要有效规避信用风险，就要多维度掌握借款人的个人信息，且越详实越好。对那些没有自身生态圈数据的P2P平台来说，掌握借款人线下数据是重中之重。

　　有的平台把借款人债权项目的推荐外包给有业务来源和风险管理经验的合作伙伴，虽省去了发掘并审核借款人的精力，但不可否认的是间接了解的信息不如直接调查来得清晰、稳定、主动。

　　一般主要通过以下六重严格审核：

　　1、 审核材料，审核借款人的企业基本资料和企业法人的个人资料的审核及真实性验证。

　　企业基本资料审核包括：企业四证是否年检，企业征信是否合格，企业负责是否合理，企业财报的审核，上下游购销合同的真实性及完成情况审核，税票、发票的核实，企业流水的审核。

　　企业法人的个人资料包括借款人的身份证、婚姻证明、银行流水、征信报告、房产证明等必备材料的。

　　2、 借款人及配偶（如没结婚，需出具单身证明）的调查

　　要求夫妻双方共同签字才能办理借款业务，以有效规避因配偶不知情导致的追偿成本。

　　3、 对借款人还款能力的评估

　　特别是当借款人为企业主个人的时候，就会对借款资金的用途流向、企业背景做进一步调查，以防卷款跑路的现象发生。

　　4、 线下实地考察

　　对于企业经营地址，现场办公人员，经营租赁面积，地段的实地考察。对于抵押房产，风控人员会进行实地走访，并通过询问附近的房产中介交叉验证抵押房产价值。

　　5、线下考察后，风控人员做尽职调查报告。

　　6、贷后不定期，不少于三次上门核实资金使用情况，企业近期财务等贷后经营情况。

　　来源：网络

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