“与人们知道的多数财产保险公司不同，我们认为，抵御灾害，提前预防比损后补救更为重要。”日前，专注于企业财产保险的美国法特瑞互助保险公司 (FMGlobal)全球副总裁丹尼斯·贝斯特在北京接受媒体采访时表示，希望与中国客户分享公司风险管理的理念和成功经验。他强调：“绝大部分的财产损 失都是可以避免的，面对风险和灾害的挑战，仅有保险是不够的。”

　　尽管金融危机导致的市场不确定性并未消失，源于对中国保险市场前景依然看好，法特瑞互助保险公司并未放慢进入中国市场的步伐。丹尼斯说，2007年底法特瑞互助保险成立北京代表处后，一直等待时机在中国成立全资子公司。

　　一般保险公司以精算为基础推出各种保险产品，“作为一家致力于风险管理的独特保险机构，法特瑞的专长是以工程手段评估风险，并帮助客户预防和降 低损失及提供风险转移的资金。”该公司负责工程咨询业务的大中国区总工程师姜冯辉介绍了一个公司承保的案例：2005年春，一家企业因搬迁选定了一个新的 厂址，而法特瑞财产防损工程师经过相关研究认为，初选厂址处于洪水频发区，建议重选新址。该企业的管理层接受了这个建议。仅过一个月，公司管理层前往视 察，当地正在经历25年一遇的洪灾，第一所选厂址完全被淹没，而第二个厂址却未受洪水的任何影响。“财产损失不是必然发生的，它可以被避免。但如果你不去 避免，大多数损失就可能发生。”姜冯辉说。

　　“公司通过特殊的风险管理方式，向客户提供两样东西：一是流程，二是承诺。其他保险公司与客户是交易关系，而法特瑞与客户是合作关系。”丹尼斯 强调，由于是互助制保险公司，也使得这种合作提升到一个新的高度。“公司成立于1835年，承保客户大多是世界财富500强，客户保持率持续在95%，有 的合作客户与公司合作超过100年，大多客户也有25年的合作。”同样是因为互助制保险，公司赢得很好的回报。自2002年以来，公司将总计13亿美元的 奖励基金回馈那些在防损减损方面成绩卓著的客户。

　　如何用工程方法做保险？丹尼斯介绍：首先帮助客户认知风险，以提前预防，避免财产损失，最后才是保险。要做好风险管理，通常需要以下几个步骤：一是现场进行检查与评估；二是建设项目跟踪与监管；三是执行法特瑞财产防损工程技术标准；四是产品认证；五是客户培训。

　　在法特瑞美国总部，公司投入8500万美元建立了技术研究中心，中心包括消防、水力、电力、自然灾害四个研究室，每年投入的研究费用为1000 万至1500万美元。公司全球有1500名工程师，每天的工作就是帮助客户研究识别风险。丹尼斯说：“技术创新助力公司成功，目前公司综合赔付率是 75%。”这让国内的财产险公司望尘莫及。

　　从风险管理的视角看企业面临哪些风险？丹尼斯用水上冰山比喻：“当发生灾难时，人们看到的仅仅是水平面上露出的部分，像财产损失、营运中断、供 应链的风险，这些可以通过购买相应保险来转嫁风险。但这只是冰山一角，更多的风险在水面之下，是整个冰山的3/4，如公司声誉、投资者信心、股东利益、市 场占有率、环境因素、社区及雇主关系等，这些损失是在正常交易中体现不出来的。”丹尼斯认为，真正让企业CEO睡不着觉的正是水下暗流涌动中的风险。

　　“企业购买了相应的保险，最多得到一次性的理赔给付，而那些软性的损失是无法弥补的，主动的风险管理就是要保护企业创造的价值。”丹尼斯形象地 说，如同开车，人们必须看后视镜，因为并道有风险。而风险管理工程师或许能通过公司独特的风险管理技术重新规划你的行程，规避了并道风险，保证你能够专注 地勇往直前。