金融改革以来，中小企业的生存环境开始发生了变化。小额金融市场受到了更多关注，中小银行关于中小企业的小额票据池业务开展起来了。

　　掘金票据池业务

　　近年来，票据逐渐成为企业交易结算的主要方式之一，2013年全国企业累计签发商业汇票20.3万亿元。票据融资在降低企业融资成本、提高融资便利的同时，也增加了企业票据管理的压力。

　　由于纸票日常管理成本高、效率低；假票鉴别难度大，挂失止付、公示催告信息滞后，错失追索、退票时机；收付票据期限、金额不匹配，人工挑票费时间；集团客户票据难以进行统筹管理等。因此，企业对票据专业化管理的需求日益突出。

　　针对这一需求，近期兴业银行、华夏银行、浙商银行、江苏银行、德州银行等多家中小银行先后推出了票据池业务。

　　寻求差异化优势

　　除了与大集团之间开展的票据池业务外，一些城商行则把焦点集中在持有“两小一短”票据的企业。

　　所谓的“两小一短”是业内对“小银行、小面额、短余期”票据的简称。因这类票据承兑银行规模小、面额小、到期期限短，市场信誉度相对较差，贴现收益不高，往往难以办理贴现或贴现成本较高，所以这类票据也不容易为其他企业接受，市场流通性较差，大部分沉淀于企业，导致持票企业资金积压难以盘活。

　　**差异化票据池**

　　灵活的选择扩大了票据业务运作的空间。浙商银行“涌金票据池”业务明确了“不挑票、不挑客”的差异化业务定位，对入池票据的面值、期限及承兑银行均不作限制，切实帮助客户激活票据时间价值，解决票据财务价值损耗问题。此外，浙商银行还提供票据的托管及托收、代理托收查询等业务，极大提高了票据业务效率。

　　*特点*

　　涌金票据池主要兼具四大特色：

　　一是提供多渠道、专业化的票据信息查询服务，能提示假票风险防控和公示催告、挂失止付信息；

　　二是支持票据动态质押，即票据池项下融资业务无需与质押票据一一对应，解决客户购销环节收付票据不匹配的问题，同时企业的质押池融资额度能在内部成员单位间共享，有助缓解票据统筹管理难题；

　　三是支持多种类型票据，包括允许“两小一短”类票据入池，解决积压票据盘活难题；

　　四是提供在线申办与质押池项下超短贷业务。

　　*案例*

　　浙江特产石化有限公司是浙江省供销社下属的贸易企业，主营塑料等大宗商品，年经营规模达40亿元。

　　然而，善于经营业务的公司却一直经营不好手里的“两小一短”票据，多年来一直为积压的小、短票头疼，直到接触了浙商银行“涌金票据池”业务，公司的200多张“两小一短”票据才真正有了好去处，资金灵活性也得到大幅度提高。

　　通过“涌金票据池”业务，针对下游小额票据处理的难题得以解决。

　　以往，该公司的下游（销售对象）是广大小企业、小工厂，规模小、资金实力不强，单次购货金额较小，所收入的票据普遍是5万元至20万元的“两小一短”票据。

　　而公司上游（采购对象）多是大型国企、央企，单次订货动辄以百万元、千万元计，市场话语权较强，对“两小一短”票据往往加以拒收。而现在，银行将该类票据进行质押转开，以小变大，激活了小额票据业务的流通性。

　　吸引企业存款

　　吸引企业存款是中小银行发力票据池业务的重要原因。随着票据池业务规模逐步提升，或许某一天，更多企业票据结算资金将转化成银行活期存款。

　　之所以中小银行大力发展票据池业务，是因为现金管理业务现在普遍受到欢迎，可以一次性吸收企业大量资金，由此产生票据池业务的商机。

　　当然，票据池业务能带来多大的企业贸易结算资金与活期存款，与银行网点数量密切相关。

　　为此，多家中小银行的票据池业务借鉴互联网金融的思维方式，实行线上化操作，以弥补网点数量少的不足。“票据入池—承兑申请—出票”的整个过程都可通过网上银行处理，把入池票据送到银行完成存票后，随时可以操作，简单方便。

　　来源：21世纪经济报道

整理：商品·经济