3月27日，大型电商京东的理财产品“小金库”上线。同日，第九届中国证券投资基金业年会暨资产管理高层论坛举行，各界人士探讨“创新、融合、普惠金融”的基金业主题，提出未来跨界消费服务或是吸引互联网金融用户的关键，同时在互联网时代，财富管理应当关注碎片化需求，并利用创新来满足这些需求。

　　拥抱互联网碎片需求

　　阿里巴巴副总裁、政策研究室主任高红冰认为，当财富管理拥抱互联网时，其产品和客户都是新的。由于长尾市场规模巨大，所产生的个性化需求非常多，因此要引导消费者参与金融产品的创新。

　　在这一过程中，需要有技术创新、业务创新和规则创新来支撑。他透露，阿里小贷的客户平均贷款只有3万到5万元，平均贷款只有二十余天，不到三十天，但坏账率不到1%，其背后主要依靠交易系统。目前银行风险控制的标准和定价模型的成本也不足以支撑做小客户，但是如果通过用大数据来实时交易，用支付宝的转账来控制风险，则可以实现对小微企业的金融评估。

　　对此，万象信托董事长肖风表示赞同。他认为，在互联网时期，大部分的金融需求是现场需求和碎片化的需求，金融机构需有办法能够满足。此外，互联网时期，客户性质已经产生变化，已经从存款储户变成金融工具用户，其对过程的关注胜过对结果的关注。

　　不过，建设银行个人存款与投资部副总经理曹伟表示，金融可以用互联网方式改造，但互联网企业永远不可能诞生金融，因为互联网思维跟金融的思维完全是相反的两种价值观，这两种价值观导致互联网企业永远不可能做得更好，互联网企业做金融将来或要出风险。

　　提供跨界消费服务

　　随着互联网金融的竞争越来越激烈，高红冰认为，平台化思维方式是未来的方向，如果简单地用购买来吸引用户，成本比较高；但是，如果能构筑服务生态圈，为消费者提供跨界消费的服务，将更吸引用户。

　　天弘基金总经理郭树强认为，互联网推动“惠普金融”，体现在两个层面：一是帮助低净值客户享受到理财服务和高水平收益；二是在融资端为实体经济提供金融支持。传统的金融资源服务，并不是为中小企业融资，因为中小企业贷款额较低，带来的利息收入可能还不够信贷员出差费和差旅费，而大型企业是重资产企业一直能够得到金融的支持，甚至是低利率的金融支持。反之，如果所有的金融企业行动起来，包括银行、基金、保险，能够充分地利用互联网技术，在向百姓提供金融产品和向企业提供金融支持方面，至少可以降低80%的成本，反过来至少也可以提高80%的效率，这样整个金融业的成本，为实业提供金融支持的效果会有革命性的提升，也有助于经济转型。