作者：齐俊杰      来源：新浪博客

自打去年开始，银行大老爷们，在不经意间被互联网偷袭的不轻，先是被余额宝打劫，后又被P2P抢了各种储蓄，连第三方支付平台，也通过免手续费的方式争抢着用户。

好在央行是亲妈，一句话几乎干残了第三方支付平台，但是打铁还需自身硬啊！老这么靠妈护着可不行，银行里面脑子活分的已经回到了正确的道路上。

最近浙商、中信、上海等多家银行掀起“网银转账免单政策”，主要目的是应对目前来势汹汹的支付宝等第三方支付平台的冲击，未来还会有更多的中小股份制银行和城商行跟进。

其实，银行虽然很多家，但之前都是一家，叫做官办银行，民营银行也有，但只占非常小的部分，官办银行就有一个特点，无论是国家办的还是地方办的，都会同气连枝。本质上还是当官的，所以有些事虽然竞争，但是也会心照不宣，业务模式大家都商量着来，有一家银行收手续费，其他行业都收。而对于储户来说，最大的痛点也就是这么几个。

第一，乱收手续费

短信通知要收费，年费要收钱，各种各样的业务都要雁过拔毛，有些超级无耻宇宙行，同城同行转账竟然还要收手续费，人家说了你爱存不存。大家说我虽然不爱存，也不想存，但是无奈单位拿他的卡发工资啊。所以也只有一个字忍。

第二，无休止的柜台排队

一想到柜台业务，就令人崩溃，工农中建交，去办个业务怎么也得排上个个把小时，有的时候明明窗口有十几个，可办公的就两个，人家说这是正常调休。

第三，服务质量差

银行什么事也不通知你，经常在账户后面搞一些小动作，索性储户们也不知道发生了什么，但等到扣钱的时候，你去询问他。他基本上懒得给你解释。他要不小心给你多大了钱，你要是敢动，不得不面临十几年的牢狱之灾，如果他要少给你打了钱，说不说对不起，那还不一定呢。

第四，银行利率太低

在银行做个理财4%的收益率就算高息了，而实际上银行这一单买卖，至少有15%以上的收益，给你4%，还得跟恩赐似的。你还别讨价还价，不买滚粗。

第五，创新太慢

直到阿里巴巴的支付宝出来之前，几乎鲜有银行有线上支付，银行的手机APP也几乎落后几个移动支付平台几个时代，又要输入账号，又要密码，最后还要验证码，搞错了没准还得重新来一次。

面对这样的种种弊端，互联网在行动。

首先，互联网免费。不但不该收的费用全免，该收的费用也都不收了，支付宝给哪家银行赚钱，分文都不取，微信转账也没个上限，爱怎么转就怎么转。

其次，互联网从来不排队，他也没网点。你想什么时候办就什么时候办。银行不开门，钱照样能打过去。

第三，服务极好。很少听说因为使用支付宝或者微信出错的。即使你被盗号了，人家还经常先行赔付。

第四，无风险。利率基本在5-8%，别问他是怎么做到的。

第五，三方平台就怕你思考。有时候我都很诧异，为毛买东西，我连密码都不用输，钱就付出去了。确实有种不安全的赶脚，但却几乎没出过错。

被人家摸透了，再加上购物这个强大的应用场景。互联网平台一路猛锤下来，自然是攻城略地，而银行们是节节败退，好在银行中也有明白人，之前是被突然的重拳打蒙了，等他们回过神来，觉得这似乎也没多大点事，先是通过央妈干掉你的合法性，然后逐一进行反击。如今取消各种不合理收费已经变成了一项趋势，银行们也越来越注重服务质量，互联网的服务创新也在逐渐改进。

可以说，经过互联网支付平台的倒逼，银行如今已经越来越互联网化，特别是一些小银行，看到了一穷二白的支付平台造反成功，心里更是起了一丝幻想，为什么我不可以呢？

这些小银行，小的官办银行，正在成为第二波造反者，逐渐抢食大银行的势力范围。所以最后就是，小银行接过了枪，不久中型银行业会跳出来造反。

这就好比秦朝末年天下大乱，陈胜吴广这些农民的起义虽然没有成功，到引来了项羽这些职业军人，这其实是一个道理，打败地主的永远是地主，即使是农民打败了地主，最后当权的也一定是地主。

银行也一样，打败银行的一定是银行。银行可以互联网化，而互联网要想银行化，却不是自己能说了算的，还要看央妈的脸色。如今被阉割的第三方支付们，所励志的就是如何才能叛变到银行的队伍里面去，变成民营银行。之后继续造反。