当前，以消费升级推动、技术创新驱动、大众创业催生、国家政策助力为特征的小微企业发展新常态，给金融供给者提供了巨大的市场机遇。如何发挥市场在金融资源配置中的决定性作用，面临诸多方面的重新考量。

近几年来，国务院、银监会出台了一系列政策措施着力缓解小微企业融资难、融资贵。湖北宜昌银监分局积极督促辖内银行业金融机构贯彻落实国家政策措施，促进金融与实体经济良性互动。

一是切实服务实体。辖内银行业金融机构不断优化对企业的贷款管理，严格执行受托支付管理规定，严密监测贷款资金流向，确保贷款资金流入实体经济。不断加强对影子银行、同业、理财业务等方面的管理。据调查，辖内城商行2014年理财资金缩减90%，缩减部分通过发放贷款与实体经济直接对接。

二是提高审贷效率。部分股份制银行、城商行通过小微信贷系统，在小微企业授信到期前三个月，对即将到期贷款进行分类，分为自动、主动、一般续授信等类别，且支持“额度续期”与“贷款转贷”，优化授信程序，缩短审贷时间。湖北银行宜昌分行针对较多企业面临贷款到期流动资金转换压力大、过桥资金成本高的困难，推出了“年审贷”产品。若将该产品在全辖逐步推广，预计符合续贷条件的流动资金贷款中近半可采取“年审贷”形式，将惠及60%以上的小微企业。

三是完善考核评价。辖内各银行修订完善绩效考核体系，严格薪酬管理。2014年，汉口银行宜昌分行降低了存款规模标准，取消了各项指标的时点考核，加大了对支行存款偏离度的考核。湖北银行宜昌分行绩效考评共设置了业务发展、客户拓展、效益、风险控制、管理及其它等五大类指标共16个小项，不仅包括业务发展等存贷款指标，还包括了客户拓展、存款偏离度、资产质量、优质文明服务、廉政案防及安全、双基管理及合规运营等指标，逐步摒弃过去求规模、拼速度的模式，充分发挥绩效考核“指挥棒”的作用，不断加快内涵式转型步伐。

从金融需求供给角度看，面对不断涌现出的有技术、有品牌、有市场的优质小微企业，金融服务将迎来巨大的市场考量。

一是金融需求多元。随着新技术、新产品、新业态、新商业模式的小微企业大量涌现，金融需求除传统的存、贷、汇服务金融服务外，还将涉及投资银行、融资租赁、理财增值、基金保险等诸多方面。

二是支撑渠道多元。新常态下，以信息技术为代表的科学技术的进步更为迅速，这为商业银行创新小微企业服务手段、降低信息不对称、拓展金融服务渠道、完善信贷管理与风险防控技术创造了有利条件，便捷、高效的网上银行、手机银行、智慧银行将成为金融服务的主要渠道。

三是法制基础多元。随着金融法治体系完善，逐步覆盖所有的金融交易活动与交易主体，能够有效保障金融服务供需双方的合法权益、降低银企之间的信息不对称。支付清算体系将更加完善，互联网技术、移动通讯技术的发展将使支付手段进一步丰富, 便利性进一步提升。

四是市场竞争多元。新常态下，一方面，随着金融改革与开放的不断深化，民营银行、社区银行以及小额贷款公司、村镇银行等新型金融机构将实现迅猛发展，全方位竞争的格局将逐步形成，商业银行在小微企业金融服务领域将面临越来越激烈的竞争。另一方面，随着金融业的不断开放以及信息技术的快速进步，信托融资、金融租赁、消费金融等创新金融服务模式和P2P贷款、众筹融资等互联网金融方式迅猛发展，小微企业的金融服务渠道与方式不断丰富，金融交易的成本和信息不对称程度大大降低，供需双方的资源配置效率显著提高，这对商业银行传统小微企业金融服务提出了严峻挑战。

文章来源：农村金融网