北京汉威机电有限公司是北京经济技术开发区一家规模不大的中小型企业，主要从事核电站、地铁等配套设备的自动化控制系统设计。目前公司正处于快速发展阶段，但资金回收周期拉长、短期周转紧张等困难使公司面临困境，“现在经济不景气，对我们小企业来说更是‘寒冬’难熬。我听说中行推出了中小企业‘信贷工厂’，当初只想试试看，结果不到10天，贷款就批下来了。”更让孙祎意想不到的是，除了提供贷款，银行还为他量身定制了一整套集短期流动资金和贸易融资产品于一体的综合融资计划，既解决了短期资金问题，又节省了融资成本。

　　像孙祎这样幸运的并不多，在全球金融危机的影响下，大多数中小企业仍然举步维艰。“两会”期间，如何破解中小企业融资难题成为社会关注的热点话题。要解决这个难题，需要多方的共同努力，其中，银行的作用至关重要。作为中国银行在北京地区的分支机构，近年来，中行北京市分行认真贯彻中央政策，在总行的支持和指导下，积极探索出了一条支持中小企业发展的新路径。

　　响应国家政策 成立中小企业业务部

　　改革开放以来，作为我国社会主义市场经济中最具生机与活力的群体，中小企业已成为我国经济增长的重要动力之一。截至去年底，北京市中小企业约31万户，占全市企业总数的99%以上；主营业务收入约占全市企业的64%；从业人员约占全市企业从业人员的81%以上。中小企业已成为活跃首都经济、解决城乡就业的重要力量。

　　但是，中小企业在快速壮大的同时，也面临着诸多制约其发展的突出问题。特别是融资难，已经成为阻碍北京市中小企业发展最急迫的瓶颈问题。据不完全统计，近几年虽然金融机构贷款总体余额出现较快增长，但小企业贷款余额和授信户数占比却有所下降，北京地区也不例外。特别是国际金融危机以来，受外需减弱等因素影响，部分中小企业陷入了资金短缺的发展困境，并严重威胁到扩大内需和促进就业目标的实现。面对当前严峻的宏观经济形势，着力破解中小企业融资难题，成为包括各级政府、监管机构和商业银行在内的社会各界所共同关心的话题。银监会主席刘明康就曾多次强调，每家银行必须组织一个专门的部门来服务中小企业，必须尽快完善“六个机制”。

　　一直以来，中行北京市分行也在密切关注和思考如何采取有效措施，较好地解决对中小企业的融资支持问题。在总行的支持下，经过一段时间的实践和摸索，中行北京市分行中小企业业务部应运而生，这是集产品开发、市场推广、信贷审批、贷后管理等专业化职能于一身，专门服务中小企业的专业贷款机构。同时，中行北京市分行结合北京地区的经济发展特点、中小企业分布状况、地区政策差异等因素，分别设立了朝阳、海淀、丰台、顺义、经济技术开发区5个“区域营销分中心”，以此来辐射、覆盖整个北京市场，有效地为中小企业客户提供高效、专业的“一站式”金融服务。中行北京市分行也因此成为北京地区第一批拥有小企业信贷专业部门的金融机构。

　　“支持中小企业发展既是国家宏观经济发展的要求，也是银行自身业务发展的内在需要。”中行北京市分行行长董建岳在2009年2月27日中小企业业务部开业典礼上表示，成立中小企业业务部，主要是出于三方面的考虑。首先是认真贯彻落实中央关于扶持中小企业发展的方针政策，响应监管部门关于成立中小企业专门部门的号召，践行企业社会责任；二是优化银行业务结构，扩大自身盈利能力；三是分散银行经营风险，提高银行服务水平。董建岳说：“中小企业的发展关系到国民经济大局，关系到‘促就业、扩内需’政策的落实。做好中小企业金融服务工作，可以实现银行和中小企业的‘双赢’局面。”据了解，在中小企业业务部成立当天，中行北京市分行就与4家中小企业客户签订了授信合同，涉及行业包括IT、环保、制造等，授信总金额超过3600万元。

