观察者言：传统银行业与传统制造业，都在互联网时代求新求变，这三者结合与碰撞的结果之一，就是中信银行与海尔集团在供应链领域合作的B2B新模式

　　近日，中信银行与海尔集团在青岛签署供应链网络金融战略合作协议，打造传统银行和传统制造业在供应链领域合作的B2B新模式——由中信银行为海尔集团旗下日日顺平台上的中小企业提供融资、支付、结算，以及为消费者未来的支付提供便利，包括便捷融资和支付服务，并借助大数据分析控制风险。

　　日日顺平台作为海尔集团旗下的物联网子品牌，整合虚网、营销网、物流网、服务网四网优势，通过虚实融合战略，为用户提供全流程一体化的解决方案，被海尔看成是虚实结合的互联网融合平台，担负着打通线上、线下的重要任务。

　　2012年10月，中信银行成立了网络银行部，独立开展客户经营，建立差异化竞争优势，未来计划实现“再造一个网上中信银行”的战略目标。在移动支付领域，中信银行推出了异度支付品牌，在网络融资领域，中信银行首创业内“全流程不落地”网络信用贷款模式，依托于大数据分析技术，为客户提供7x24小时方便、快捷的服务。

　　此次合作，中信银行看中了海尔的以消费者为主体的线上线下供应链条，而海尔则看中了中信给海尔提供便捷的线上、线下支付和融资渠道。

　　中信银行网络银行部人士向财新记者介绍说，此前线下的传统供应链金融主要是针对大宗商品，但其风险难点在于二个方面，一是银行对存货的真实性不好掌握，比如，钢贸领域频频曝出不良，其中供货商在多家银行的重复抵押现象，银行很难核实；二是操作风险，比如仓单的真实性。

　　“以前线下的供应链金融，银行已经吃了很多亏，不能再穿新鞋走老路，”据他透露，此次中信银行与海尔合作的供应链网络金融创新模式的核心，就是规避前述风险，与海尔合作开展供应链金融的方案也已经酝酿半年。

　　与海尔合作为何可以有针对性的控制上述风险？中信银行网络银行部的相关人士解释说，海尔是自建仓储物流的大型制造商之一，有很完备的物流管理系统，可以控制货物实际量，相对规范；海尔对供应链上的企业相对比较熟悉，大多数企业的信用状况也有所保证；海尔是以白色家电为主，这也意味着，供应商提供的一单货物的资金需求大多在一、二百万元左右，二千万元以上的很少，而大宗商品涉及金额往往几十亿元，且受经济周期波动影响大；另外，中信银行对应日日顺平台上的贷款规模也会控制在一定范围内。

　　至于操作风险如何防范，他表示，“日日顺平台的系统对接中信银行的网上银行系统，线上申请、线上放贷，如果改变正常的流程，涉及不只几个人，操作成本高”。

　　中信银行看中日日顺台的另一个原因是其遍布全国、深入乡镇的物流网络。目前，日日顺在全国有7600多家县级专卖店，约26000个乡镇专卖店，19万个村级联络站，可以实现配送到村到户；在全国已经拥有了9个发运基地，90个物流配送中心，仓储面积达到200万平方米以上，而且还在2800多个县建立了物流配送站和17000多家服务商网点。

　　日日顺在三级以下城市的领先布局，也吸引了阿里巴巴于2012年12月斥资约28亿港元投资日日顺。三四线城市是未来中国消费升级的重点，也帮助中信银行扩展了其客户基础。

　　“日日顺平台上很多小经销商，属于小企业，每单贷款业务金额不大，十万元、八万元。中信银行可以根据以往供货商的订单量授信，”前述中信银行人士介绍。“日日顺基本解决了网购大件‘最后一公里’的问题，即配送到村到户，这是其他电商阿里巴巴、金银岛、京东等不具备的优势。”

　　目前，在电商行业，阿里巴巴、敦煌网、金银岛，都开始发展供应链金融业务，电商行业的竞争正从零售、物流延伸到包括金融服务在内的全供应链领域。其中金银岛定位服务于大宗商品的中小企业、敦煌网是最大的在线外贸B2B电商，京东同时自建仓储物流，主要布局于北上广深。

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