改革攻坚需要有担当的商业银行——访中国银行董事长田国立

2014-10-23 16:25 529

“在经济增速换挡期和全面深化改革的攻坚期,有没有使命感和责任感将成为决定我们事业成败的关键。田国立认为,当前,无论在解决企业融资成本高的问题上,还是推进人民币国际化方面,都需要商业银行勇于担当社会责任,并且发挥更大的作用。

  文李岚

  “在经济增速换挡期和全面深化改革的攻坚期,有没有使命感和责任感将成为决定我们事业成败的关键。”近日,中国银行董事长田国立在接受本报独家专访时如此坦言。

  田国立认为,当前,无论在解决企业融资成本高的问题上,还是推进人民币国际化方面,都需要商业银行勇于担当社会责任,并且发挥更大的作用。

  记者:党的十八大以来,习近平总书记发表了一系列重要讲话,作为中国银行的领头人,您感受最深刻的是什么?

  田国立:党的十八大以来,习近平总书记多次强调领导干部要敢于负责,勇于担当。这一点我们感触很深。领导干部应当如此,我认为,一家银行,特别是一家国有大型商业银行也应当如此。这也是为什么中国银行的战略目标确定为“担当社会责任,做最好的银行”的重要原因。

  中央强调,实现十八大提出的战略任务,需要中管企业在坚持我国基本经济制度中发挥中坚作用,在推进经济结构战略性调整、全面提高开放型经济水平中发挥引领作用,在维护国家经济安全和国防安全、提升我国的国际竞争力中发挥骨干作用,在坚持走共同富裕道路、建设美丽中国、增进人民福祉中发挥表率作用。这“四个作用”是中管企业肩负的重大责任和光荣使命。同时,中国银行还是一家股份制上市公司,要为股东、客户、员工和社会创造价值。深入学习贯彻习近平总书记系列重要讲话精神,有助于我们更好地认识和把握自身的职责定位,在中国特色社会主义事业中勇担重任、发挥作用。

  作为国有大型商业银行,我们“担当社会责任,做最好的银行”战略目标的具体内涵包括五个方面:第一,作为一家“百年老店”,我们的银行应当是在民族复兴中担当重任的银行。第二,作为以国际化业务见长的银行,我们的银行应当是在全球化进程中优势领先的银行。第三,适应时代的特点,我们的银行应当是在科技变革中引领生活方式的银行。第四,保障和改善民生没有终点站,我们的银行应当是在市场竞争中赢得客户追随的银行。第五,让社会感受到正能量,我们的银行应当是在持续发展中让股东、员工和社会满意的银行。

  记者:十八届三中全会决定构建开放型经济新体制,加快培育参与和引领国际经济合作竞争新优势。请问,作为一家国际化大银行,中行在促进全面扩大对外开放,以及推进人民币国际化方面有哪些新的思考和举措?

  田国立:当前,我国经济总量居世界第二位,我国参与全球经济的基础已经发生重大变化,我们有更大的信心和更多的条件实施更加积极主动的开放战略,创建新的竞争优势,引领全球化经济浪潮。新一届政府旗帜鲜明地提出“以开放促改革”,并作出了设立中国(上海)自由贸易区、推动贸易便利化、打造中国—东盟自贸区升级版等系列重大决策,积极探索互利共赢、多元平衡的开放型经济体系新路。

  中行是中国最早在海外设立分支机构。国际化经营经验最为丰富的银行,应当仁不让地承担起战略重任,充分发挥传统优势,做好全面扩大对外开放的“排头兵”。为了更好地服务新形势下的市场主体,中国银行采取了一系列措施,并取得了较好成效。

  首先,全力支持外贸稳定增长。今年以来,中行完成国际贸易结算量10237亿美元,为我国近三分之一对外贸易活动提供金融服务。其次,大力支持中国企业“走出去”。服务过剩产能转移和国内经济转型升级。以海外并购融资、银团贷款、出口信贷及项目融资等跨境结构化融资产品为重点,积极支持中国企业全球布局。累计支持中资企业“走出去”项目1187个,提供贷款承诺1028亿美元,同比增长26%。我行还通过提供各类保函服务支持“走出去”企业,境内机构本外币保函余额9496亿元。

  我认为,人民币国际化是历史的担当。实践证明,单一货币为主导的国际货币体系难以避免“特里芬难题”,货币多元化已经成为当今世界的现实选择。李克强总理曾经指出,全球需要一个更多元、更均衡的货币体系,逐步扩大人民币的跨境使用,有助于完善国际货币体系,有利于全球金融稳定和经济发展。

  作为中国全面深化改革的重要组成部分,今年以来,人民币国际化取得一系列重大进展。截至目前,我国已经与25个国家和地区签署货币互换协议,总规模超过2.7万亿元。

  中行始终站在人民币国际化业务的前沿,在产品体系、清算渠道、客户数量、专业技术等方面保持全球领先。推动人民币国际化进程不仅是百年中行的历史责任,也是其坚持国际化经营模式、紧抓战略机遇的必然选择。上半年,中行完成跨境人民币结算量2.79万亿元,清算量112.5万亿元,同比分别增长63.0%和98.7%,均居全球同业首位。

  记者:十八届三中全会强调市场在资源配置中的决定性作用,充分激发市场主体活力。当前企业融资难、融资贵问题已经成为中央政府和社会公众关注的热点,请问,您怎么看待这个问题?破解这一难题的根本途径何在?

  田国立:我认为,企业融资成本高,主要有以下几点原因:一是资金成本上升导致贷款利率提高。银行活期存款占比下降,定期存款利率上浮,理财产品增长较多,推高了资金成本,从而导致贷款利率上升。二是融资链条拉长增加企业融资成本。受银行信贷额度、贷存比约束,一些项目通过信托、券商、基金等渠道进行“类信贷”融资,融资链条较长,增加了费用。三是局部价格不敏感行业推高整体利率水平。部分行业对融资成本不敏感,导致资金流向这些行业,推高了整个社会融资成本。四是中小微企业风险溢价较高。中小微企业规模小、财务数据欠透明、合格抵押品缺乏、抗经济波动能力差,风险定价客观上高于大企业,在经济增长放缓的阶段表现得更为明显。

  解决企业融资成本高问题的根本途径是全面深化改革。要加强顶层设计和系统性思维,为企业融资构建良好的金融生态环境。一是加快资产证券化发展。在加强信息披露、完善市场监督的基础上,提高发行效率,扩大基础资产和投资者的范围。二是推进多层次资本市场建设。加快债券市场发展,拓宽中小微企业多元化融资渠道,通过地方债替换部分政府平台贷款。

  解决企业融资成本高问题需要商业银行担当社会责任。商业银行追求经营效益与担当社会责任是相辅相成的,不仅要做“锦上添花”的事,还要多做“雪中送炭”的事。近年来,中行积极担当社会责任,发挥国际化优势,为企业提供低成本的资金支持。上半年,中行境内机构外币贷款新增140亿美元,境外机构贷款新增617亿美元,为历年最多。境内外币贷款和境外机构贷款利率较境内人民币贷款利率低3至4个百分点,有效降低了实体经济的融资成本。

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