文：奔跑吧，琪哥

来源：鸣金网

据2014年中国500强最赚钱公司排行榜显示，前15名有10家都是银行，其中四大行以工行为首包下前四！那时候8家上市银行的利润占据整个A股上市公司总利润的44%，工商银行更是成功问鼎全球市值最高的银行，碾压一切，傲视群雄！

天变了，2015年9月，中农工建四大行的盈利水平正式全部跌入0增长时代，大量银行跌入个位数，预计很快将进入负增长时代，银行业的暴利正在被终结，可怕的还在下面！

近日，央行公布了四大行的贷款数据，截至10月底，工农中建四大行各项存款为54.74万亿，30天时间，各项存款流失4474亿；其中境内存款，流失4038亿；境外存款，流失436.63亿！

更恐怖的是，截至10月底四大行贷款总计为35.69万亿，30天减少了656亿！这是2009年以来，银行贷款首次下降！贷款将产生无成本收益，占到银行利润来源的80%以上，贷款下降，将让四大行真正开始警惕！

近期，银监会表示支持城商行之间进行各种股权合作，支持有资本、有人才和有经验的城商行跨区域收购兼并高风险行，整合行业资源，移植经验模式，化解行业风险！

银监会希望实力较强的城商行能收购一些较弱的城商行，说明信贷风险已经让监管层睡不着觉。小银行本身揽储能力就弱，加上地方性的p2p等金融机构的强势抢食，如果出现个别银行倒闭，将带来真正的金融危机！接下来，我们不仅看到的是来自互联网的整合，还将看到来自中国银行业的整合！

银行为了将风险降到最低，所以银行一般贷款总得让你抵押点什么。他们最喜欢的就是房子，但现在房地产持续萎靡，银行手上的大量房子卖不出，面临无法变现的危机！另外开发商在建造房子的时候，也是向银行贷款，如今楼价下跌，利润比还款低，那银行那部分贷款开发商很有可能还不上，坏账将更加恐怖！

与此同时，近期万科传出将推出先租后买的模式，即租金可以抵房款，不管这个是否属实，银行都将吓出一身冷汗，如果这个模式一旦实现，房地产商将直接对接资本，割掉银行中介渠道，直接让银行真正的大出血！也就是房地产商要自己“开银行”、做房贷、做金融租赁！经济的大变局时代已经来临，依赖房贷的银行准备好了吗？

马云为了改变传统银行，开了一家网商银行！马化腾为了将金融机构和互联网企业连接起来，开了一家微众银行！李彦宏为了跟上步伐补全金融布局，联手中信开了一家百信银行！他们将不设任何网点、任何柜台，不发任何银行卡！用互联网的力量，来颠覆传统金融！

金融不需要配送，没有物流的压力，也不需要仓储，这也就是为什么互联网企业都想做金融的原因！未来的互联网金融大战，将不再是由非银行机构来主导！他们的出现将直接让传统银行的成本大幅攀升，利润继续收窄，离职、降薪只是正常反应！

实体经济下行、不良坏账飙升，一些银行今年一年都白干了！银行辉煌的10年已经过去！今天，你不主动变革，自然有人来革你！