原标题：银行利润增速继续下滑 风险总体可控

　　本报记者 杨汛

　　昨日下午，中国农业银行在五大商业银行中率先发布2013年年度报告。年报显示，农行去年实现净利润1662.11亿元人民币，同比增长14.5%，增幅比前年的19%降低4.5%。这也让此前业内预计“银行业利润增速仍将持续下滑”的观点得以印证。

　　而去年不良贷款率为1.22%，较上年末下降0.11个百分点，这成为业绩亮点数据，显示农行风控取得了不错的成绩。与此同时，农行副行长李振江对“商业银行针对快捷支付调降单笔转账限额”做出回应称，银行此举是基于安全考量。

　　利润增速放缓：

　　银行景气度剧降

　　农行发布的年报显示，农行2013年全年实现净利润1662.11亿元，同比增长14.5%。基本每股收益0.51元，较上年增长0.06元。

　　近几年，农行全年净利增速一直呈下滑势头。2012年农行净利润1451.31亿元，同比增长19%；2011年，农行净利润1219.56亿元，同比增长28.5%；该行2010年净利润为949.07亿元，同比大增46.0%。

　　事实上，多数研究机构对2013年银行业利润均做出“利润增幅明显低于上一年度”的预期。交通银行金融研究中心此前预测，2013年全年上市银行利润增速会下降至11.93%。考虑到2012年16家上市银行净利润平均增速为17.36%，因此2013年银行业利润增速降幅明显。

　　受利率市场化程度加深、宏观经济增速放缓以及监管力度增强的影响，2013年商业银行运行的景气度已显著下降。

　　某商业银行相关负责人坦言，非金融机构依托互联网加快渗透银行业务领域，对银行业支付结算、贷款融资等业务和功能产生较强替代作用。为应对这一不利局面，银行业被迫不断提高利率成本，经营压力较往年有明显上升，营业收入和利润增长均有所放缓。

　　不过，一些专家表示，2013年银行利润增速放缓是肯定的，但放缓的速度低于预期，程度也低于预期。

　　交行相关分析人士认为，这主要是因为受流动性因素影响，银行在信贷投放上更为谨慎，信贷供求关系总体较为平衡，这也使得银行仍具有较强的议价能力。同时，为应对利差收窄，各银行通过优化信贷业务、细分产品方向，提高风险溢价水平来提高一般贷款收益水平，保持了利润的稳定增长。另外，从外部环境来看，经济增速虽有所放缓，但企稳态势比较明显，信贷需求总体保持平稳。

　　不良率下降：

　　风险总体可控

　　值得关注的是，2013年农行加强逾期贷款和关注类贷款的监测与管理，加大不良资产处置和呆账核销力度，保持了资产质量的总体稳定，不良率较上年末下降0.11个百分点，经受住了市场流动性大幅波动的考验。

　　“不良贷款的反弹压力大不大？确实很大。”农行风险管理总监宋先平直言，从去年下半年开始，农行已明显感受到中国长江三角洲一带不良贷款反弹的压力，特别是在制造业和钢贸企业。在不良贷款的“重灾区”，浙江省不良贷款率为1.55%，而在“重灾区中的重灾区”，温州不良贷款率为2.67%。

　　宋先平也预期，未来在经济继续下行情况下，2014年农行不良贷款可能还会有小幅增加，但不良贷款率可以保持基本平稳。他表示，农行有充足的拨备和足够的财务资源来吸收这些风险，所以总体风险是可控的。

　　年报同时显示，战略性新兴产业新增贷款占农业银行公司类贷款增量的41.1%，小微企业贷款增速高于全行平均水平11.6个百分点，个人贷款增量占全行贷款增量的48.8%。

　　截至2013年年末，中国农业银行总资产达到14.56万亿元，较上年末增长9.9%。各项存款和各项贷款分别达到11.81万亿元和7.22万亿元，分别增长8.7%和12.3%。此外，全年实现手续费及佣金净收入831.71亿元，同比增长11.1%。

　　快捷支付限额：

　　保障安全

　　近期，用支付宝快捷支付购买余额宝等互联网理财产品的额度有所调整。工、农、中、建四大行均下调了支付宝快捷支付转入余额宝的额度，每日单笔不超过1万元。同时，支付宝快捷支付购买其他商品的限额也相应调低。这一现象也引发了市场多种揣测，甚至有说法称银行意在“封杀”余额宝等互联网金融理财产品。

　　“快捷支付限额调整确有此事，但是对于这一做法的解读有误解之处。”李振江表示，银行下调快捷支付额度，是出于保护客户资金安全。

　　李振江表示，基于第三方支付机构的快捷支付确实很方便，但同样存在着弱点。快捷支付无需使用U盾等安全措施，直接就能完成支付，看起来很便捷，但对客户资金安全的保护程度不高。“农行合作的第三方支付机构很多，我们在调查时也发现，在第三方支付机构开展快捷支付以来，有很多客户资金被盗，农行也接到了大量客户投诉。”

　　李振江同时明确，支付限额的调整，只针对第三方支付机构快捷支付，而网上银行支付没有任何影响。“因为网上银行支付有U盾，相对来说更加安全。”

　　“对于互联网金融，我们持尊重和欢迎的态度。”李振江表示，互联网金融领域应该有公平参与的环境，相同或者相类似的业务，应该有相同的游戏规则制约。

　　相关新闻

　　工行：快捷支付接口减少不影响交易

　　无独有偶。就在农行高管解释做出快捷支付限额是基于安全考量之后不久，工行昨晚也对“关闭快捷支付”的传闻做出正式回应。

　　昨日，有报道称工商银行正整体收紧快捷支付业务，目前工行快捷支付的签约服务除了浙江分行外，其他分行都已经关闭。消息一出，也引发了不少消费者的疑问：难道说今后除了浙江的消费者，都不能用工行的快捷支付给支付宝充钱了？

　　昨晚，工行方面表示，该行与支付宝的合作意愿没有变化。支付宝在工行快捷支付接口数量减少，在技术上对交易不会构成任何影响。相反地，多个接口由多家分行实行多头管理，容易出现技术和管理上的问题，存在风险隐患。支付宝所在地是杭州，由该行浙江分行专门对支付宝快捷支付接口进行维护和管理，有利于保障客户交易安全。

　　工行称，关于统一接口工作，已与支付宝方面进行了长时间的前期沟通，并做了充分的准备和安排，相关工作均在后台完成，如支付宝方面配合，对客户交易不会造成任何影响。

　　这句话的关键在于“如支付宝方面配合”。银行业人士表示，原来是随机支配，统一后如果支付宝配合，把指令发到杭州即可。但如果支付宝不配合，有可能造成交易不成功。举个例子说，如果北京的接口被关闭了，接不上，杭州的接口能接，支付宝把杭州本来能接的业务放到北京接口来，那就会接不通。

　　工行的回应，等于把皮球一脚踢回了支付宝方面：如果消费者快捷支付交易不成功，那么是支付宝方面不配合所致。而支付宝方面表示，对此事不予置评。

　　(来源:北京日报)