P2P投资秘诀：分散风险

　　P2P 投资讲求技巧，最重要的就是分散投资。

　　P2P投资毕竟存在一定风险，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的分散投资方式是P2P广泛应用的准则。

　　分散降低风险的意义是什么?看看股神巴菲特的分散投资原理：巴菲特在1961年以前持有的证券高达20只上下，这个时候，总资金量大约是500万美元，其1962年初是720万美元，1961年的收益率是46%，因此推算是493万美元），而他如此分散的投资组合仍然获得了高达45.9%的回报。

　　放到P2P上，原则上讲，每一个出借人把资金分成至少20份以上，分散在不同的借款人，如果有一笔出现坏账，假如出现风险的这部分资金只有5%，而总的年化收益在12%~15%之间的话，那么这个投资人的投资还可以实现正收益。

　　在具体的投资策略上，根据不同利率水平分散投资。把资金尽可能地分散到更多的标的，这就是P2P分散投资的精髓。

　　P2P还款方式

　　每月还息、到期还本

　　先息后本从字面上理解就是先还利息后换本金，其实应该加上“按月”两个字，因为所谓先息的意思是指按月先息，即按月还息，到期还本；这种算法也是很简单的，适用于借款周期超过45天的项目。

　　如借款10000元，年利率12%，借款期限12个月，那么每月还息就是10000*12%/12=100元，第12个月还款本金加利息10100元。

　　总利息是10000*12%=1200元。

　　等额本息

　　等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式，在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。因计算中存在四舍五入，最后一期还款金额与之前略有不同。

　　该公式可直接计算，每月还款额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

　　如借款10000元，年利率12%，借款期限12个月，每月还款额就是10000*1%*（1+1%）∧12/（1+1%）∧12-1=888.48元

　　总利息是888.48*12-10000=661.85元

　　等本等息

　　等本等息的意思就是：每个月还款的本金和利息一样的。

　　如点融网最近推出的几款天天标，也是采用等本等息的还款方式，如借款10000元，年利率12%，借款期限12个月

　　每天应还本金 10000/365=27.397元

　　每天应还利息：10000*12%/365=3.29元

　　总利息是1200元

        来源：网络

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