３月２４日晚间农业银行披露了其２０１４年年度报告。

 

归属于上市公司股东的净利润１７９４．６１亿，同比增长７．９０％。基本每股收益０．５５元（同比增长７．８４％），每股净资产３．０５元（较上年末增１７．３１％）。以３月２４日收盘价３．７３计，最新的ＰＥ＝６．７８，ＰＢ＝１．２２。

 

资产质量：

 

• 不良贷款余额为１，２４９．７亿元，比年初增加３７１．８９亿，增幅４２．３７％。　四季度新增不良２１５．０４亿，大幅提高！

• 不良贷款率为１．５４％，比上年末上升０．３２个百分点。四季度单季上升０．２５个百分点。

• 关注类贷款余额３，１１１．７３亿元，占比３．８４％，上升０．０２个百分点。

• 逾期贷款共计１，６６６．２０亿元，占比由去年末的１．４％上升至２．１％。

• 拨备覆盖率２８６．５３％，比年初下降８０．５１个百分点。四季度拨备１１３．９３亿，加大了拨备力度。

• 贷款拨备率４．４２％，比年初上升了０．０４个百分点。远高于２．５％的标准。

• 集团资产减值损失６７９．７１亿元，同比增加１４９．８１亿元，同比增２８．２７％。

 

规模效应：

 

• 资产总额１５９，７４１．５２亿元，较年初增长９．７０％。环比三季度基本持平。

• 存款总额１２５，３３３．９７亿元，较年初增加７，２１９．８６亿元，增幅６．１１％。环比三季度降０．８３％。

• 同业及其他金融机构存放款项余额８，３１１．４１亿。较期初增加１３．９６％。

• 贷款余额达８０，９８０．６７亿元，较年初增幅１２．０９％。

 

营收状况：

 

• 营业收入５，２０８．５８亿元，同比增长１２．５９％。但四季度单季环比微降。

• 利息净收入４，２９８．９１亿元，同比增长１４．２７％。

• 手续费及佣金净收入８０１．２３亿元，同比降３．６６％。四季度单季环比降２１．４１％。

• 存贷款比例６４．６１％。

• 净息差　２．９２

• 核心资本充足率　９．９１

 

分配情况：

 

• 每１０股派发现金股利人民币１．８２元（含税）。

 

下面图解各重要指标：

 

净利润增速

 

全年净利润增速微降至７．９０％。第四季度单季增幅下降到了－４．６１％。很大的原因来自非对称降息及上浮１．２倍所致。另外加大了不良处理力度。

 

注：银监会公布的商业银行净利润增速，全年为９．６５％，四季度单季为负增长－２．０６％。

　　

 

净利润

　　

 

目前公布的银行净利润排行

　　

 

股东权益

 

归属于母公司股东权益１０，３１０．６６亿元，较期初增长２２．２９％；四季度单季环比增加７．７３％。

 

对于银行股，因其净资产收益率高，尽管净利润增速不够高，但仍然能够保证股东权益的大幅稳定增加！

 

股东权益总额对资产总额的比率为６．４５％。

　　

 

加权净资产收益率：１９．５７％

　　

 

不良贷款：

 

不良贷款余额为１，２４９．７亿元，比年初增加３７１．８９亿，增幅４２．３７％。　四季度新增不良２１５．０４亿，大幅提高！

　　

 

另外，全年内共核销３２０．８６亿。如下图，后三个季度核销力度明显加大。

　　

　　

　　

 

不良贷款率：

 

不良贷款率为１．５４％，比上年末上升０．３２个百分点。四季度单季上升０．２５个百分点。

　　

 

不良贷款分类

 

关注类贷款余额３，１１１．７３亿元，上升３４８．３０亿元；关注类贷款占比３．８４％，上升０．０２个百分点。

 

逾期贷款

 

截至报告期末，本行逾期贷款共计１，６６６．２０亿元，占比由去年末的１．４％上升至２．１％。

　　

 

拨备覆盖率

 

拨备覆盖率２８６．５３％，比年初下降８０．５１个百分点。四季度拨备１１３．９３亿，加大了拨备力度。

　　

　　

 

贷款拨备率

 

贷款拨备率４．４２％，比年初上升了０．０４个百分点。远高于２．５％的标准。

　　

 

资产减值损失：

 

报告期内，集团资产减值损失６７９．７１亿元，同比增加１４９．８１亿元，同比　增２８．２７％。

　　

　　

 

总资产

 

报告期末，资产总额１５９，７４１．５２亿元，较年初增长９．７０％。环比三季度基本持平。

　　

 

存款总额

 

存款总额１２５，３３３．９７亿元，较年初增加７，２１９．８６亿元，增幅６．１１％。环比三季度降０．８３％。

　　

 

同业及其他金融机构存放款项

 

余额８，３１１．４１亿。较期初增加１３．９６％。

　　

 

贷款总额

 

贷款余额达８０，９８０．６７亿元，较年初增幅１２．０９％。

　　

 

存贷比

 

报告期末存贷款比例６４．６１％。

　　

 

营业收入

 

营业收入５，２０８．５８亿元，同比增长１２．５９％。但四季度单季环比微降。

　　

 

利息净收入

 

利息净收入４，２９８．９１亿元，同比增长１４．２７％。（下图为单个季度数值）

　　

 

手续费及佣金收入

 

手续费及佣金净收入８０１．２３亿元，同比降３．６６％。四季度单季环比降２１．４１％。

　　

 

非利息收入占比

 

非利息收入在营业收入中的占比由上年同期的１８．６８％降低至１７．４６％。

　　

 

净息差２．９２

　　

 

核心资本充足率９．９１

　　

 

股东数

 

报告期末股东总数３７６，３６０户。

 

本年度报告披露日前第五个交易日末（３月１８日）的股东总数上升至５６７，４０６户。上升幅度明显！

　　

 

文丨樱桃之王

文章来源丨新浪博客

转自：财金阅读