中国五大国有银行2015年上半年不仅利润接近零增长,不良贷款余额还在半年内增加了1364亿元,增幅达到26.96%。

为此,各大银行在发布半年报的同时,也纷纷对坏账宣战。

本文来源:东方早报

记者 葛佳

不良贷款率不乐观

截至今年6月30日,工商银行不良贷款余额1634.95亿元,比去年底增加31.32%,增速是2014年同期的两倍。不良贷款率1.40%,较去年末上升0.27个百分点。

1.40%的不良率已接近工行今年的控制目标1.45%。

工行行长易会满在半年度业绩发布会上称,由于形势严峻,工行今年可能不得不放弃其将不良贷款率保持在1.45%范围内的目标。

但易会满同时强调,下半年,工行“全行上下还要打一场资产质量攻坚战”,“来确保资产质量不要出现大的波动。”

易会满给出的策略是,第一是要严格控制新的“出血点”,管好新增贷款质量。二是进行“清淤”,总行专门组建了信用风险监控中心,集中200多人,利用工行的信息化、大数据技术,对全行12万户存量贷款进行不间断的持续监测,掌握风险化解、保持信贷质量管理的主动权。

工行披露,针对信贷资产质量的劣变压力,工行组建特殊资产处置专业团队,上半年清收处置不良贷款734亿元;加强对逾期和潜在风险融资的管理,收回风险融资2330亿元。

截至今年上半年,农业银行不良资产余额达1595.43亿元,较2014年底增加345.73亿元,不良率升至1.83%,这是全部16家A股上市银行中惟一超过1.5%的。农行的关注类贷款率也是五大行中最高的,余额仅次于工商银行。

中国银行上半年不良贷款率、关注类贷款比率分别为1.41%和2.30%,较2014年末增长0.23%和-0.15%。

建设银行上半年不良贷款率、关注类贷款比率分别为1.42%和2.79%,较2014年末增长0.23%和-0.18%。

交通银行出现双升的情况,上半年不良贷款率、关注类贷款比率分别增加0.1%和0.56%。

严控新增,处置存量

各银行已纷纷披露各自策略,总体思路大多是严控新增,加快处置存量。

农行董事长刘士余指出,农行仍面临着不良贷款增加和利润增速下降等多重调整,经营风险防控任务十分艰巨。

农行提出,将根据不良贷款管控的新形势,在坚持自主清收的基础上,加大呆账核销力度,推进不良贷款批量转让,化解存量不良资产风险。

相对而言,建设银行副行长章更生更关注对利润的影响。他在业绩发布会上说,“不良的处置是技术活,能化解还是要先化解,后处置。在处置过程中能核销出表外的更好,如果不行要打包,因为打包以后把债权就打没了;核销以后所有权还是我们的。比如说苏州一家房地产企业几个亿的贷款,已经核销了几年,没想到今年连本带息全部收回。”

中国银行行长陈四清说,“最近几年,或者最近两年,最大的挑战也是资产质量。把资产质量做好了,管控好了,这个银行的50%的工作就做好的,甚至从某种意义上不止50%的工作。”

就此,他提出四方面策略:

其一,从整个银行的全面资产、风险管理角度来谋划不良资产化解。银行要从各个环节来统筹考虑,包括:管理的体制,全面风险管理的要求,贷后的管理,客户管理的维护,押品的处置和管理,以及不良资产的清收、退出,核销等。

其二,中国银行不良资产重点还在表内,重点还在境内,重点还在制造业和批发零售业,重点还在东部地区。

其三,针对目前不良资产的布局和潜在不良资产的分布状况,中国银行准备推行集约化、专业化、市场化相结合的策略来化解,保证资产安全。

其四,陈四清提到了社会责任,“不是说不良资产降得越快,降得越多,就是越好,也要看到实体经济的承受程度,我们在化解不良资产过程当中,也要注意维护市场的稳定。”