企业集团管理票据的关键是降低资金成本，提高票据流动性，挖掘票据集约管理的价值，提高企业效益。由于票据在企业结算介质中所占的比例越来越高，将票据等同于现金纳入企业财资管理的范畴，已经成为企业财务管理者的共识。

　　传统分散化的管理模式使企业集团无法有效利用商业票据资源，并会导致票据信息不清、资金流向不明、无法进行总量管理的财务风险。银行依据企业收开票据的业务情况，分子公司的分布情况及企业资金管理体系的建设情况，创建“纸票+电票“票据管理的新模式，将集团名下所有的纸票和电票都纳入到一个“票据池”统一管理，使客户能够清晰地管控集团名下所有票据，灵活使用及调度票据资金。以下以实际的案例来说明“纸票+电票“的票据管理新模式：

　　公司简况：北京A公司成立于2007年5月24日，是某集团全资子公司，主要从事蒙古国锌精矿的进口和国内销售业务，矿产品主要销售到内蒙古赤峰、临河，河南，甘肃白银市，陕西等地。2013年进口锌精矿约7万湿吨，年进口货值5,000-6,000万美元，实现收入31,305万元。

　　A公司在我行普通业务额度5,000万元人民币，额度限用于开立银行承兑汇票、进口开证及进口押汇业务，非普通业务额度1亿元人民币，授信由中国有色金属建设股份有限公司提供连带责任保证担保。其中已有合作产包含800万美元T/T代付、820万美元保融通。

　　所遇难题：集团以及该公司与我行合作年限较长，业务类型较丰富，包括银承汇票、进口开证及进口押汇业务等，企业要求银行业务高效、简捷。相对银行来说，企业谈判地位较强，现有授信额度已用满，对价格十分敏感，我行非主要结算行，在已有授信项下难有新的突破。

　　突破点：下游购货商多采取银承和电汇的方式，全年收取电票和纸质票据累计约200笔，金额累计约4亿元，原来全部放在他行结算，日常财务人员工作量巨大。

　　营销推进：A公司是北京分行第一笔“纸票+电票“的票据池业务，透过总分行GTS和客户经理的努力，打通分行第一笔“纸票+电票“的票据池业务流程，积极营销推进客户开展票据池业务。

　　产品特点：

　　（1）客户可查询所有票据信息。客户可通过企业网银端查询到企业票据信息，客户可统一管控、合理使现有存量票据，盘活资金成本。

　　（2）银行代客发托。在票据池服务期间，根据约定为客户自动办理委托收款业务，包括在背书栏补记“委托收款”字样，在被背书人栏内补记银行名称，发出委托收款，收到的票款存入客户结算账户或保证金账户等手续。

　　（3）“纸票+电票”质押额度共享。票据池担保额度由入池票据质押额度（包含纸票和电票）和保证金组成，票据池担保额度在成员单位之间实行共享，由集团公司根据单位的收付款结算量及银行现有的授信资源分配可使用的票据质押担保额度。

　　业务收益：

　　（1）吸收结算及保证金存款：企业的票据相关业务主要集中在我行，带来票据的托收回款及质押开票业务的保证金存款。2014年5月客户首笔票据交易笔数为19笔，其中电子票据7笔，累计票据交易金额约7000万元，后续客户所有票据都将进入我行票据池，托收存款将全部沉淀在我行。

　　（2）带来中间业务收入。票据池票据转为贴现的利息收入、票据质押、开票业务的开票手续费、票据托管业务手续费。

　　（3）带动交叉营销业务。更好地绑定客户，拓展现金管理和贸易融资业务机会，成为吸收客户低成本对公存款又一利器。

　　（4）带来更广泛、更全面的合作机会。某集团下属多家子公司和我行有合作，目前以其中一家分子公司做为票据池试点，预期今年将有5亿的票据入池，并透过此次合作，未来将逐步增加多家子公司和我行票据池业务合作，逐步增加和我行业务合作。票据入池后，计划将做更多票据运用，以持续增加我行收益。

　　来源：广发GTS动态