2006年德国世界杯，当美国HCC保险公司总监看到英格兰队球星欧文韧带拉伤时，郁闷地低下了头——根据赛前保险合同，HCC要对欧文受伤承担20万美元的周薪，直至他康复。最终保险公司支付给他的总赔偿额约1000万美元。这成为世界杯历史上最贵的一笔赔偿。

　　

　　世界杯是笔大生意。

　　

　　2010年南非世界杯，超过32亿人在收看不同场次比赛；平均每场吸引了1.88亿电视观众。侯将迭起的球星和蠢蠢欲动的球迷，带动的是电视转播权、广告赞助、球票销售、企业招待、旅游套票及纪念品销售等数十亿美金的收入。

　　

　　因此全球体育机构、当地主办者、安保组织和（再）保险公司往往早早联手策划，让活动顺利进行以保证各方在共襄盛举中分一羹。

　　

　　国际大型赛事活动保险上，中国保险机构尚只能打打外围赛，例如卖卖短期意外险，甚至今年保险业创新爆棚有人提出赌球险的思路，但始终未能参与赛事核心风控领域。当然，北京奥运会有过一定尝试。

　　

　　“今年的巴西世界杯，据目前情况看，没中国队啥事，中国保险也就没啥事了。当然，会涉及一些观众的旅行意外险等。”一位曾核心参与北京奥运会承保项目的人士对21世纪经济报道记者说。

　　

　　最大风险：赛事取消、球星受伤

　　

　　国际大型体育赛事，以世界杯为例，通常主要的收入源自电视播映权的销售，出现变更甚至取消会对参与方造成巨大损失。

　　

　　为活动变更造成损失涉及的险种叫活动取消险（Cancellation-of-events insurance）。虽然活动取消险保单措辞会为满足个性化需求而不尽相同，但都基本上是针对任何未预见的活动（包括开幕式、闭幕式）取消、弃办、中断或改址提供保障。

　　

　　2010年南非世界杯，出现过体育场馆管理人员罢工，不得不在短时间内被警方接替的情况。2011年新西兰橄榄球世界杯，在基督城地震后，各场竞赛均被迫转移到其他城市举办，所产生的额外费用由保险公司承担。

　　

　　本届巴西世界杯，慕尼黑再保险公司（下称“慕再”）就活动取消险分入最高4亿美金风险保额的再保业务。慕再伦敦办事处核保经理Andrew Duxbury，也是参与伦敦奥运保险项目核心人员，接受21世纪经济报道记者采访时称，“即将到来的世界杯活动取消险损失额，预估很可能在10亿至20亿美元之间。”

　　

　　全球约有十家（再）保险公司专精于这个领域。自1972年慕尼黑奥运会以来，慕再一直是超大型赛事活动的主要承保提供方。赛事包括奥运会、足球/橄榄球世界杯，F1赛车等。

　　

　　活动取消险赔付，往往涉及最大且最负盛名的体育赛事。上述人士举例称，如西方抵制1980年莫斯科奥运会引发的索赔，“9·11”恐怖袭击影响美国橄榄球联赛和莱德杯高尔夫球赛赛程引发的索赔。日本地震和 2003年的“非典”爆发令许多活动被迫取消。

　　

　　除了场馆活动的保障安排，风险凸点还在球星的身体状况上。

　　

　　“膝关节伤病是令职业生涯告终的主要类型伤病。依据我们经验，韧带断裂是膝盖伤病中的头号职业杀手。”Andrew Duxbury说，职业足球运动会的确是导致赔付最高的项目。这是一种特殊类型的职业失能险（职业终结），保额会高达数百万欧元。

　　

　　各路球星的身价也常通过其保险数额大小来印证。有报道称，最贵的球员保单，是2006年底英格兰队队长贝克汉姆签下的，保险部位扩展到全身。如贝克汉姆在球场内受伤、毁容或者染上疾病，将获赔1.2亿欧元。

　　

　　南非世界杯89.8亿保险样本

　　

　　国际体育组织均有一整套非常完备的风险管理计划和作业指导。

　　

　　2010年，南非世界杯组委会进行了全面风险管理和保险安排，国际足联要求世界杯足球赛的组织者要购买保险，且保险方案需经其审核通过才能实施。在国际奥组委、国际足联等安排相关保险通常是作为举办先决条件，并纳入合作合同的必要条款。

　　

　　南非世界杯共安排了89.8亿美元保险保障，其中财产险、意外险各约43.4亿美元，综合责任保险约2.9亿美元。总保费支出约1500万美元。

　　

　　“国际大型活动的保险属于专门化市场，专业性非常强，无论是经营的保险公司，还是提供再保险的公司均相对少，承保能力供给有限。”人保财险副总裁王和说。

　　

　　针对南非世界杯的保险计划，分为赛前和赛中两个阶段。

　　

　　赛前阶段的保险计划主要保障场馆、球迷活动区域及相关基础设施和服务供应商按时到位。重点关注比赛场馆没有按时完成，赛前比赛场馆遭到损坏，劳工阻挠，恐怖主义活动等风险。

　　

　　赛中阶段的保险计划主要保障的风险则包括：供应商因比赛造成商业中断提出索赔要求；因志愿者或组织人员的错误行为导致主办城市被投诉或要求索赔；非法使用世界杯和全球合作伙伴商标和商业权利；在比赛场馆及球迷活动区域的公众责任；因火灾、风暴等自然灾害和球迷滋事等造成主办城市体育设施损失和人员伤亡；恐怖主义活动等等。

　　

　　承保奥运的中国经验

　　

　　2003年定在中国举办的女足世界杯，因“非典”取消，由于没有赛事取消保险的安排，估计导致直接经济损失超过3000万元。同样“非典”期间，滚石乐队在京沪的演出被取消，但事前安排了相关活动突发事件保险，成为中国演出史上第一个因活动取消获得保险赔偿的项目。

　　

　　同样作为大型体育赛事，2008年我国保险业第一次为奥运提供保险保障。人保财险作为参与最深的保险机构，提供了风险保额467亿的保险计划。由五大类险种构成：综合责任保险单、财产保险单、赛时机动车保险单、团体人身保险单、志愿者保险。

　　

　　根据《北京奥运行动规划》估算， 2008年奥运会会带来近3000亿元的保险保障需求，由此产生的保险费达3亿元人民币。“总体的赔付情况不大，但也涉及到几起人员事件。”王和称。

　　

　　有意思的是，北京奥运会最终并没有安排体育保险最典型的活动取消险。

　　

　　“一开始按奥组委的要求是需要安排的，后来由于各种原因没有安排。一个重要因素是奥组委对中国政府成功举办有足够信心。”一位核心参与者说。

　　

　　上述慕再人士认为，如此规模体育赛事的最大挑战在于，如果在活动即将举办之际发生意外情况，是否能否在短时间内将活动改到另一场馆举办。

　　

　　“人保财险曾与国家体育总局合作开展跆拳道保险和游泳池保险等，但推广的情况不尽人意。”王和说，从供给的角度看，我国的体育保险面临着产品开发缺技术、风险控制缺手段和产品营销缺渠道的“三缺”。

　　

　　国内缺乏保障的还有职业运动员。按国家体育总局优秀运动员伤残互助保险暂行办法规定，保险的理赔标准分为十二级，最高30万元，最低仅1000元。

　　

　　浙江一位女运动员在2007年全国体操锦标赛女子高低杠比赛中受伤，导致高位截瘫，完全丧失生活自理能力。但浙江省为运动员投的工伤险、国家体育总局的中华基金保险和商业的意外伤害险三者合计，获得的赔付一次性没超过50万。