁走到线上快捷的进化照。

京东供应链金融也曾经走过弯路，而这段弯路让京东决定发力自有服务。

王琳对记者说，2012年年底，京东开始做该项服务，当时做法跟很多有应收账款的企业一样，主要是和银行合作。具体的做法是，京东把供应商的应收账款按单笔的融资推给银行，但这种做法效率比较低，基本需要2——5天左右才能放款，而且发现事后也比较难监管，整个操作过程的局限性很多。“从2013年7月开始接手这一业务，在整理和分析整个京东平台数据后，我们发现，其实可以通过数据整合的方式，把一些金融风控点放到数据层面，这样就可以利用数据系统自动化地去判断风险，所以我们就把这些数据集成了一个庞大的数据池。同时，也把应收账款的各种进项和负项放进去，这样就形成了京东供应链金融最初的授信和风控管理系统。供应商通过这个系统就会自动生成一个授信额度，只要在这个额度内，申请任何一笔融资，我们都可以‘秒级’速度放款，而且是动态调整的，这就是我们的‘京保贝1.0’时代。”王琳这样表述。

从目前京东供应链金融的飞速发展来看，当时王琳团队的决定无疑是正确的。自从京东推出这样的融资方式后，京东的供应商融资效率得到了很大的提高，从而大大提高了京东商城对供应商的吸引力。

据《供应链金融》专刊全媒体记者了解，目前王琳带着他的团队正在开发京保贝的升级版——“京保贝2.0”。“京保贝2.0”不仅把“京保贝1.0”里边存在的问题都解决了，更重要的是，它已不仅仅适用于京东，它还适用于各种核心企业，让这些企业自身就具备做供应链金融的能力。王琳透露，明年上半年这个产品会上市，同时京东金融欢迎业界重点客户一块儿来做这个项目。

2014年10月28日，京东第二条产品线上线，这就是“京小贷”。这是京东供应链金融在数据上更进一步的成果，为什么这样说呢？“京小贷”利用大数据实现自动授信和准入，并有多个数据模型控制贷款流程及贷后监控，具有操作简便、循环额度、自主利率、还款灵活等特点“根据大数据信用基础，我们就可以对线上供应商提供无抵押、额度达最高200万的小额信贷。”王琳告诉记者。

在风控上，京小贷其实还是延续了原来京保贝的一些理念，而且是业内不多的基于交易数据的风控技术之一。融资需求方只要轻点鼠标申请此项业务，自动化风控系统就高效运转，两秒钟之后就可以计算出，这一贷款申请是否可以放款，客户体验相当好。

可以看出，京保贝、京小贷这两项京东金融产品，都是在京东大数据、实时数据基础上，通过京东金融团队强大的数据分析能力探索出来的。那么，这两项金融产品对京东生态圈有什么意义呢？“简单地说，我们当初做这两项金融产品，就是为了服务于京东生态体系，为京东生态圈做贡献的。”王琳坦言。

首先，京保贝解决了供应商快速回款的问题，这样对京东体系来说是减弱了对供应商的资金占有额。其次，京小贷针对的是一些小微商家，据数据显示，在过去几个季度里，商家做京小贷的次数和其业务增长率有着非常明显的正向关系。也就是利用京小贷贷款次数越多的商户，其业务增长率越高。

可以说，京东金融的这两项供应链金融业务，加速了京东的整个生态体系的高效运转。(企业形象）