大智慧阿思达克通讯社5月14日讯，近日银行在房地产信贷业务上的“惜贷”现象愈演愈烈，央行于12日召开住房金融座谈会进行维稳定调。对此，多家银行零售、对公业务部总经理周三向大智慧通讯社表示，央行审慎的货币政策并无宽松迹象，而房地产信贷风险的苗头逐渐抬头，抵押品风险有增无减、资金链断裂引发开发贷违约等造成地产信贷风险越来越大，出于风控考虑，对于地产信贷银行仍不敢轻易触碰。

　　5月12日央行召集15家商业银行举行住房金融服务专题座谈会，提出要及时审批和发放符合条件的个人住房贷款，针对几乎与个人房贷业务同时收紧的房地产开发贷，并未传递出任何可能放松的信号。

　　而银监会高层在则在4月底内部讲话中强调了房地产贷款相关的四类风险苗头：住房库存太多难以消化、房地产企业资金压力上升、抵押品价格风险较大、投资增速的持续回落，还可能引发上下游行业的信贷风险。

　　***个人按揭贷款压单严重，利润薄风险大***

　　“个人住房按揭贷款压单现象严重，年初的申请者的款项还没拿到，现在再有申请者，银行肯定不能轻易放款了。加之利润薄回本慢，银行是不太乐意做这项生意的。”一家股份制银行的信贷员告诉大智慧通讯社。

　　上述信贷员说，目前大部分银行给出的贷款条件都要求必须有担保和抵押，有的甚至要做二次担保，这本身就对借款者提高了要求。除了审贷标准提高之外，审批权上收也限制了贷款的发放。

　　目前国有商业银行将国家调控行业的项目贷款审批权全部收到了总行，流动资金贷款，包括存量贷款周转审批权收到了省分行一级，二级分行、县支行已没有审批权，受此影响，很多县支行今年的贷款出现零增长。

　　据大智慧通讯社了解，今年2月，招商银行、平安银行、兴业银行等多家银行都针对房地产贷款“惜贷”一事做出声明，将审批权限均收到总行。

　　一位农行人士称，该行去年第四季度已对房地产贷款做出风险提示。目前各家银行对房贷按揭压单现象严重，也是观望心理的表现。房贷按揭压单，指银行对房产按揭贷款申请采用了“只受理不办理”的现象。

　　一家城商行的高层向大智慧通讯社坦言，近几年，银行贷款实行电子化管理，申请贷款企业的财务报表输入电脑后很容易被确定信用等级，达不到AA级的基本上被视为不具备还贷能力。因为贷款管理中的人为因素少，银行内部人想“通融”和“关照”一下都是很难的。这无疑在一定程度上导致了贷款发放的难度。

　　***开发贷不敢碰，风险遍及上下游***

　　“即便银行很不乐意做个人按揭贷款，但是上面有保护个人首套房贷的政策，开发贷就不同了，风险大且引发上下游行业有可能对银行不良率产生较大贡献，所以鲜有银行敢冒大不韪去触碰开发贷，宁愿调整结构，在其他领域获取利润。”一家股份制银行的高层告诉大智慧通讯社。

　　银监会高层在近日的内部会议上指出，房地产开发投资同比增速持续下降，已经对上游钢铁、建筑材料、以及下游家具、家电、装修装饰等诸多行业产生影响，可能波及银行在这些行业中的贷款质量。

　　早在2014年新年伊始，市场上关于商业银行收紧开发贷的消息始终未有停息，虽然以兴业银行为代表的多家银行作出声明表示“并未一刀切”，但银行于房地产开发贷收紧却是个不争的事实。

　　据央行数据，2013年末房地产开发类贷款占全行业贷款比重约为6.4%,但如果加上信托、资管计划等表外授信规模则预计占比超10%。随着央行持续维稳的货币政策，业内预期2014年不大可能再扩大比例。

　　中信里昂证券公司中国金融研究部主管郑爱晶向大智慧通讯社表示，银行收缩信贷，是监管政策的影响，房地产受监管过甚，银行是不想直接跟房地产产生直接挂钩的关系而影响利润，而且其在非房地产领域，银行的贷款利润可能更多，当下信贷政策的改变更多的是银行业务结构的调整。

　　一位股份制银行的高层告诉大智慧通讯社，银行对地产贷款一直很严，如果要做地产供应链上下游企业的融资，就本身需要对核心房产企业有授信才行，让核心企业做担保。

　　上述人士还说，过去房地产调控时银行的房贷最多也只是采取总量压降，暂停不可能；现在严控地产贷款，原则是余量不增、交易量下降，房企资金就稍微紧了，总体肯定还是会平稳的，但是积聚的风险会越来越大。

　　一家大型地产的副总经理向大智慧通讯社表示，开发贷有所收紧对未来市场的影响将体现在三个方面。一是开发商的销售压力增大，将更多通过销售回款，其利润期望值会降低，可能选择让利跑量；二是融资成本更高，开发贷收紧迫使开发商通过信托、基金以及借助其他民间金融，那么成本将会提高；三是，拿地热情将有所降温。

　　***一边房贷难获批，一边贷款创新高，钱都去哪儿了***

　　一边是不敢逾越严控开发贷的政策，不甘心房贷风险大且又微薄的利润，而另一边则是人民币贷款屡创新高的记录，银行惜贷、地产商喊钱紧，央行为流动性不停的维稳，然则，钱都去哪儿了。

　　央行4月金融统计数据报告显示，4月末，人民币贷款余额75.68万亿元，同比增长13.7%，分别比上月末和去年同期低0.2个和1.2个百分点。当月人民币贷款增加7747亿元，同比少增176亿元。分部门看，住户贷款增加2807亿元，其中，短期贷款增加906亿元，中长期贷款增加1901亿元；非金融企业及其他部门贷款增加4948亿元。

　　业内人士向大智慧通讯社表示，商业银行受资金成本高、存贷比限制等因素影响，以及年初贷款申请的大量积压，加之不良贷款率的不断跃升，授信放贷的积极性不高，都导致了房贷的发放慢。

　　“传统的银行监管对存贷比的要求，让银行步步惊心。随着利率市场化进程的加快，低成本资金也就是储蓄，越来越少了，影响了银行资金的投放，而且还要承受月底取现的压力。加上因为住房贷款基本上都在15年以上，周期太长，回本太慢。故此，银行对于个人购房贷款积极性不高。”上述人士说。

　　发稿：张莉/曹敏慧 审核：孔驰