　　力推“信贷工厂” 打造全新服务模式

　　中小企业和大型企业相比，在信用等级、抗风险能力上存在一定差距，长期以来处于“融资难”的境地就不足为奇。中行北京市分行根据总行的中小企业贷款新模式，针对中小企业的特点，在流程创新、产品创新、管理创新上进行突破，形成全新的中小企业业务体系，推出了中小企业服务的专属品牌——中银通达，并建立起标准化的中小企业“信贷工厂”机制。

　　“中小企业运作新模式是我们在总行的统一指导下，充分提炼中国银行多年服务中小企业的成功经验，并在对北京地区中小企业详细调研的基础上，针对中小企业的金融服务需求量身设计出来的。”董建岳介绍说，与大企业运作模式不同，中小企业运作新模式以“信贷工厂”为核心，采用合理、简化、标准、端对端的“流水线”运作和专业化分工，强调“收益覆盖风险和成本”和“尽职者免责、失职者问责”的理念，在业务流程、风险管理、产品组合等各个环节进行创新，体现出明显的特点和优势。

　　一是审批效率高。中行北京市分行实行标准化的“信贷工厂”流程，从接触客户，到审批，发放，以及贷款回收等全过程，都是“标准化流水线”作业，分工更明确，专业化更强，完全符合小企业资金需求“短、频、急”的特点。“手续资料齐全的话，申请贷款最快只要两天就可批下来。”董建岳说，“这应该是现在市场上最快的。”

　　二是担保灵活。根据北京地区中小企业的行业特点，中行北京市分行制定了专门的信用评估体系。在担保方面，除沿用传统的抵、质押担保之外，还推出了第三方担保、信用担保、法人房产抵押、应收账款质押、存货担保等多种担保形式，有效降低了中小企业因资产规模小、核心竞争力弱、抗风险能力差等导致的贷款申请难度。

　　三是服务全面。中行是国内金融服务最为全面的金融机构，且拥有许多优质客户，客户基础深厚。在满足小企业融资需求的同时，中行北京分行依托中银集团的优势，为中小企业客户提供包括国际结算、国内结算、资金、电子银行、理财、银行卡、财务顾问以及投资银行、保险等在内的全面综合金融服务，同时，也将利用自身的客户优势，积极帮助中小企业开拓市场，充分满足小企业发展成长过程中的每一个金融需求。

　　四是准入范围广泛。中行北京分行一方面依托现有的公司金融业务，寻找、发展优质中小企业客户；另一方面，借助与海淀区、大兴区等区政府建立的全面战略合作伙伴关系，着眼于北京地区的特色产业，诸如高科技产业、现代制造业、文化产业等，不断扩大服务范围，更好地服务于首都经济建设。

　　践行社会责任 支持社会就业加大人才储备

　　“两会”期间，和中小企业融资难问题同样受到关注的，还有就业问题。随着全球经济危机对中国实体经济的影响日趋明显，不少企业开始缩减用人需求，就业形势更加严峻。

　　对此，董建岳表示：“中小企业在解决就业和农村劳动力转移问题上发挥着重要作用，帮助中小企业度过难关，缓解就业压力，也是我们义不容辞的责任。”他还提到，尽管同样面临成本压缩的巨大压力，中行北京市分行并未像一般企业那样冻结人员招聘，反倒增加了对2009年的大学毕业生招聘计划，而且增量达3倍之多。2008年，中行北京市分行共招聘应届毕业生100名，而今年招聘总数则达到400余名。同时，今年年内，中行北京市分行还计划招聘200名大学生及100名客户经理。在经济形势困难的情况下进行大规模招聘，一方面是为了加大人才储备、提高员工素质，满足业务增长和企业发展需要，更好地服务首都地区经济建设，另一方面也是中行北京市分行响应国家政策、勇于承担社会责任的重要体现。

　　据了解，今年中行北京市分行计划，“信贷工厂”至少要达到20亿元贷款额，至少完成100个客户开发。对于完成这个目标，董建岳有十足的信心，他坚定地表示：“随着国家和地区刺激经济政策的出台，我们将秉承‘追求卓越、持续增长’的经营理念，真正服务好中小企业，实现‘双赢’。”