论道“科技金融”
科技金融主要是指科技与金融相结合的产业模式。理论学者认为科技金融是指促进科技开发、成果转化和高科技产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排，是政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。
✍编前语
科技金融主要是指科技与金融相结合的产业模式。理论学者认为科技金融是指促进科技开发、成果转化和高科技产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排，是政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。
科技金融是一个持续改善、完善的过程，目前中国的政策环境还不健全。新常态下对科技金融提出了更高的要求。
在美国，美国强盛的原因无外乎在于两点：高科技与强大的金融实力，更关键的在于美国存在一个非常成熟的科技与金融相融合的体系，促使美国成为全球最强大、最具活力的经济体，同时也是全球最为成熟的金融强国。
在中国，目前正面临着产业结构转型的阵痛期、经济增长的换挡器。另外，中国也正朝着由产业大国向金融大国转变的路子在迈进。因此金融应该在中国的经济转型中发挥着巨大的作用。
科技金融的表现形式
科技金融属于产业金融的范畴，主要是指科技产业与金融产业的融合。经济的发展依靠科技推动，而科技产业的发展需要金融的强力助推。在金融的助推下，科技产业呈现出新的面貌，计算机的应用、网络的普及、无线技术的发展都是在金融的支持下发挥促进经济发展的作用。
科技金融的表现形式包括三个方面：
（1）科技信息融入金融领域，也就是我们常说的“互联网金融”；
（2）金融机构通过科技扩展金融的服务功能和服务领域，也就是“金融互联网”；
（3）金融的功能和业务扩展到为科技的开发、科技产业化，这主要是通过金融支持科技型企业来实现的。
先说一下互联网金融
其有着非常大的前景，是对金融的拓展。既是对传统银行的挑战，也是对传统金融的补充和发展。
互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。
互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。
互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。
互联网金融包括三种基本的企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。互联网金融是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。
目前，互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势：第一，移动支付替代传统支付业务；第二，人人贷替代传统存贷款业务；第三，众筹融资替代传统证券业务。
再说一下金融互联网
对大部分人来讲，传统金融行业的“互联网化”主要体现在网银上。以往需要去营业厅排队办理的业务，如今大多已可以在网上完成。五成以上的个人网银柜台业务替代率很好地解释了金融与互联网结合的威力，极大缓解了银行柜台业务的压力。
然而，网银仅仅是金融互联网化的一个开始。种种迹象表明，互联网已经广泛渗透到金融产品销售领域，从传统的银行、证券、基金、保险公司的营销及业务办理模式，发展到越来越依赖于互联网平台。
近年来，越来越多的金融机构“触网”，将互联网作为新的销售渠道。
在大信息、大数据的时代，它会引发整个社会，包括企业和个人的微需求，这些微需求可以引发整个金融机构降低服务标准，相对而言金融企业就需要满足微需求。
互联网的融入就可以改变金融行业的服务模式。互联网技术可以令企业对自身客户的服务模式、销售模式，包括产品开发模式和资金支付模式等不断地进行创新。
企业生产出的商品将呈现一个网络化、数字化、电子化甚至虚拟化的趋势。当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。
互联网金融和金融互联网如何互补
首先，互联网金融应纳入金融体系监管。互联网金融的监管，是2014年央行工作的重点之一。
媒体报道称，央行正在牵头制定监管规定，防范快速发展的中国互联网金融业日益上升的风险。央行正与银行业、证券业及保险业监管机构联手，试图落实相关监管措施，防止消费者信息被盗用或误用，确保互联网投资产品的风险得到充分披露，并禁止非法融资活动。
管理层人士曾多次对互联网金融监管表态。其中，央行副行长刘士余就表示，对于互联网金融进行评价，尚缺乏足够的时间序列和数据支持，要留有一定的观察期。要鼓励互联网金融创新和发展，包容失误。但同时绝不姑息欺诈、诈骗等违法犯罪活动。
但刘士余也强调，（互联网金融）不能触碰非法集资、非法吸收公众存款两条法律红线，尤其P2P平台不可以办资金池，也不能集担保、借贷于一体。传统线下金融业务转到线上开展，要遵守线下金融业务的监管规定。央行调查统计司副司长徐诺金公开称，互联网金融需要监管。因为金融行业是高风险行业，比IT产业的风险更大。
他当时还开列了互联网金融的三条不能碰的红线：第一，不能碰乱集资的红线；第二，吸收公众存款的红线；第三，诈骗的红线。一位股份制银行人士分析称，对影子银行的治理是2014年监管机构的工作重点之一。央行负责金融稳定，由其负责牵头制定对互联网金融的监管规定也算情理之中，预料之中。
其次，商业银行引入科技，形成金融互联网。商业银行要设计出以客户为中心的产品，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征，增加业务主动性。
最后，互联网金融与金融互联网都应该更多地为中小企业服务。从政府不断出台的金融、财税改革政策中不难看出，惠及扶持中小微企业发展已然成为主旋律，占中国企业总数98%以上的中小微企业之于中国经济发展的重要性可见一斑。
而从互联网金融这种轻应用、碎片化理财的属性来看，相比传统金融机构和渠道而言，则更易受到中小微企业的青睐，也更符合其发展模式和刚性需求。（作者系湖北经济学院副院长、博导）
精品微信号推荐
消费金融
ConsumerFinance
在这里为您解读最具价值的中国消费金融的前沿脉搏！
科技金融
TechnologyFinance
锁定全球科技金融人群，分享科技金融资讯！
汽车金融
WeAutoFinance
汽车金融行业资讯第一入口！
用卡攻略
DoBestPlayer
信用卡、银行卡最新玩法、玩卡最全攻略！
贸易金融
trade_finance
贸易金融领域最权威、最全面的贸易金融、跨境金融及财资的行业资讯！
财资管理
cntreasury
及时了解财资、现金管理、资金管理、司库等案例等资讯！
资产托管
TheCustody
为大家提供资产托管的政策解读、案例分析，打造资产托管行业合作交流平台！
温馨提示： 长按红色字复制，在添加朋友中粘贴搜索公众号关注。
表情
