“积极推进结构调整，实施‘中国制造2025’和‘互联网+’行动，围绕企业和群众需要，提升服务业水平，发展新产品、新技术、新业态、新模式，促进新旧动力加快转换，努力使下半年我国经济发展和民生改善保持向好势头。”这是李克强总理提出实现中国经济稳增长的“新招”。

其中，创新型的消费金融模式将成为调动市场潜力、发展实体经济、促进消费经济的重要杠杆。以海尔消费金融为代表的消费金融公司，不仅在“互联网+”的背景下做出了金融产品的重大创新，并突破性地结合实体产业，陆续推出了多款惠民的消费金融产品，包括0元购、国内外游学分期、车位贷、家装分期等等，得到了各地百姓的一致认可。

稳增长、促民生，消费金融成经济主力军

继2月17日，CCTV1《晚间新闻》报道国内首家产融结合的消费金融公司海尔消费金融开业新闻以后。6月10日消费金融扩容，CCTV1 再度三次专题聚焦消费金融，四次将海尔消费金融产融结合创新模式作为践行普惠金融的先进样本。其中在7月9日《朝闻天下》和7月14日《新闻联播》报道中，洛阳伊春县的一对夫妇俩就通过海尔消费金融的小额分期付款置办好了家里的家电，缓解了刚刚修完家中平房的压力。“零首付、零利息、零手续(费)，(感觉)挺划算的，确实减轻了我们这些在外面打工的普通农民的(压力)。”郭先生说道。据悉，海尔消费金融有限公司自今年推出0元购以来，短短几个月已经为十多万名消费者提供了7个亿的小额信贷服务。这一成绩不仅彰显了在国家政策利好下，海尔消费金融产融模式创造的奇迹，更彰显了市场对于消费金融的巨大需求。

消费金融这一创新模式，不仅切实解决了消费者的生活急需，改善生活品质，而且有利于缓解商家企业的库存压力。正如海尔消费金融有限公司市场总监邵航在报道中所述，“消费金融公司提供小额信贷，将产品、金融和消费者需求捆绑在一起。”

商务部研究院消费疏通研究所副所长张育林指出，“消费金融首先直接的它就是化解了我们个人消费向银行借款比较难，民间借贷风险又比较高。那么它就把潜在的消费需求，转变为现实的(即期)的需求。第二个提前消费提升了生活的品质。最后一个也是推动了实体经济的发展。”无疑，释放消费潜力、发展消费金融将成为促进我国经济稳增长的重要举措，与此同时，对于改善民生同样举足轻重。

政策扶持+产融创新加快释放万亿消费金融市场

我国消费金融市场潜力巨大，根据波士顿咨询公司(BCG)数据，截至2014年，个人消费贷款余额大约是7.7万亿元人民币，这一数字将于2018年增长至17.5万亿元左右。

然而消费金融公司的渗透率却远远未达到市场预期。从银监会公布的数据来看，截止2014年末，消费金融公司资产总额为224.23亿元，贷款余额为208.8亿元，实现净利润仅4.66亿元。相较于信用卡、汽车贷款及P2P平台，我国消费金融公司的发展较为缓慢，仍在处于消费者被动选择阶段。究其原因，主要是一方面，我国仍未形成完整的信用数据及良好征信环境。有关数据显示，在中国，人民银行征信中心收录了3亿多人的金融机构借贷数据，更多人的信用数据没有被覆盖。而要解决后者的金融服务需求，切实推动普惠金融，在风控模式创新和消费信贷技术创新上要释放更多力量；另一方面，缺少良好的消费金融模式支撑，传统金融模式很难将服务半径覆盖至广大中低收入群体，而参照在消费金融发达的西方国家的成功经验，这部分群体正是消费金融的主力需求群体。

国家统计局数据显示，今年前5个月乡村消费品零售额超过城镇消费品零售额1.4个百分点。可见，农村消费已经进入全新的快车道，正由温饱生存型向小康型去转型升级，农村消费将成为经济新增长的一个亮点。“现在普惠金融的这些推出，对于推动农村居民利用现代金融手段，加大信誉消费，(能够)推动农村消费的快速增长。”国家信息中心经济预测部宏观室主任牛犁表示。

对此，作为扩大试点后首家开业的消费金融公司，海尔消费金融以“0元购”为样板，以产融模式为基石，快速走出了一条独具特色的普惠金融之路。依托海尔遍布全国的3.2万家线下网点和亿万家庭消费核心大数据，海尔“0元购”已陆陆续续走进了全国千县万镇，并完成了3000家网点铺设，让消费金融真正走进千家万户，帮助改善居民生活品质及形成新的消费观。

“在‘互联网+’的大环境下，打造互联网消费金融O2O模式势在必行。以家庭消费需求为核心，海尔消费金融将加大渠道拓展力度，不断建设丰富包括家装、家居、教育、健康、旅行等垂直化消费金融场景，全面打通线上无纸化申请、快速审批全流程，努力实现户式金融和普惠金融目标。未来，我公司将借助PC端及移动端APP、微信、网站等渠道，为消费者提供更为便捷的线上申请、线上查询、线上还款等服务。”海尔消费金融相关负责人介绍到。