李振江：各位嘉宾、各位领导、女士们、先生们，非常荣幸参加第7届中国—东盟金融合作与发展领袖论坛，在中国—东盟自贸区升级，共建21世纪海上丝绸之路经济带大背景下，探讨中国—东盟金融市场如何发展意义重大。结合这次论坛的主题，我就中国—东盟财富管理的问题谈三点看法。

    一、中国的财富管理行业正获得快速的发展。

    截止到2015年6月底，中国银行业理财业务规模已突破了18.4万亿元，占商业银行负债总额的比例14%。追溯起来中国的财富管理业务发展仅有十余年的时间，在这么短的时间内实现如此快速的发展，动力主要来自于以下四个方面：一是利率市场化改革的驱动力。近些年来我国利率市场化改革在加快推进，商业银行的业务竞争日益激烈，理财产品是金融机构高于存款利率上限的价格，吸引客户资金，受到客户的欢迎。二是客户资产配置需求的拉动力。国际经验表明人均GDP达到3000美元以后，居民理财意识开始觉醒，财富管理的需求将会继续释放。2008年中国人均GDP突破3000美元，理财业务开始发展。三是金融产品和融资需求多元化的推动力，金融产品的日益丰富为财富管理的发展提供了更多的工具与品种，市场主体融资需求的多元化，尤其是权益类融资需求的增加，有利促进了财富管理的发展。四是监管政策的支撑力。监管机构在财富管理发展的重要节点及时出台政策法规，使财富管理始终沿着健康有序的轨道向前发展。

    随着客户需求层次的提高，新技术、新模式的不断涌现，中国的财富管理行业已呈现出三大发展趋势：一是从产品驱动向客户驱动的转变。目前中国的财富管理创新以理财产品创新为主，随着客户对收益及风险意识识别能力的提高以及市场竞争的加剧，相信未来金融机构将会围绕着客户综合需求，提供定制化的理财产品解决方案。二是从高门槛向大众化转变，特别随着互联网金融的发展，极大地降低了理财的门槛，大家节省的零用钱也可以进行理财投资，开启了全民理财的时代。三是中国财富管理正在从国内配置向全球配置的转变。随着人民币国际化及“一带一路”战略的实施，理财基金主要以投资境内人民币市场转变为全球货币、债券、股权、商品等大类市场进行投资布局。在这个过程中我感觉东盟将会成为中国客户配置财富的重要区域。

    二、中国—东盟财富管理融合发展具有广阔空间。

    中国—东盟经贸合作的深度和广度正在日益扩大，正在成为区域内一体化程度最快的一个区域。为包括财富管理在内的金融合作提供了广阔的空间。一是经贸合作前景广阔，这为财富管理的融合奠定了基础。2014年中国与东盟双边贸易额突破了4800亿美元，双方正实现2020年双边贸易额达到1万亿美元的目标，经贸往来的加快推动，正推动中国金融服务由国际结算跨入到信贷、投资银行、资产管理、股权等众多合作领域，包括私募资金的发展，为财富管理的融合奠定了坚定的基础。二是客户与市场互补性很强，2014年东盟人均GDP超过了4500美元，随着经济快速发展，居民财富管理需求在不断增加。根据中国贸促会2013年的报告，全世界3000万华人华侨中有2452万在东盟国家，其财富规模超过了1500亿美元，占全球华人华侨财富资源的70%以上。这部分的侨胞资金回国需求非常强烈，随着人民币国际步伐的加快，随着人民币投资渠道的日益多元化，中国—东盟在人文的相亲性和客户市场的互补性将会不断增强。三是合作不断地扩展，随着经贸往来的深化，中国—东盟客户间双向投资渠道在不断地拓宽，除直接投资之外，目前可以通过合格的机构投资者和沪港通进行投资，目前中国—东盟金融机构通过互设分支机构，成立合资公司等方式开展业务。相信未来财富管理业务的渠道将会不断地得到扩张。

    三、农行愿意与各方携手开拓中国—东盟财富管理市场。

    农行作为中国大陆的四大行之一，也非常重视发展财富管理业务，将财富管理成为深化转型的重要抓手。目前财富管理已突破了1.4万亿元人民币，服务超过1000万个人客户和公司客户。未来农行愿意与各位同仁携手共建多领域、高效益、融合化的中国—东盟财富管理发展格局。在财富管理业务方面，农行愿意与东盟同业在产品创新、项目推介、资产托管、人员培训等方面加强合作。在跨境人民币业务方面，农行愿意与东盟农业加快在跨境人民币结算，境外人民币发债的合作，沿边金融方面，农行愿依托创新的基地进一步深化金融的创新，强化金融的合作，着力打造本外币、境内外的跨境金融服务平台，共同满足客户的需求。

    我相信有中国东盟之间良好的合作基础，有不断加深的友好互信，有巨大的业务互补性，中国—东盟财富管理会有一个非常美好的未来。谢谢大家。